CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TTQT BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SACOMBANK CN T.T.HUẾ
3.2. Giải pháp phát triển TTQT bằng phương thức tín dụng chứng từ tại
3.2.3 Kiến nghị để thực hiện giải pháp phát triển TTQT bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Sacombank chi nhánh Thừa Thiên Huế
3.2.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước.
Trong bối cảnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa nền kinh tế theo hướng chủ nghĩa xã hộinhư hiện nay, vai trò dẫn dắt của nhà nước rất quan trọng. Việc quốc tế hóa nền kinh tếđem lại nhiều khó khăn và thách thức cho các DN trong nước, lúc này cần phải có một đầutàu dẫn dắt để nền kinh tế phát triển đúng mục tiêu của mình. Đối với hoạt độngTTQT cũng cần có sự định hướng vững chắc để có thể ngày một tiến bộ hơn, tránhcác rủi ro có thể xảy ra cho NH và DN. Chính vì vậy, cơ quan quản lý nhà nước cầnphải:
Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động TTQT
1) Đẩy mạnh hoạt động XNK, cải thiện cán cân thương mại quốc tế:
Trong quá trình hội nhập, quan hệ quốc tế giữa Việt Nam và các nước được mở rộng, hàng hóa của nước ta đã có mặt ở nhiều nước trên thế giới. Tuy nhiên sản phẩm XK của chúng ta còn nghèo nàn, sản phẩm chưa qua chế biến chiếm tỷ trọng lớn,…
Đẩy mạnh hoạt động XK, chúng ta cần có các biện pháp:
- Cần tiếp tục có giải pháp nhằm khắc phục tình trạng đình đốn sản xuất của DN như thực hiện các chính sách miễn giảm thuế, phí, hỗ trợ và kích thích tiêu dùng nội
Trường Đại học Kinh tế Huế
địa, thực hiện chính sách thu hút các nguồn vốn trong nước đưa vào sản xuất, thúc đẩy tăng trưởng.
- Tập trung giải quyết các vấn đề về vốn và lãi suất cho các DN sản xuất, XK. Đáp ứng vốn cho DN XK nông sản, thủy sản trên cơ sở phối hợp chặt chẽ với các hiệp hội, NH. Mở rộng định mức vay và giãn thời hạn trả nợ vay NH cho các DN sản xuất, XK các mặt hàng nông, lâm, thủy sản, công nghiệp chế biến. Xây dựng cơ chế chính sách hỗ trợ tiêu thụ nông sản, thủy sản có lượng hàng hóa lớn như gạo, thủy sản, cà phê và nghiên cứu xây dựng chính sách tạm trữ để ổn định giá, chủ động nguồn hàng cho XK.
- Tăng cường vai trò kiểm soát chất chất lượng hàng hóa XK của các cơ quan nhà nước để nâng cao uy tín các sản phẩm xuất khẩu Việt Nam, tránh tình trạng cảnh báo về việc không đáp ứng quy định vệ sinh an toàn thực phẩm của nước sở tại.
- Phối hợp các Hiệp hội ngành hàng đẩy mạnh công tác phổ biến tuyên truyền hướng dẫn DN tiếp cận với các thị trường mới đồng thời tận dụng triệt để ưu đãi thông qua các FTA, tận dụng tốt các điều kiện thuận lợi về tiếp cận thị trường và cắt giảm thuế quan ngày càng sâu hơn của các đối tác để đẩy mạnh XK và nâng cao hiệu quả XK hàng hóa Việt Nam sang các thị trường đã kí FTA…
- Tổ chức hiệu quả, đồng bộ công tác thông tin, dự báo, bám sát tình hình thị trường đặc biệt là các thị trường trọng điểm, kịp thời kịp thời nắm bắt các thay đổi về chính sách, cơ chế quản lí NK kiểm soát chất lượng hoặc những thông tin bất lợi đối với hàng hóa XK của Việt Nam để kịp thời thông báo cho các cơ quan quản lí nhà nước và DN, hiệp hội tạo điều kiện chủ động, phối hợp, ngăn ngừa, giải quyết sớm các vụ việc phát sinh.
2) Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ nước ngoài.
Trong khi nhiều nước ASEAN đã cải thiện môi trường đầu tư tạo nên sức hút đối với các nhà đầu tư nước ngoài thì thủ tục hành chính ở nước ta vẫn chưa đáp ứng được kỳ vọng của nhà đầu tư lớn. Việt Nam cần tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư, tạo nhiều thuận lợi hơn cho nhà đầu tư để thu hút dòng vốn đầu tư cũng như nhà đầu tư trong nước:
- Nhiệm vụ trọng tâm của công tác thu hút đầu tư nước ngoài là tạo ra bước chuyển biến mạnh mẽ theo hướng chọn lọc các dự án có chất lượng, có giá trị gia tăng
Trường Đại học Kinh tế Huế
cao, sử dụng công nghệ hiện đại, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ thông tin và công nghệ sinh học phục vụ nông nghiệp.
- Trong thời gian tới cần soạn thảo nhiều đề án, sửa đổi và bổ sung Luật Đầu tư và Luật Doanh nghiệp nhằm tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư, nâng cao chất lượng, hiệu quả và sức cạnh tranh thu hút đầu tư nước ngoài của Việt Nam, tạo dựng khung pháp lý thuận lợi, minh bạch cho việc thành lập, hoạt động và tổ chức quản lý của các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế, đồng thời hoàn thiện công tác quản lý nhà nước đối với hoạt động đầu tư.
- Các địa phương cần chú trọng đến các dự án quy mô vừa và nhỏ phù hợp với từng ngành kinh tế, từng địa phương; khuyến khích, tạo điều kiện và tăng cường sự liên kết giữa các DN đầu tư nước ngoài với nhau và với các DN trong nước; quy hoạch thu hút đầu tư nước ngoài theo ngành, lĩnh vực, đối tác phù hợp với lợi thế của từng vùng, từng ngành để phát huy hiệu quả đầu tư phù hợp với quy hoạch chung, đảm bảo lợi ích tổng thể quốc gia và tái cấu trúc nền kinh tế theo mô hình tăng trưởng mới.
Bên cạnh đó, yêu cầu DN, tổ chức vay nước ngoài báo cáo đầy đủ, chặt chẽ hơn các thay đổi của khoản vay nước ngoài về thủ tục đăng ký, đăng ký thay đổi khoản vay, tình hình thực hiện khoản vay, và NHNN có quyền thu hồi giấy phép khoản vay đã cấp.
Những điều này giúp Nhà nước quản lý hoạt động vay, trả nợ nước ngoài tốt hơn.
3) Điều tiết các tỷ giá để tránh biến động mạnh:
Tỷ giá hối đoái là một công cụ kinh tế vĩ mô chủ yếu để điều tiết cán cân thương mại quốc tế theo mục tiêu đã định trước của nhà nước. Chính sách hối đoái của bất kỳ một quốc gia nào cũng đều được coi như một trong những bộ phận cấu thành quan trọng của chính sách tiền tệ. Nó có vai trò thúc đẩy hay kiềm hãm hoạt động ngoại thương và vì thế TTQT cũng bị nó ảnh hưởng.
Chính sách nới lỏng biên độ tỷ giá hối đoái hiện nay là đúng hướng, tuy nhiên mức độ nới lỏng quá ít và lộ trình nới lỏng quá chậm chạp không phù hợp với mức độ tự do hóa giao dịch tài khoản vốn. Vì vậy, cần nới lỏng biên độ tỷ giá hối đoái. Với biên độ tương đối rộng vừa giảm sức ép lạm phát, vừa giảm mức độ cần phải can thiệp của NHNN, đồng thời tạo điều kiện cho thị trường tự điều chỉnh theo quan hệ cung cầu ngoại tệ. Chú trọng sử
Trường Đại học Kinh tế Huế
dụng hệ thống lãi suất của NHNN như là công cụ điều chỉnh tỷ giá hối đoái ngoài việc mua vào, bán ra qua dự trữ ngoại tệ của NHNN. Để làm được điều đó lãi suất của NHNN phải phản ánh đầy đủ mức độ tăng giảm của cung tiền nội tệ. Đến lượt nó mức tăng giảm cung tiền phụ thuộc vào dự báo lạm phát. NHNN chỉ mua vào và bán ra ngoại tệ trong trường hợp cung cầu không cân bằng tại mức tỷ giá cân bằng trung tâm.
4) Cho phép các ngân hàng thương mại được phép kinh doanh ngoại tệ:
Mua bán ngoại tệ hai chiều một cách bình thường với tất cả các nhu cầu giao dịch. Trên cơ sở đó, cùng với việc nới rộng biên độ tỷ giá hối đoái tạo ra thị trường hối đoái thông suốt, liên tục bao gồm cả thị trường giao ngay, hoán đổi và kỳ hạn. Một thị trường hối đoái với sự đa dạng của loại hình và công cụ giao dịch sẽ làm tăng khả năng cân bằng cung cầu, hạn chế đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo ra niềm tin đối với công chúng và nhà đầu tư về khả năng tiếp cận thị trường..
Để giải quyết vấn đề mất cân đối về cung cầu ngoại tệ, gây áp lực lên tỷ giá cần sửa đổi các quy định liên quan đến quyền sở hữu ngoại tệ của các tổ chức tín dụng theo hướng các tổ chức tín dụng có quyền chủ động mua lại số ngoại tệ của tổ chức kinh tế và cá nhân song cũng có trách nhiệm đảm bảo cung ứng ngoại tệ đầy đủ cho các đối tượng này khi có nhu cầu hợp lý.
5) Mở rộng và nâng cao hiệu quả quan hệ kinh tế đối ngoại.
Tiếp tục đẩy mạnh công tác ngoại giao kinh tế, trọng tâm là tăng cường công tác nghiên cứu, tham mưu triển khai các chủ trương lớn về kinh tế, đặc biệt là kinh nghiệm của các nước chuyển đổi cơ cấu kinh tế, đổi mới mô hình tăng trưởng; triển khai vận động chính trị, ngoại giao phục vụ các cuộc đàm phán về TPP, RCEP, và các hiệp định thương mại với EU, Liên minh Hải quan Nga-Belarus-Kazakhstan; đẩy mạnh hơn nữa vận động các nước công nhận quy chế kinh tế thị trường cho Việt Nam.
Hỗ trợ các DN trong nước mở rộng thị trường XK, và tìm kiếm đối tác đầu tư, kinh doanh; bảo vệ lợi ích của ta trong các cuộc tranh chấp thương mại, chống bảo hộ, áp đặt các tiêu chuẩn kép.
Tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT.
Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc điều tiết các chính sách về TTQT
Trường Đại học Kinh tế Huế
luật, các nghị định, nghị quyết, ký kết điều ước quốc tế…Vì thế, vai trò của nhà nước như một kim chỉ nam định hướng các hoạt động gắn liền với thực tiễn.
NHNN nên có những chính sách khích lệ hoạt động TTQT; nhanh chóng có những hệ thống pháp luật, tạo hành lang pháp lý cho giao dịch thanh toán XNK nói chung và phương thức LC nói riêng.NHNN cần ban hành và cập nhật văn bản pháp luật thường xuyên để điều chỉnh và quản lý tốt hoạt động TTQT.
- Cần xem lại các quy định về vay, trả nợ nước ngoài.
Trước sức ép của hội nhập quốc tế, nhất là từ khi Việt Nam gia nhập WTO, các quy định về giao dịch vốn được điều chỉnh theo hướng nới lỏng và dần dần tự do, các DN và cá nhân cũng dễ dàng tiếp cận vay vốn nước ngoài. Thực tế cho thấy, thời gian qua chúng ta đã nới lỏng quản lý các giao dịch vốn, khi chưa có đủ điều kiện cần thiết, cộng thêm các yếu tố biến động trên thị trường quốc tế dẫn đến những bất ổn, hệ thống NH dễ bị tổn thương. Do vậy, Pháp lệnh Ngoại hối cần sửa theo hướng tăng thêm các điều kiện vay vốn nước ngoài của DN, nhất là các DN lớn, nhằm hạn chế việc vay vốn tràn lan, sử dụng vốn thiếu hiệu quả. Không khuyến khích việc cho phép cá nhân vay vốn nước ngoài.
- Cần xem lại các quy định về đầu tư ra nước ngoài.
Việc Nhà nước cho phép một số DN đủ điều kiện được đầu tư ra nước ngoài là một chủ trương lớn, đúng đắn. Tuy nhiên trong điều kiện thực tế của Việt Nam, cán cân thanh toán thường xuyên bị thâm hụt, nguồn cung về ngoại tệ chưa được đảm bảo, áp lực lên tỷ giá lớn. Nên việc chuyển vốn ngoại tệ đầu tư ra nước ngoài càng làm cho cung cầu về ngoại tệ mất cân đối, chưa kể những rủi ro kinh tế khi đầu tư ra nước ngoài của các DN rất lớn. Do đó cần có những quy định quản lý chặt chẽ dòng vốn này theo hướng các NH không bán ngoại tệ hoặc cho vay ngoại tệ để đầu tư ra nước ngoài.
Tăng thêm các quy định chặt chẽ của NHNN về chuyển vốn ra nước ngoài và chuyển vốn, lợi nhuận về nước.
- Cần xem lại các quy định về cho vay thu hồi nợ nước ngoài.
Trường Đại học Kinh tế Huế
Nhà nước đang có chủ trương thu hẹp dần việc huy động, cho vay ngoại tệ để chuyển sang cơ chế mua, bán ngoại tệ qua hệ thống NH, do đó các quy định về cho vay, thu hồi nợ nước ngoài cũng cần sửa lại theo hướng quản lý chặt chẽ hơn.
- Cần xem lại các quy định về xử lý vi phạm.
Quy định về xử lý vi phạm còn chung chung, thiếu cụ thể, chưa phân công rõ trách nhiệm của các cơ quan quản lý nhà nước liên quan, do vậy tác dụng răn đe của các biện pháp chế tài còn hạn chế. Vấn đề này cần được quy định rất rõ ràng cụ thể, nếu tổ chức, cá nhân vi phạm ở mức độ nào thì căn cứ quy định của luật pháp về vấn đề đó để xử lý. NHNN giám sát chặt chẽ hoạt động TTQT và xử lý khi vi phạm một cách nghiêm khắc.
3.2.3.2 Đối với Ngân hàng Sacombank
- Mở rộng nguồn KH thông qua các kênh quảng cáo, hoặc bằng chính nhân viên của mình để thu hút các giao dịch trong hoạt động TTQT. Đặc biệt mở rộng công tác quảng bá, tiếp thị và thu hút các DN kinh doanh XNK ngay tại chính các phòng giao dịch, đặc biệt tại phòng giao dịch Phú Bài và phòng giao dịch Hương Trà.
- Tăng cường công tác đào tạo, hướng dẫn các nhân viên tại các phòng giao dịch về các sản phẩm TQTT, TDCT, hiểu rõ các phương thức, nắm rõ quy trình để có thể tư vấn, giới thiệu với các khách hàng ngay tại phòng giao dịch nơi mình làm việc.
- Nên ưu tiên cho hoạt động TTQT, đặc biệt là phương thức TDCD; cần có những ưu đãi về giá giao dịch tốt hơn những ngân hàng khác, hỗ trợ cho vay với lãi suất tốt để khách hàng thuận tiện thanh toán các hợp đồng ngoại thương; rút ngắn hơn nữa thời gian thực hiện thủ tục, làm hồ sơ, tạo điều kiện tốt nhất cho DN.
- Tư vấn kỹ lưỡng, hướng dẫn tận tình và đưa ra các tình huống có thể lường trước cho KH, để họ dễ chuẩn bị và cân đối các khoản chi của mình. Hầu hết các DN trên địa bàn khi tham gia TTQT, đặc biệt là phương thức TDCT vẫn còn rất nhiều bỡ ngỡ và thiếu hiểu biết. Nên khâu tư vấn là vô cùng quan trọng, quyết định lớn đến việc mở rộng hoạt động TTQT và tạo uy tín và mối quan hệ làm ăn bền vững. Bên cạnh đó còn giúp NH tránh được nhiều rủi ro, tạo sự thành công lâu dài.
Trường Đại học Kinh tế Huế
- Phát triển các dịch vụ đi kèm của phương thức TDCT: đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán TDCT như: Dịch vụ thông báo L/C, sửa đổi LC, Dịch vụ xác nhận L/C, Dịch vụ nhận BCT và thanh toán, Dịch vụ chiết khấu truy đòi, Dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi, Dịch vụ chuyển nhượng L/C…
- Thời gian xét duyệt của Sacombank cần được rút ngắn hơn nữatrong khâu trao đổi thông tin giữa các cấp xét duyệt, cần quy định rõ, thực hiện nghiêm túc số ngày kiểm tra và xét duyệt hồ sơ, nhưng vẫn phải đảm bảo tính an toàn vàchặt chẽcao.
Sacombank cần đem đến sự hài lòng của KH đối với dịch vụthanh toán theo phương thức LC của Sacombank với sự nhanh chóng, gọn gàng mà ít rủi ro nhờ vào quy trình xét duyệt chặt chẽ, độc lập mà thống nhất.
3.2.3.3 Đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO, các DN XNK của Việt Nam cần phải hiểu rõ về thông lệ, tập quán quốc tế và quy định của WTOđể phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong TTQT và thanh toán theo phương thức TDCT. DN XNK cần phải tuân thủ chặt chẽ những quy định cơ bản của hoạt động thương mại quốctế; thận trọng trong việc xác minh tư cách pháp lý và năng lực tài chính của phía đối tác nướcngoài; tránh đưa vào hợp đồng những điều khoản làm chậm trễ thời gian thanh toán, phức tạptrong lập CT; cần sử dụng chuyên gia tư vấn, luật sư có kinh nghiệm để tư vấn soạnthảo hợp đồng để giảm thiểu rủi ro; cập nhật thông tin về giá cả thị trường, tỷ giá và các quyđịnh pháp luật để có những chiến lược kinh doanh phù hợp trong từng giai đoạn; cần nghiêncứu, xem xét kỹ các yêu cầu, tư vấn của NH đối với DN trong quá trình mở LC để có nhữngtu chỉnh kịp thời, hạn chế rủi ro và giảm thiểu chi phí phát sinh.
Trường Đại học Kinh tế Huế