CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN
2.2. Mô hình nghiên cứu và các giả thuyết nghiên cứu
2.2.2. Khái niệm các nhân tố và giả thuyết nghiên cứu
Nhận thức hữu ích được định nghĩa là "niềm tin chủ quan của người tiêu dùng tiềm năng rằng việc sử dụng một hệ thống cụ thể sẽ tăng cường hiệu suất công việc trong bối cảnh tổ chức ”(Davis và cộng sự, 1989). Trong nhiều trường hợp, nhận thức hữu ích cũng đã được xem như là một lợi thế tương đối; vì lý do này, Rogers (2003) coi nó là "Mức độ mà một sự đổi mới được coi là tốt hơn so với công nghệ cũ ”.Trong bối cảnh thanh toán điện tử, nhận thức hữu ích sẽ cho biết việc sử dụng quy trình thanh toán điện tử có thể hữu ích cho người sử dụng. Các nghiên cứu về ảnh hưởng của nhận thức hữu ích trong bối cảnh các công nghệ mới thể hiện các kết quả và kết luận khác nhau. Một số các nghiên cứu cho kết quả yếu tố này có tác động tích cực đến ý định sử dụng (Pham & Ho, 2015), trong khi những người khác khụng cho thấy kết quả tớch cực cho mối quan hệ này (Li, Liu, & Heikkilọ, 2014).
Theo Davis và cộng sự (1989), tính hữu ích có tác động tích cực đến ý định sử dụng của người dùng công nghệ thông tin. Cũng có một số bằng chứng thực nghiệm nhất định trong tài liệu công nghệ di động liên quan đến ý định của người dùng sử dụng công nghệ di động (Au & Kauffman, 2008; Mallat, 2007; Ondrus) & Pigneur, 2006). Người dùng sẽ sử dụng hệ thống thanh toán di động khi họ tìm thấy hệ thống này hữu ích cho nhu cầu giao dịch hoặc tài chính của họ. Do đó, giả thuyết thứ nhất được phát biểu như sau:
Giả thuyết H1: nhận thức tính hữu ích có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động.
Nhận thức dễ sử dụng
Khái niệm nhận thức dễ sử dụng của một cá nhân liên quan đến hoạt động đơn giản, dễ dàng của một hệ thống nhất định (Davis, 1989). Mặt khác, nhận thức dễ sử dụng được coi là kỹ năng nhận thức để tiếp cận những thách thức đặt ra bởi các hệ thống thông tin (Venkatesh và Davis, 2000). Nó được kết hợp với đánh giá
19
của người dùng về nỗ lực liên quan đến việc sử dụng công nghệ theo thời gian (Venkatesh, 2000). Nhận thức dễ sử dụng là quan trọng nhất và cũng là tiền đề được tiếp cận rộng rãi nhất trong khi đánh giá việc chấp nhận thanh toán di động (Dahlberg et al., 2015) và ngân hàng di động (Baptista và Oliveira, 2016; Shaikh và Karjaluoto, 2015). Hai biến này bắt nguồn từ mô hình TAM nổi tiếng (Davis, 1989) và chúng được coi là có liên quan, dự đoán đáng tin cậy về thái độ và ý định hướng tới việc sử dụng bất kỳ công nghệ mới nào.
Nhiều nghiên cứu nước ngoài đã chỉ ra bằng chứng liên quan giữa tính dễ sử dụng có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến ý định sử dụng công (Davis và cộng sự, 1989; Venkatesh & Davis, 1996, 2000; Agarwal & Prasad, 1999). Để khách hàng có thể chấp nhận sử dụng thanh toán di động thì thanh toán di động phải dễ học và dễ sử dụng. Do đó, giả thuyết thứ hai được phát biểu như sau:
Giả thuyết H2: tính dễ sử dụng có ảnh hưởng tích cực lên ý định sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động.
Nhận thức sự an toàn
Nhận thức sự an toàn đề cập đến nhận thức về sự bảo mật chống lại rủi ro liên quan đến giao dịch trên thiết bị di động, đặc biệt là rủi ro rò rỉ dữ liệu bí mật sẽ dẫn đến tổn thất tài chính (Ooi và Tan, 2016). Đây là một trong những lý do chính khiến nhận thức sự an toàn được coi là một yếu tố cơ bản trong việc áp dụng công nghệ không dây mới. Yếu tố này là hoàn toàn quan trọng để có các công cụ bảo vệ hệ thống thanh toán chống lại hành động không mong muốn; đó là, khám phá những cách thức để người tiêu dùng cảm thấy an toàn khi sử dụng hệ thống thanh toán. Shin (2009) đã tìm thấy nhận thức sự an toàn là yếu tố quyết định quan trọng nhất của ý định người dùng đối với dịch vụ ví điện thoại di động.
Oliveira và cộng sự (2016) cũng báo cáo ảnh hưởng rất lớn của yếu tố này đến dự định áp dụng thanh toán di động. Trong nghiên cứu so sánh của hai công nghệ thanh toán di động khác nhau (SMS và NFC), ảnh hưởng đáng kể của nhận thức sự an toàn về ý định sử dụng đã được xác nhận trong cả hai trường hợp (Liébana-
20
Cabanillas và cộng sự, 2017). Do đó, giả thuyết thứ ba được phát biểu như sau:
Giả thuyết H3: nhận thức sự an toàn có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động.
Ảnh hưởng xã hội
Ảnh hưởng xã hội là mức độ mà người tiêu dùng nhận thấy rằng những người quan trọng khác (ví dụ: gia đình và bạn bè) tin rằng họ nên sử dụng công nghệ đặc biệt (Venkatesh et al., 2012). Nó phản ánh hiệu ứng các yếu tố môi trường như ý kiến của bạn bè, người thân, và cấp trên của người dùng về hành vi (Venkatesh et al., 2003), khi họ tích cực nó có thể khuyến khích người dùng chấp nhận dịch vụ thanh toán di động. Do đó giả thuyết thứ tư được phát biểu như sau:
Gỉa thiết H4: ảnh hưởng xã hội có ảnh hưởng tích cực lên ý định sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động.
Nhận thức về sự đổi mới cá nhân
Kalinic và Marinkovic (2016) định nghĩa sự đổi mới cá nhân như "Sự sẵn sàng của một cá nhân để thử những điều mới, ví dụ,sản phẩm hoặc dịch vụ mới ”.
Rogers (2003) trong lý thuyết khuếch tán sự đổi mới, giải thích rằng những cá nhân sáng tạo hơn cũng có nhiều hoạt động hơn khi tìm kiếm thông tin về các ý tưởng mới và họ áp dụng những đổi mới sớm hơn những người khác. Do đó, những cá nhân này trở nên có thẩm quyền hơn về mặt kỹ thuật. Ngoài ra, do năng lực kỹ thuật của họ, những người sớm chấp nhận sẽ xem xét sự phức tạp của những đổi mới công nghệ thông tin ít phiền hà hơn những người khác, cho thấy ảnh hưởng trực tiếp lên nhận thức dễ dàng sử dụng các cải tiến công nghệ thông tin (Montazemi và Qahri-Saremi, 2015; Sam và cộng sự, 2014). Do đó, giả thuyết thứ năm được phát biểu như sau:
Giả thuyết H5: tính đổi mới cá nhân có ảnh hưởng tích cực lên ý định sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động.
Yếu tố nhân khẩu học:
21
Trong nhiều nghiên cứu của các tác giả nước ngoài, yếu tố nhân khẩu học cũng được đưa vào nghiên cứu để xem có sự khác biệt về ý định sử dụng dịch vụ giữa các nhóm giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn, thu nhập khác nhau hay không.
Nghiên cứu về sự chấp nhận và tiếp tục sử dụng công nghệ của Venkatesh và Morris (2000) kết luận rằng có sự khác biệt giữa các nhóm độ tuổi khác nhau.
Những người trẻ thường ưa thích sử dụng công nghệ hơn những người lớn tuổi.
Nghiên cứu trên cũng chỉ ra rằng khách hàng nam có nhiều khả năng chấp nhận sử dụng công nghệ mới hơn so với khách hàng nữ. Nghiên cứu của Laforet và Li (2005); Monsuwe và cộng sự (2004) cũng cho ra kết quả tương tự.
Về thu nhập, nghiên cứu của Alafeef và cộng sự (2011) kết luận rằng thu nhập thấp là nguyên nhân khiến cho người Jordan né tránh sử dụng mobile banking.
Nghiên cứu của Polatoglu và Ekin (2001) chỉ ra rằng những người sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến là những người trẻ tuổi, giàu có và trình độ học vấn cao.
Tương tự, Mattila và cộng sự (2003) cũng tìm thấy trình độ học vấn và thu nhập cao có ảnh hưởng có ý nghĩa đối với sự chấp nhận ngân hàng trực tuyến của khách hàng ở Phần Lan.
Từ đó, giả thuyết 6 được phát biểu như sau:
H6.1: Có sự khác biệt về ý định sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại thông minh giữa nam và nữ.
H6.2: Có sự khác biệt về ý định sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại thông minh giữa các nhóm tuổi.
H6.3: Có sự khác biệt về ý định sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại thông minh giữa các nhóm trình độ học vấn.
H6.4: Có sự khác biệt về ý định sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại thông minh giữa các nhóm thu nhập.
22
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đã hệ thống hóa các cơ sơ lý thuyết liên quan đến đề tài như
Khái niệm về thanh toán điện tử, thanh toán qua điện thoại thông minh, các hình thức thanh toán qua điện thoại thông minh.
Các mô hình nghiên cứu liên quan đến ý định hành vi của khách hàng, các bài nghiên cứu trong và ngoài nước về ý định sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại thông minh của khách hàng cá nhân.
Dựa vào các ý thuyết trên, chương 2 đã đưa ra mô hình nghiên cứu cho đề tài và xây dựng các giả thuyết nghiên cứu cần kiểm định.
23
CHƯƠNG 3: CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA ĐIỆN THOẠI THÔNG MINH CỦA KHÁCH
HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV ĐỒNG NAI.
Sau khi đưa ra được mô hình nghiên cứu chính thức, để phân tích mức độ tác động của từng yếu tố, tác giả tiến hành xây dựng thang đo và thiết kế bảng khảo sát.
Dữ liệu sau khi thu thập được sẽ được phân tích bằng phần mềm SPSS 20. Tác giả tiến hành đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng phương pháp nhất quán nội tại qua hệ số Cronbach’s Alpha, sau đó tiến hành phân tích nhân tố EFA để đánh giá giá trị hội tụ và giá trị phân biệt. Sử dụng phương pháp hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha trước khi phân tích nhân tố EFA để loại các biến không phù hợp vì các biến rác này có thể tạo ra các yếu tố giả (Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang,2009). Sau khi thang đo đã đạt độ tin cậy và các biến không phù hợp đã bị loại, tác giả tạo biến đại diện cho mỗi nhóm nhân tố. Trước khi thực hiện kiểm tra hồi quy, tác giả tiến hành phân tích tương quan giữa các nhân tố độc lập với nhân tố phụ thuộc, từ đó sẽ chọn những nhân tố độc lập thực sự có tương quan với nhân tố phụ thuộc và đưa những nhân tố này vào hồi quy.
Tình hình về quá trình triển khai dịch vụ thanh toán qua điện thoại thông minh tại BIDV cũng được luận văn giới thiệu ở chương 3 phần 3.1. Nội dung phần 3.1 là thông tin thực tiễn để tác giả phân tích các kết quả con số xử lý thống kê về tác động và mức độ tác động của các yếu tố đến ý định sử dụng dịch vụ qua điện thoại thông minh của khách hàng ở phần 3.2.