CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ
3.3. Các giải pháp đối với Eximbank nhằm tăng cường quản lý
3.3.1. Xây dựng quy trình về quản lý thanh khoản
Việc xây dựng, ban hành quy trình về quản lý thanh khoản tại Eximbank cần phải được xem xét thực hiện để các đơn vị có liên quan theo đó thực hiện hoạt động quản lý thanh khoản một cách trình tự, chính xác, đồng thời trách nhiệm của các đơn vị và bộ phận có liên quan theo đó được phân định rõ ràng, không có sự chồng chéo, ỷ lại giữa các bên liên quan trong công tác quản lý thanh khoản.
Nội dung cơ bản của quy trình quản lý thanh khoản bao gồm:
- Bước 1: Nhận diện rủi ro thanh khoản: để hoạt động quản trị rủi ro đạt được hiệu quả cao nhất, ngân hàng phải nhận diện được rủi ro thanh khoản có thể phát sinh và rủi ro tiềm ẩn để chủ động đối phó và có phương án xử l ý phù hợp, hiệu quả.
- Bước 2: Đo lường rủi ro thanh khoản: sau khi nhận diện rủi ro thanh khoản ngân hàng sẽ gặp phải, nhà quản trị rủi ro thanh khoản tiến hành đo lường rủi ro thanh khoản để xem xét mức độ nghiêm trọng mà rủi ro thanh khoản có thể tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đo lường rủi ro thanh khoản phải đảm bảo cả đo lường định tính và đo lường định lượng tác động của nó đến hoạt động của ngân hàng. Việc đo lường rủi ro được thực hiện qua các công cụ đo lường rủi ro thanh khoản.
- Bước 3: Xử lý rủi ro thanh khoản: rủi ro thanh khoản được nhận diện và đo lường ở bước 1 và bước 2. Sau đó các nhà quản trị rủi ro thanh khoản phải tìm biện pháp xử l ý rủi ro thanh khoản. Yêu cầu của bước này là phải nhanh chóng, kịp thời và hiệu quả nhằm hạn chế tối đa tổn thất phát sinh cho ngân hàng.
- Bước 4: Giám sát rủi ro: việc giám sát rủi ro thanh khoản được cụ thể hóa như sau:
Các hạn mức rủi ro thanh khoản được thiết lập và đảm bảo sự tuân thủ hạn mức do Ủy ban ALCO phê duyệt;
Khi các hạn mức bị vi phạm và/hoặc có xu hướng diễn biến xấu đi cần báo cáo cho Ban Tổng Giám đốc, Ủy ban ALCO để xử l ý kịp thời, đảm bảo an toàn cho ngân hàng;
Khi các hạn mức liên tục bị vi phạm và ngân hàng gặp phải khủng hoảng khả năng thanh toán thì Hội đồng quản trị trực tiếp chỉ đạo các biện pháp xử lý.
3.3.2. Tăng cường công tác dự báo thanh khoản tương quan với thay đổi của các điều kiện kinh tế vĩ mô:
Điều kiện kinh tế vĩ mô thay đổi sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.
Khi Ngân hàng Nhà nước thực thi chính sách tiền tệ thắt chặt bằng cách ban hành liên tiếp hàng loạt các giải pháp mạnh, khả năng thanh khoản của các ngân hàng thương mại Việt Nam đã gặp nhiều khó khăn. Bởi trước đó, có thời điểm tình trạng dư thừa vốn khả dụng đã xảy ra ở một số ngân hàng. Các ngân hàng này đã giảm lãi suất huy động tiền gửi. Nhưng khi, điều kiện kinh tế vĩ mô thay đổi, các ngân hàng trở nên lúng túng. Điều này chứng tỏ, việc tăng cường và nâng cao hiệu quả của công tác dự báo kinh tế ở các ngân hàng là cần thiết.
Về phía Eximbank, công tác dự báo thanh khoản còn hạn chế, mang tính chủ quan và thiếu cơ sở dữ liệu để dự báo. Trong tương lai, khi điều kiện kinh tế ngày càng phát triển, quy mô hoạt động tại Eximbank ngày càng mở rộng, thì công tác dự báo thanh khoản cần phải được chú trọng quan tâm. Trong đó phải xét đến các dự báo về thay đổi điều kiện kinh tế vĩ mô như lạm phát, lãi suất, giá vàng…từ đó lên kế hoạch huy động vốn, cho vay phù hợp với điều kiện thay đổi và luôn hướng đến hai mục tiêu đảm bảo an toàn thanh khoản và tăng hiệu quả sử dụng vốn.
3.3.3. Xây dựng kho dữ liệu tập trung các chỉ số thống kê kinh tế và các dữ liệu nội bộ của ngân hàng.
Công tác quản lý thanh khoản tại Eximbank sẽ được phát huy hiệu quả nếu dựa trên nền tảng của kho dữ liệu tập trung, làm cơ sở để phân tích, đo lường, dự báo thanh khoản. Kho dữ liệu tập trung phải bao gồm các chỉ số thống kê kinh tế
hiện hành và các dự báo thay đổi của các chỉ số này, các dữ liệu nội bộ trong quá khứ của Eximbank, các dữ liệu hoạt động chính yếu của các NHTM Việt Nam,…
Việc xây dựng kho dữ liệu tập trung phải được chú trọng quan tâm và cập nhật thường xuyên, làm cơ sở cho các dự báo chính xác về tình hình thanh khoản của Eximbank, từ đó có những biện pháp phòng ngừa kịp thời, phù hợp với khả năng thanh khoản trong tương lai. Ngoài ra, kho dữ liệu tập trung phải dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại đảm bảo dữ liệu truy xuất nhanh chóng, chính xác, đầy đủ, và các dự báo cáo độ tin cậy cao dựa trên những tỷ lệ dự báo khoa học.
3.3.4. Xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ, năng lực và đạo đức nghề nghiệp:
Phát triển nguồn nhân lực bao giờ cũng là mục tiêu hàng đầu của mọi tổ chức, doanh nghiệp. Việc phát triển đội ngũ nhân viên quản lý nói chung và quản lý thanh khoản nói riêng là cần thiết đối với bất kỳ ngân hàng thương mại nào.
Chính bộ phận này sẽ tham mưu đắc lực cho cấp lãnh đạo ngân hàng trong việc đưa ra các quyết định đúng đắn, kịp thời nhằm ngăn chặn, khắc phục những rủi ro phát sinh và hướng hoạt động kinh doanh đến những thành công mới.
Do vậy, Eximbank cần có kế hoạch tuyển dụng, đào tạo, sử dụng nhân viên một cách khoa học, minh bạch và bình đẳng. Bố trí nhân viên vào những vị trí thích hợp với khả năng của họ là một khâu quan trọng trong công tác cán bộ, nhằm đảm bảo rằng chính đội ngũ nhân viên này sẽ là những người góp phần vào thành công chung của ngân hàng. Một nhà lãnh đạo có kinh nghiệm luôn hiểu rằng, biết rõ về sự phù hợp của mỗi cá nhân cho từng vị trí công tác là cơ sở của tất cả những nỗ lực trong hiện tại và tương lai. Sự thiếu quan tâm hay thiếu hiểu biết về việc này có thể khiến ngân hàng tốn kém cả về thời gian và tiền bạc trong suốt quá trình hoạt động.
Eximbank cũng nên xây dựng văn hoá doanh nghiệp cho ngân hàng mình. Một môi trường làm việc cởi mở, thân thiện và có bản sắc văn hoá riêng của ngân hàng sẽ là động lực thúc đẩy đội ngũ nhân viên nhiệt tình cống hiến, sáng tạo và luôn trung thành với ngôi nhà thứ hai của mình.
Ngoài ra, công tác đào tạo tại Eximbank cần được chú trọng quan tâm không chỉ đào tạo về nghiệp vụ, mà còn phải đào tạo về các nội dung quản lý thanh khoản nhằm mục tiêu nâng cao trình độ của cán bộ phụ trách về quản lý thanh khoản và quán triệt tư tưởng mục tiêu về quản lý thanh khoản trên toàn hệ thống.
3.3.5. Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin:
Trong hoạt động ngân hàng, bên cạnh nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thì yếu tố nâng cấp công nghệ thông tin hiện đại cũng đóng vai trò rất quan trọng.
Hệ thống công nghệ thông tin tại Eximbank cần được nâng cấp, hoàn thiện để có các báo cáo thanh khoản kịp thời, dữ liệu chính xác, tin cậy. Lộ trình hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin từng bước tách bạch hệ thống Korebank (chương trình xử lý nghiệp vụ) với hệ thống phần mềm báo cáo, cụ thể Eximbank đang xây dựng dự án hệ thống thông tin quản lý MIS. Hệ thống thông tin quản lý MIS là giải pháp công nghệ dùng để kiểm soát và khai thác thông tin hiệu quả từ khối lượng dữ liệu khổng lồ, phức tạp và không tập trung. Hệ thống MIS không những cung cấp một các nhìn toàn cảnh hoạt động của doanh nghiệp từ quá khứ, hiện tại và các dự đoán tương lai mà còn tiết giảm thời gian, nhân lực, chi phí trong việc lập báo cáo của doanh nghiệp, giúp công tác quản lý và ra quyết định của doanh nghiệp được nhanh chóng và hiệu quả để tăng tính cạnh tranh, thu hút khách hàng, tiết giảm chi phí và gia tăng lợi nhuận.
Như vậy, một hệ thống thông tin quản lý hiệu quả (MIS) thì quan trọng vô cùng cho các quyết định quản lý thanh khoản. Thông tin nên sẵn sang cho quản lý thanh khoản hàng ngày và kiểm soát rủi ro. Các dữ liệu nên được hợp nhất một cách phù hợp, bao quát, nhấn mạnh và kịp thời. Tuy nhiên, quá trình xây dựng hệ thống thông tin quản lý MIS chỉ mới ở giai đoạn sơ khai. Eximbank cần đẩy nhanh tiến độ triển khai hệ thống thông tin quản lý MIS để ứng dụng hiệu quả vào công tác quản lý thanh khoản tại ngân hàng.
3.3.6. Từng bước hoàn thiện cơ chế quản lý vốn tập trung để vận dụng hiệu quả mục tiêu quản lý thanh khoản.
Trong thời gian qua, Eximbank không ngừng mở rộng và phát triển. Tuy nhiên, ngoài việc tính bài toán chi phí - lợi nhuận mang lại trong hoạt động, Eximbank phải tính đến việc luân chuyển các dòng vốn giữa chi nhánh, phòng giao dịch với hội sở chính như thế nào để đảm bảo tính thanh khoản của cả hệ thống với chi phí thấp nhất. Trong mọi tình huống, việc luân chuyển vốn nội bộ phải gắn với hiệu quả kinh doanh của từng chi nhánh, phòng giao dịch và vốn được tập trung về hội sở chính, có như vậy mới dự báo, đo lường được nhu cầu thanh khoản một cách chính xác và từ đó có chiến lược quản trị thanh khoản phù hợp. Nhận thấy được điều này, Eximbank đã chính thức đưa vào sử dụng cơ chế quản lý vốn tập trung (FTP) trên toàn hệ thống kể từ đầu năm 2012. Tuy nhiên, do chỉ mới triển khai chính thức trong thời gian 1 năm, nên cơ chế này vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế về vận hành hệ thống, chính sách giá của Hội sở áp dụng đối với chi nhánh, cơ sở dữ liệu báo cáo chưa chính xác…
Việc hoàn thiện cơ chế quản lý vốn tập trung sẽ gia tăng hiệu quả điều hành của Hội sở đối với chi nhánh trong kiểm soát dòng tiền huy động, cho vay, từ đó thực thi hiệu quả các chính sách điều hành nói chung và chính sách quản lý thanh khoản nói riêng tại Eximbank. Để có một cơ chế quản lý vốn tập trung hoạt động hiệu quả thì nó phải được vận hành dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, và đội ngũ nhân sự liên quan có trình độ cao, am hiểu nghiệp vụ và vận hành cơ chế FTP, hơn nữa việc đào tạo phổ biến kiến thức về cơ chế quản lý vốn tập trung cũng cần phải được quan tâm đúng mức.