Phần 3. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu
3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
3.1.1. Khái quát đặc điểm huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Tỉnh Bắc Ninh là một tỉnh mới được tái lập vào năm 1997, đến nay tình hình kinh tế xã hội tỉnh Bắc Ninh đã có nhiều khởi sắc. Bắc Ninh có diện tích tự nhiên là 803,93 km2, với dân số khoảng trên 1 triệu người, là một tỉnh nhỏ nhưng lại đông dân.
Về vị trí địa lý của tỉnh Bắc Ninh là một trong những thuận lợi để giao lưu, trao đổi với bên ngoài tạo ra nhiều cơ hội lớn cho việc phát triển kinh tế xã hội và phát huy triệt để tiềm năng của tỉnh. Nhất là kể từ khi được thủ tướng chính phủ phê duyệt cho phép thành lập các khu công nghiệp tập trung đó là KCN Quế Võ, Tiên Sơn, Đại Đồng – Hoàn Sơn, Yên Phong, Thuận Thành… đã dần làm thay đổi bộ mặt của địa phương.
Huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh là một huyện phía Nam tỉnh Bắc Ninh, tiếp giáp với Hà Nội, Hải Dương và Hưng Yên. Thuận Thành có diện tích tự nhiên là 116 km², huyện Thuận Thành có nhiều ưu thế để phát triển kinh tế công nghiệp và dịch vụ, có mạng lưới giao thông thuận lợi như tuyến quốc lộ 38 chạy qua nối liền Bắc Ninh với Hải Dương, Hưng Yên đi Quảng Ninh, Hải Phòng và tuyến tỉnh lộ 182 đi Hà Nội.
Hiện nay trên địa bàn huyện có khoảng 135 doanh nghiệp hoạt động tại 03 Khu công nghiệp và 03 cụm công nghiệp tạo công ăn việc làm cho trên 10.000 lao động. Tính đến cuối năm 2015, tổng dân số của huyện là 165.000 người với 48.000 hộ. Trong điều kiện thực tiễn, Thuận Thành vẫn là một huyện nông nghiệp, người dân vẫn sống chủ yếu bằng nghề nông. Từ những đặc điểm trên đã tạo ra những thời cơ và thách thức cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng:
- Thuận lợi
Huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh là một Huyện có vị trí địa lý và môi trường kinh tế thuận lợi, được đánh giá là một tỉnh có nhiều tiềm năng và thế mạnh trong việc phát triển kinh tế - văn hoá - xã hội; là một trọng điểm kinh tế quan trọng, một vùng kinh tế động lực của đất nước. Có nhiều các Khu công
nghiệp, làng nghề đã là một trong những cơ hội cho các doanh nghiệp và tổ chức tài chính ngân hàng cùng tham gia để mở rộng thị phần hoạt động của đơn vị mình trên địa bàn.
- Khó khăn và thách thức
Thuận Thành là một huyện thuần nông cơ sở hạ tầng kinh tế xã hội còn thấp, trình độ dân cư chưa cao, các doanh nghiệp địa phương tuy phát triển nhanh về số lượng nhưng quy mô còn nhỏ, hoạt động còn chừng, cơ cấu doanh nghiệp chưa hợp lý, trình độ công nghệ còn thấp các sản phẩm sản xuất chưa có tính cạnh tranh cao, chưa tạo được thương hiệu riêng.
Bên cạnh đó là sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng. Hiện tại trên địa bàn có 18 quỹ tín dụng nhân dân và 5 NHTM (Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, NHTMCP Công thương Việt Nam, NH Đầu tư và phát triển Việt Nam, NHTMCP Ngoại thương Việt Nam, NHTM Kỹ thương Việt Nam). Nhận thức rõ điều này Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh luôn nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng của mình để tăng cường sức cạnh tranh thu hút được khách hàng và chiếm ưu thế trên địa bàn.
3.1.2. Quá trình hình thành và phát triển Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh tiền thân là Ngân hàng Nhà Nước huyện Thuận Thành tỉnh Hà Bắc. Thực hiện Nghị định số 153/NĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng thương mại chuyên doanh, hệ thống Ngân hàng Phát triển Nông thôn được thành lập hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Ngân hàng Phát triển Nông thôn là một trong những chi nhánh ngân hàng thương mại được thành lập sớm nhất trên địa bàn huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh, Ngân hàng đã trải qua 03 lần đổi tên:
- Năm 1990 đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp huyện Thuận Thành tỉnh Hà Bắc.
- Năm 1996 đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Thuận Thành tỉnh Hà Bắc.
- Năm 1997 khi tái lập tỉnh Bắc Ninh, đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh.
Trải qua 29 năm hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh luôn bám sát các mục tiêu, nhiệm vụ phát triển kinh tế toàn diện của huyện, không ngừng phấn đấu nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng đã góp phần quan trọng trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế, chuyển đổi cây trồng, vật nuôi, thâm canh tăng năng suất, nâng cao giá trị sản phẩm, phát triển cây con ngành nghề, khai thác lợi thế so sánh… ngày càng hiệu quả. Với sự nổ lực và phấn đấu không ngừng của toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng luôn hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh hàng năm, nên ngân hàng đã trở thành một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả hàng đầu trong hệ thống ngân hàng trên huyện Thuận Thành, chứng tỏ được vị thế của mình trong sự phát triển chung trong toàn huyện.
3.1.3. Cơ cấu tổ chức
Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh được phân bố tại 03 điểm giao dịch;
+ 01 Chi nhánh trung tâm;
+ 02 Phòng giao dịch (Phòng giao dịch Dâu và phòng giao dịch phố Hồ)
PHÓ GIÁM ĐỐC
Phòng
Kế hoạch kinh doanh
GIÁM ĐỐC
PHÓ GIÁM ĐỐC
Phòng Hành chính – Nhân sự
qu
Phòng Giao dịch phố Hồ Phòng Giao dịch Dâu
Sơ đồ 3.1: Bộ máy tổ chức của Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành.
Nguồn: Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành (2017)
Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu của các phòng ban như sau:
- Phòng hành chính - Nhân sự; Thực hiện công tác nhân sự, quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện các công tác hành chính, văn thư, lễ tân, công tác
xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản, xây dựng chương trình công tác, thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm,..
- Phòng Kế hoạch - Kinh doanh; Thực hiện công tác xây dựng kế hoạch, quản lý cân đối nguồn vốn, thực hiện cấp tín dụng ngắn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh,….
- Phòng Kế toán và Ngân quỹ; Thực hiện công tác hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định; lập kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính; thực hiện nghiệp vụ thanh toán theo quy định,…
- Phòng Giao Dịch phố Hồ: Thực hiện nhiệm vụ cho vay các địa bàn; thị trấn Hồ, xã Đại Đồng Thành, xã Đình Tổ, xã Song Hồ và xã Hoài Thượng, thực hiện nhiệm vụ huy động vốn và các giao dịch thanh toán với khách hàng,…
- Phòng Giao Dịch Dâu: Thực hiện nhiệm vụ cho vay các địa bàn; xã Thanh Khương, xã Hà Mãn, xã Ngũ Thái, xã Xuân Lâm và xã Trí Quả, thực hiện nhiệm vụ huy động vốn và các giao dịch thanh toán với khách hàng,…
Bảng 3.1. Tình hình lao động của Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
ĐVT: người Chỉ tiêu
Tổng số lao động 1. Phân theo giới tính Nam
Nữ
2. Phân theo trình độ - Thạc sỹ
- Đại học
- Cao đẳng, trung cấp 3. Phân theo phòng, ban - Ban giám đốc
- Phòng Hành chính – Nhân sự - Phòng Kế hoạch - Kinh doanh
- Phòng Kế toán và Ngân quỹ - Phòng Giao Dịch phố Hồ - Phòng Giao Dịch Dâu
Nguồn: Báo cáo của Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Trong những năm qua Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh luôn bám sát sự chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên và các mục tiêu đã đề ra cùng với sự cố gắng phấn đấu của toàn đơn vị, từ đó là một đơn vị luôn hoàn thành tốt kế hoạch Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giao cho, đặc biệt là các chỉ tiêu như; Chỉ tiêu huy động vốn, chỉ tiêu dư nợ, chỉ tiêu doanh thu phí dịch vụ, chỉ tiêu nợ xấu và chỉ tiêu thu hồi nợ đã xử lý rủi ro.
Về công tác tài chính luôn đảm bảo quỹ thu nhập cho người lao động, thực hiện đầy đủ các khoản đóng góp theo đúng quy định, góp phần cùng với toàn hệ thống trong việc tạo ra lợi nhuận.
Bảng 3.2 cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua các năm đều tăng và giữ ổn định. Năm 2016 lợi nhuận tăng rất lớn so với những năm trước, cụ thể chênh lệch (thu – chi) chưa lương tăng so với năm 2015 là 4.455 triệu đồng và tăng so với năm 2014 là 11.116 triệu đồng, hoàn thành kế hoạch tài chính ngân hàng cấp trên giao cho và đảm bảo tiền lương cho người lao động.
Xét tỷ trọng các khoản chi phí, ta thấy chi cho huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất, nguồn vốn huy động tăng nhanh ở các năm, cụ thể năm 2016 tăng 28.815 triệu đồng so với năm 2015 và tăng 24.328 triệu đồng so với năm 2014. Các khoản chi khác như chi dự phòng, khoản chi phí này lớn nhất trong năm 2015 tăng 1.697 triệu đồng so với năm 2014 và tăng 3.558 triệu đồng so với năm 2016, điều này làm ảnh hưởng rất lớn đến lợi nhuận của chi nhánh. Vì vậy để tăng lợi nhuận, đơn vị phải có nhiều biện pháp tiết giảm các khoản chi phí, đặc biệt là những khoản chi phí chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí.
Trong các khoản thu nhập, từ bảng số liệu trên cho ta thấy thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn, khoảng 90% trong tổng thu nhập của đơn vị, cụ thể năm 2014 và năm 2015 chiếm trên 90%, năm chiếm 89,7% tổng thu nhập. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ trọng rất ít, tuy nhiên nó cũng được tăng dần qua các năm. Đặc biệt chi nhánh đã quan tâm đến việc tiêp thị các đơn vị đổ lương qua tài khoản, có nhiều chính sách đối với khách hàng có quan hệ giao dịch thường xuyên với ngân hàng. Mặc dù thu nhập từ hoạt động dịch vụ thấp nhưng chi phí của nó cũng rất thấp và ít rủi ro, vì vậy chi nhánh cũng đang tập trung phát triển và tăng nguồn thu từ việc phát triển dịch vụ ngân hàng.
Bảng 3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Chỉ tiêu
Tổng nguồn vốn huy động Bình quân 01 cán bộ Tổng dư nợ
Bình quân 01 cán bộ Tổng thu nhập
+ Thu từ hoạt động tín dụng + Thu từ dịch vụ
+ Thu từ điều tiết nội bộ + Thu khác
Tổng chi phí
+ Chi về huy động vốn + Chi về hoạt động dịch vụ + Chi nộp thuế và phí + Chi phí điều tiết nội bộ + Chi phí cho nhân viên.
Trong đó chi lương:
+ Chi cho hoạt động quản lý + Chi về tài sản
+ Chi phí dự phòng, chi khác Chênh lệch (thu-chi) chưa lương
Nguồn: Báo cáo của Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành Trong công tác chỉ đạo điều hành của Ban giám đốc thực sự năng động.
Việc điều hành, cân đối nguồn vốn, tiết kiệm chi phí được quan tâm đúng, sát thực tế của đơn vị. Tranh thủ được sự chỉ đạo và tạo điều kiện của Ngân hàng
cấp trên, của Huyện Uỷ - UBND huyện và các ngành hữu quan nhằm tháo gỡ dần khó khăn, tạo môi trường lành mạnh để mở rộng kinh doanh. Trong chỉ đạo điều hành có sự kết hợp chặt chẽ của từng thành viên trong Ban lãnh đạo, có phân công giao trách nhiệm cụ thể, rõ ràng, hợp lý; các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch thực hiện tốt chương trình công tác, hàng tháng (hoặc đột xuất) tổ chức họp giao ban để đánh giá kết quả công tác và có giải pháp để chỉ đạo cụ thể.
Trong công tác an toàn kho quỹ luôn được chi nhánh quan tâm hàng đầu, đảm bảo tuyệt đối, nhất là trong việc vận chuyển, điều chuyển tiền và hoạt động thanh toán. Chi nhánh luôn cân đối tiền mặt đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng kịp thời.
Công tác hạch toán kế toán luôn chấp hành nghiêm chỉnh việc hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán đảm bảo nhanh chóng an toàn, kịp thời, sáng tạo, linh hoạt nhưng vẫn đảm bảo chế độ, nguyên tắc, không để sảy ra sai sót, thất thoát vốn, tài sản của ngân hàng và khách hàng, tạo được lòng tin cho khách hàng về chất lượng phục vụ của đội ngũ kế toán nói riêng và của Ngân hàng nói chung.
Công tác hành chính nhân sự; Tham mưu cho Ban giám đốc, bố trí sắp xếp cán bộ các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch phù hợp với năng lực trình độ nên đã phát huy được hiệu quả. Trong năm thực hiện công tác tổ chức về luân chuyển cán bộ, thay đổi địa bàn đối với giao dịch viên.
Bố trí đảm bảo tốt các nhu cầu cần thiết. Mua sắm công cụ lao động, sửa chữa, thay thế các trang thiết bị, thường xuyên kiểm tra, không để xảy ra tham nhũng, lãng phí, hư hỏng mất mát, thất thoát tài sản. Hàng năm thực kiểm kê tải sản theo quy định của nhà nước, của ngành.