THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI
2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh Huế
2.2.1. Doanh số cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT VN chi nhánh Huế
Mục đích cho vay ngắn hạn là bổ sung vốn lưu động cho các đơn vị vay vốn sản xuất kinh doanh. Công tác cho vay vốn lưu động tại chi nhánh tập trung cho tài trợ thu mua hàng hoá như thu mua lương thực, nông sản chế biến, vật tư nguyên liệu cho sản xuất công nghiệp, xây dựng…
Đặc điểm các doanh nghiệp ở Huế là có quy mô không lớn, chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ với chu kỳ sản xuất ngắn, vòng quay vốn lưu động không dài, các DN vay vốn với mục đích chủ yếu là để tài trợ cho việc thu mua hàng hoá, nguyên vật liệu đầu vào hay trang trải chi phí sản xuất...do đó các khoản vay ngắn hạn tăng mạnh qua ba năm. Năm 2008 DSCV ngắn hạn là 738,594 triệu đồng, tuy nhiên đến năm 2009 DSCV đã ở mức 1,060,300 triệu đồng tăng đến 321,706 triệu đồng với tỷ lên tăng là 43,54%.
Đến năm 2010 DSCV ngắn hạn đạt được là 1,447,472 triệu đồng với mức tăng là 387,172 triệu đồng tương ứng tăng hơn 36% so với năm 2009
CHỈ TIÊU
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 SO SÁNH
Gía trị % Gía trị % Gía trị %
2008/2007 2009/2008
+/- % +/- %
Tổng dư nợ 495.946 100 661.277 100 917.315 100 165.331 33,34 256.038 38,72 Ngắn hạn 206.717 41,68 319.173 48,27 394.521 43,01 112.456 54,40 75.348 23,61 Trung dài hạn 289.229 58,32 342.104 51,73 522.794 56,99 52,875 18,28 180.690 52,82
( Nguồn: Phòng tín dụng )
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
Bảng 2.5: Doanh số cho vay ngắn hạntại ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh
Huế qua 3năm 2009 –2010 (Đvị: Triệu VNĐ)
.
( Nguồn: Phòng tín dụng ) 2.2.1.1 Doanh số cho vay theo ngành kinh tế
Trong những năm gần đây tỉnh Thừa Thiên Huế có những chính sách ưu tiên phát triển công nghiệp dịch vụ, đồng thời duy trì nông lâm ngư nghiệpở mức cân đối tạo điều kiện cho khu công nghiệp và dịch vụ phát triển vì thế DSCV ngắn hạn của chi nhánh tỷ trọng cho vay đối vớiCNXD và TMDV chiếm tỷ trọng lớn.
CHỈ TIÊU
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 SO SÁNH
Gía trị % Gía trị % Gía trị %
2009/2008 2010/2009
+/- % +/- %
Tổng DSCV
ngắn hạn 738.654 100 1.060.300 100 1.447.472 100 321.646 43,56 387.172 36,52 Theo ngành kinh tế
NLNN 58.690 7,95 10.647 1,00 27,131 1,87 -48.043 -81,86 16.484 154,82
CNXD 143.485 19,43 640.676 60,42 912.417 63,04 497.191 346,5 271.741 42,41 TMDV 536.479 72,62 408.977 38,58 507.924 35,09 -127.502 -23,77 98.947 24,19 Theo thành phần kinh tế
HTX &CN 68.279 9,24 67.392 6,36 105.189 7,27 -887 -1,30 37.797 56,08
DNTN 33.527 4,54 14.651 1,38 24.655 1,70 -18.876 -56,3 10.004 68,28
CTCP 390.760 59,90 567.587 53,53 709.724 49,03 176.827 45,25 142.137 25,04
TNHH 55.766 7,55 53.422 5,04 57.063 3,94 -2.344 -4,20 3.641 6.82
CTLD &
DNCVDTNN
190.322 25,77 357.248 33,70 550.841 38,05 166.926 87,71 193.593 54,19
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
DSCV ngắn hạn ngành CNXD dần dần chiếm tỷ trọng lớn qua các năm. Năm 2008 DSCV chiếm 19,42% chỉ đạt mức 143.461 triệu đồng nhưng đến năm 2009 đã đạt đến mức 640.676 triệu đồng tăng 497.215 triệu đồng chiếm tỷ lệ 60.42 % so với doanh số cho vay ngắn hạn. Và cho đến năm 2010 thi DSCV đã tăng lên mức 63,04 % so với tổng DSCV.
Những năm gần đây ngành TMDV rất phát triển, DSCV ngắn hạn lĩnh vực này cũng chiếm tỷ trọng cao trong tổng DSCV ngắn hạn. Tại chi nhánh DSCV ngắn hạn của ngành TMDV có biến động nhiều qua 3 năm. Năm 2008 DSCV đạt được 536.455 triệu đồng chiếm 72,64% tổng DSCV ngắn hạn nhưng đến năm 2009 DSCV chỉ đạt 408.977 triệu đồng giảm 127.478 triệu đồng so với năm 2008. Và đến năm 2010 DSCV lại đạt được 507.824 triệu đồng tăng 98.947 triệu đồng so với năm 2009 với mức tăng là 24,19%. Sở dỉ DSCV của ngành TMDV co nhiều biến động như vậy là bởi năm 2008 và 2010 có diễn ra lế hội truyền thống Festivan nên các doanh nghiệp cần vay vốn để nâng cấp cần vay vốn để nâng cấp, sửa chữa, cải tạo cơ sở hạ tầng đáp ứng nhu cầu lượng khách rất lớn về tham dự lễ hội.
Ngược lại hai lĩnh vực trên, DSCV ngắn hạn đối với ngành NLNN chiếm tỷ trọng ngày càng nhỏ trong tổng DSCV và ngày càng giảm. Năm 2008 DSCV đạt được là 58.674 triệu đồng nhưng đến năm 2009 chỉ còn 10.647 triệu đồng giảm 48.031 triệu đồng với tỷ lệ giảm là 81,86%. Năm 2010 DSCV co tăng lên 16.484 triệu đồng và chiếm tỷ lệ 1,87% so với tổng DSCV ngắn hạn. Vì trong vực này kém hiệu quả nên chi nhánh đã giảm lượng cho vay xuống.
2.2.1.2 Doanh số cho vay theothành phần kinh tế
Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế có sự không đồng đều giữa các thành phần kinh tế, chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh số cho vay ngắn hạn là CTCP, trong 3 năm bình quân chiếm trên 50% tổng DSCV cho vay ngắn hạn. Năm 2008 CTCP đạt doanh số cho vaylên tới 390.760 triệu đồng chiếm 59,9% tổng DSCV, đến năm 2009 DSCV đạt đến mức 567.587 triệu đồng, tăng 176.827 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 45,25%.
Trong năm 2010 đạt đến mức 709.724 triệu đồng tăng 142.137 triệu đồng tương ứng với
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
tỷ lệ tăng là 25,04%. Trong các thành phần kinh tế thì DSCV của DNTN chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong tổng DSCV, năm 2008 chiếm 4,54% tổng DSCV và đến năm 2009,2010 tỷ trọng ấy chỉ còn 1,38 %; 1,7%. DSCV của các công ty liên doan h và các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài cũng tăng mạnh qua 3 năm, năm 2008 DSCV đạt 190.322 triệu đồng đến năm 2009 DSCV đạt được là 357.248 triệu đồng, tăng 166.926 triệu đồng với tỷ lệ tăng hơn 87%. Cho đến năm 2010 thì DSCV của các công ty liên doanh và các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài đãđạt được 550.841 triệu đồng tăng 54,19% so với năm 2009.
2.2.2 Tình hình thu nợ ngắn hạntại NHNo&PTNT VN chi nhánh Huế
Trong hoạt động cho vay công tác thu hồi vốn cũng rất quan trọng. Việc cho vay và thu nợ có mối quan hệ chặt chẽ và tác động qua lại lẫn nhau. DSTN phản ánh tình hình thu hồi vốn của NH và là cơ sở để xác địng vòng chu chuyển của vốn vay. Một chu kỳ kinh doanh được xem là kết thúc và có hiệu quả khi bảo toàn được vốn đầy đủ và có lợi nhuận cao
DSTN phụ thuộc vào phương thứcnthu lãi và gốc của NH. Trong phần lớn hợp đồng tín dụng, chi nhánh thực hiện thu một phần lãi và một phần gốc.
2.2.3 DSTN ngắn hạn có xu hướng tăng về cả tỷ trọng và số lượng trong tổng DSTN.
Năm 2008 DSTN ngắn hạn chiếm 537.158 triệu đồng. Năm 2009 DSTN ngắn hạn là 947.814 triệu đồng, năm 2010 đạt 1.372.124 triệu đồng
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
Bảng 2.6: Doanh số thu nợ ngắn hạntại ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh
Huế qua 3năm 2009 –2010 (Đvị: Triệu VNĐ)
2.2.2.1 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế
DSTN ngành CNXD có xu hướng biến động về tỷ trọng và giá trị trong ba năm qua.
Năm 2008 DCTN đạt 62.263 triệu đồng , trong năm 2009 DSTN tăng với mức chóng mặt 451.414 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 725,01%. Năm 2010 cũng được đánh giá là tăng lên một cách đáng kể với mức giá trị là 856.093 triệu đồng chiếm 66,66 % so với năm 2009.
CHỈ TIÊU
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 SO SÁNH
Gía trị % Gía trị % Gía trị %
2009/2008 2010/2009
+/- % +/- %
Tổng DSTN
ngắn hạn 537.248 100 947.814 100 1.372.124 100 410.656 76,45 424.301 44,77 Theo ngành kinh tế
NLNN 33.563 6,24 22.203 2,34 19.534 1,42 -11.360 -33,85 -2.669 -12,02 CNXD 62.299 11,60 513.683 54,20 856.093 62,39 451.384 724,54 342.410 66,66 TMDV 468.386 82,15 411.952 43,46 496.497 36,18 -56.434 -12,05 84.545 20,52 Theo loại hình doanh nghiệp
HTX & CN 33.410 6,22 67.667 7,14 105.541 7,69 34.257 102,53 37.874 55,97
DNTN 18.568 3,46 14.022 1,48 24.497 1,79 -4.546 -24,48 10.475 74,70
CTCP 250.705 46,66 537.509 56,71 680.635 49,60 286.804 114,40 143.126 26,63
TNHH 26.570 4,95 46.694 4,93 49.200 3,59 20.124 75,74 2.506 5,37
CTLD &
DNCVDTNN 207.991 38,71 281.952
29,75 512.151 37,33 73.961 35,56 230.199 81,94
( Nguồn : Phòng tín dụng )
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
Điều đó chứng tỏ công tác thu hồi nợ đãđược chi nhánh đặc biệt quan tâm tới bằng nhiều cách khác nhau, như cắt cử người theo dỏi đối với các khách hàng vay, để nhắc nhở, đốc thúc trả nợ…
DSTN ngành TMDV chiếm tỷ trọng ngày cáng giảm trong tổng DSTN. DSTN lãnh vực này đạt 411.350 triệu đồng năm 2008 chiếm tỷ trọng 82,16% tỏng DSTN, nhưng đến năm 2009 mặc dù DSTN của ngành vẫn ổn định với mức 411.940 triệu đồng nhưng chỉ đạt được 43,46% tổng DSTN. Đến năm 2010 DSTN đạt được 496.497 triệu đồng tăng 84.557 triệu đồng so với năm 2009 với tỷ lệ tăn là 20,52%, nhưng DSTN của ngành TMDV năm2010 chỉ chiếm tỷ trọng 36,18% so với tổng DSTN ngắn hạn.
Chiếm tỷ trọng cho vay thấp nhất, nên DSTN của ngành NLNN cũng chiếm tỷ trọng thấp nhất và ngày càng giảm qua các năm. Năm 2008 DSTN đạt 33.545 triệu đồng và tiếp tục giảm 11.348 triệu đồng với mức độ giảm là 33,83% đạt giá trị 22.197 triệu đồng và chiếm tỷ trọng 2,34% trong tổng DSTN năm 2009. Năm 2009 DSTN của ngành này giảm mạnh nhất. NLNN là nhũng ngành kinh doanh theo mùa vụ, có chu kỳ sản xuất ngắn ngày và chụi ảnh hưỏng rất lớn của điều kiện tự nhiên.
2.2.2.2 Doanh sốthu nợtheo thành phần kinh tế
Doanh số thu nợ ngắn hạn của CTCP vẫn chiếm tỷ trọng cao qua 3 năm, trên 45%
tổng DSTN của NH. Năm 2008 DSTN đạt được 250.705 triệu đồng,chiếm 46,66 % tổng DSTN, đến năm 2009 thì tăng lên 286.804 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng là 75,74%, năm 2010 thì tăng 143.126 triệu đồng đạt mức 680.635 triệu đồng năm 2010. DSTN của HTX và câc cá nhân chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ trong tổng DSTN nhưng có xu hướng tăng mạnh qua các năm, năm 2008 đạt 33.410 triệu đồng chiếm 6,22%; năm 2009 đạt 67.667 triệu đồng chiếm 7,14%; và năm 2010 đạt 105.514 triệu đồng chiếm 7,69%.
Doanh nghiệp tư nhân là loại hình doanh nghiệp có doanh số thu nợ biến động nhất và chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong tổng doanh số thu nợ, nó chỉ chiếm trên 3% năm 2008 và giảm xuống dưới 2% năm 2010. Năm 2008 DSTN của DNTN là 18.568 triệu đồng nhưng đến năm 2009 chỉ còn 14.022 triệu đồng giảm 4.546 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ giảm
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
là 24,48% nhưng đến năm 2010 DSTN lại tăng lên 24.497 triệu đồng tăng 10.475 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng là 74,70%.