3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh và dịch vụ cho khách hàng cá nhân của TPBank Thuận An
TPBank Thuận An vẫn không ngừng chỉ rõ những định hướng, xây dựng cho riêng chi nhánh nhiều chiến lược kinh doanh, cụ thể là mở rộng thị trường cho lĩnh vực khách hàng cá nhân, tiếp tục cần phải nâng cao dịch vụ, xây dựng niềm tin cho khách hàng thật hiệu quả, từ đó chiếm ưu thế trên thị trường.
Để tiến hành kế hoạch này, yêu cầu Ban điều hành và đội ngũ nhân viên của chi nhánh phải đồng lòng, hợp tác tối đa các nguồn lực, thống nhất và đồng thời cần tăng cường đầu tư cơ sở hạ tầng, công nghệ, để đáp ứng làm hài lòng mọi yêu cầu từ phía khách hàng, xứng đáng với tư cách là Ngân hàng của mọi nhà
Tăng trưởng nguồn vốn là ưu tiên hàng đầu, duy trì tốc độ tăng trưởng dư nợ ở mức hợp lý trên cơ sở đảm bảo an toàn, bền vững và phát triển. Tập trung nâng cao chất lượng hoạt động, giảm tỷ lệ nợ xấu
Đứng trước tình hình thị trường bất động sản đang đóng băng như hiện nay. Chi nhánh Thuận An ưu tiên tập trung vốn cho các khoản vay phục vụ sản xuất kinh doanh với cá nhân là chủ hộ kinh doanh, hạn chế các khản vay mục đích mua/chuyển nhượng bất động sản.
Tiếp tục củng cố và nâng cao năng lực hoạt động của Ngân hàng thông qua việc nâng cao năng lực tài chính, công nghệ và quản lý rủi ro,không ngừng thay đổi tư duy quản lý theo hướng áp dụng các tiêu chuẩn tiên tiến, hiện đại trên thế giới vào hoạt động ngân hàng.
Tăng cường mạng lưới hoạt động, tiếp tục đào tạo nhân sự để đáp ứng được yêu cầu phát triển của hoạt động ngân hàng
48
3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh và dịch vụ cho khách hàng cá nhân và hộ gia đình tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thuận An – Bình Dương
3.2.1. Tìm kiếm khách hàng mới
Bình Dương là một trong những tình đang rất phát triển và nhiều thành phố của nước ta, nơi đây được xem là trọng điểm về kinh tế, nắm phần lớn các hoạt động thương mại. Lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng ngày nay đang có sự phát triển mạnh mẽ, song song cùng mật độ doanh số cao thì ta có thể nhận thấy tiềm năng về lượng khách hàng tại đây khá lớn.
Nằm ở nơi giao thoa TP. Hồ Chí Minh và các tỉnh lân cận phát triển khác, và gần trung tâm thành phố TPBank - chi nhánhThuận An cần tận dụng cơ hội vị thế của mình để phát triển lượng khách hàng cá nhân dồi dào tại khu vực của mình. Tiếp theo đó sẽ đánh mạnh ra thị trường lân cận, như những thành phố khác trên địa bàn Bình Dương.
Tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng chưa có quan hệ tín dụng, giới thiệu về sản phẩm cho vay mua nhà ở, khuyến khích nhu cầu của khách hàng. Kết hợp quảng cáo thông qua mạng xã hội, trang web của TPbank để thông báo về sản phẩm, chương trình ưu đãi của cơ sở để khách hàng hiểu rõ hơn. Nâng cao sự phối hợp với các tổ chức và cơ quan chính phủ địa phương để hướng dẫn cộng đồng cách lập kế hoạch vay vốn và sử dụng nguồn vốn một cách khôn ngoan, đảm bảo quản lý nợ và rủi ro, tiền vay phải được sử dụng đúng mục đích để mua nhà theo điều khoản của hợp đồng tín dụng. Tiếp tục phát triển đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình: thông qua tăng cường hoạt động quảng cáo, tư vấn khách hàng tỉ mỉ sản phẩm vay tới khách hàng
3.2.2. Đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng, nâng cao công nghệ.
Hiện nay các ngân hàng đang chạy đua đưa công nghệ thông tin để cạnh tranh. Vì vậy, công nghệ thông tin luôn đóng một vai trò rất quan trọng trong sự phát triển trong nền kinh tế hiện nay. Song song với đó các dịch vụ cung ứng cho khách hàng, với trang thiết bị máy móc hiện đại cũng như các nhu cầu như giao dịch qua điện thoại, internet,...
Hiện đại hóa các trang thiết bị phục vụ cho việc thẩm định, giám sát các khoản vay của khách hàng.
49
Nâng cấp, sửa lỗi ứng dụng TP Bank nhằm phục vụ khách hàng, giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian khi sử dụng ứng dụng.
Với những định hướng hiện tại, ngân hàng đã và đang đi đúng hướng để ngày càng phát triển một cách toàn diện. Điều quan trọng bây giờ là cách mà Ban lãnh đạo quản lý thật đúng đắn và phù hợp để giúp chi nhánh ngày càng hoàn thiện hơn về mọi mặt
3.2.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng từ đó ngày càng hoàn thiện quy trình cho vay
Yếu tố luôn được quan tâm là dịch vụ khách hàng của các ngân hàng của các tổ chức kinh tế nói chung và ngân hàng nói riêng. Vì thế, các cán bộ nhân viên của phòng quan hệ khách hàng cá nhân của TPBank chi nhánh Thuận An phải luôn không ngừng xây dựng kiến thức nghiệp vụ vững chắc, nâng cao kinh nghiệm để mang lại cho khách hàng nhiều sự tin tưởng hơn. Tăng cường dịch vụ chăm sóc khách hàng còn góp phần làm cho quá trình thẩm định, quy trình lập hồ sơ cho vay diễn ra nhanh chóng và thuận lợi giúp rút ngắn thời gian, từ đó việc thực hiện giải ngân cho khách hàng cũng diễn ra nhanh hơn.
Điều này sẽ tạo nên sự hài lòng, đem lại ấn tượng tốt cho khách hàng, họ có thể ưu tiên Chi nhánh để giới thiệu cho người thân, người quen khi có nhu cầu hỗ trợ vay; vừa có thể giữ được lượng khách hàng cũ mà còn tạo được nguồn khách hàng mới tiềm năng.
Cần có sự điều chỉnh quy trình cho vay theo một trình tự nhất định để phù hợp với TPBank chi nhánh Thuận An. Tuy nhiên những quy trình này vẫn phải đáp ứng được các yêu cầu của Trụ sở chính đưa ra. Quy trình cho vay cần được tiến hành nhanh chóng nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho ngân hàng.
Cần có sự thống nhất trong quy trình xử lý tài sản thế chấp ở văn phòng thế chấp để thời gian hoàn thành hồ sơ vay được cụ thể hơn.
3.2.4 Tuyên truyền quảng bá Maekrting
Để thị trường biết nhiều đến sản phẩm, dịch vụ của mình thì Marketing là hoạt động mà CN không nên bỏ qua. Hoạt động quảng bá, tiếp thị thường xuyên và liên tục về CN giúp tạo nên ấn tượng đối với khách hàng, khiến cho họ ghi nhớ và nghĩ đến khi có nhu cầu. Mặt khác, hoạt động Marketing còn giúp CN hiểu và nắm bắt được nhu cầu của khách
50
hàng để kịp thời đáp ứng và nâng cao hiệu quả phục vụ.
Đưa ra các chương trình khuyến mãi, tặng quà hấp dẫn, ưu đãi về lãi suất và phí dịch vụ… để thu hút sự quan tâm và chú ý từ khách hàng, góp phần làm tăng nguồn vốn huy động cũng như hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của CN.
Đẩy mạnh hoạt động Marketing cho ngân hàng mình thông qua các kênh truyền thông như quảng cáo trên truyền hình, báo, đài, hoặc tài trợ cho các chương trình mang tính xã hội mà nhận được nhiều sự quan tâm của công chúng như xây nhà tình nghĩa, quyên góp ủng hộ lũ lụt, học bổng cho trẻ em nghèo hiếu học, … Tiếp tục cập nhật và bắt kịp xu hướng công nghiệp 4.0, dùng mạng xã hội như: Facebook, Youtube, Tik Tok,... làm bàn đạp để đẩy mạnh chiến lược quảng bá sản phẩm, nâng cấp ứng dụng Internet Banking,...
Tìm hiểu, nghiên cứu và học hỏi chiến lược Marketing của những Ngân hàng bạn cũng là điều quan trọng để nâng tầm trong cách thức quảng cáo hình ảnh của CN đến với mọi người.
3.2.4 Tăng cường các biện pháp, phòng ngừa và giải quyết nợ xấu
Ngân hàng có thể tăng cường các biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng như đánh giá khách hàng và hồ sơ tín dụng tại bước thầm định kỹ hơn, giám sát định kỳ cũng như hối thúc các khoản nợ quá hạn, cung cấp các giải pháp giúp khách hàng trả nợ đúng hạn như: gia hạn nợ vay, ân hạn nợ,... Đồng thời, các Ngân hàng có thể nâng cao điều kiện cho vay theo từng mức độ để có thể đánh giá kỹ hơn về khả năng trả nợ cũng như thiện chí của khách hàng.
Để đề phòng những rủi ro ngoài dự tính như sự gia tăng bất ngờ của nợ quá hạn, nợ xấu,... TPBank chi nhánh Thuận An nên trích lập dự phòng rủi ro nhiều hơn 1 ít, tuân thủ đúng theo đúng chuẩn Basel II, một phần giúp nâng cao hệ số an toàn vốn, hoạch định tốt hơn các chính sách của Ngân hàng nhằm đưa ra giải pháp cho các rủi ro mà Ngân hàng phải đối mặt như rủi ro chiến lược, rủi ro hệ thống, rủi ro thanh khoản,... Mặt khác, tuân thủ nghiêm ngặt Basel II và tiến đến Basel III là mục tiêu chung của cả toàn hệ thống Ngân hàng nói chung cũng như Chi nhánh MB Bank Sài Gòn nói riêng.
51
Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước liên tục đưa ra các thay đổi để giúp đỡ các Ngân hàng trong việc giảm thiểu nợ xấu. Do đó, Chi nhánh nên phối hợp với các thay đổi ấy và điều chỉnh lãi suất, thời hạn nợ vay,... cho phù hợp
3.2.5 Chú trọng đào tạo nguồn nhân lực
Nguồn nhân công luôn đóng vai trò quan trọng trong mọi lĩnh vực. Trong hoàn cảnh chuyển đổi số, việc cải thiện hơn nữa chất lượng nguồn nhân lực ngành Ngân hàng cần tiếp tục được chú ý để đáp ứng bài toán nhân sự "vừa nhiều, vừa ít" của ngành. Mặc dù sẽ có những vị trí công việc có tính lặp lại, dần bị thay thế bởi robot và hệ thống tự động hóa nhưng những nhân lực có kiến thức giỏi về công nghệ thông tin và kĩ năng bán hàng vẫn luôn cần thiết và ưu tiên tuyển dụng nhằm đáp ứng công cuộc số hóa ngành Ngân hàng trong tương lai.
Cùng với nguồn nhân lực trẻ hóa và dồi dào hiện nay, trình độ về nghiệp vụ là yếu tố cần thiết hàng đầu của cán bộ ngân hàng nào. Đây là nhân tố quyết định rất lớn đến sự phát triển và đi lên của Ngân hàng. Chính vì vậy, chi nhánh An Phú cần ưu tiên về việc đào tạo chất lượng nhân sự và đạo đức về nghề nghiệp của phòng khách hàng cá nhân nói riêng và cả chi nhánh nói chung. Gắn kết đội ngũ nhân viên cũng nên được chú trọng nhằm tạo ra môi trường làm việc thân thiện, năng động và tăng năng lượng
52