CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
3.2. Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng trong thời gian tới của Sở
3.2.1. Mục tiêu kinh doanh.
Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt nam luôn đặt ra cho mình định hướng phát triển bền vững và tăng trưởng đồng thời luôn hướng tới mục tiêu kinh doanh an toàn, hiệu quả. Định hướng năm 2008 dư nợ đạt 8300 tỷ đồng, huy động tối thiểu đạt 16500 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt tối thiểu là 350 tỷ đồng. Trong thời gian tới về dư nợ cho vay tiêu dùng phấn đấu chiếm khoảng 30% tổng dư nợ.
3.2.2. Đối tượng khách hàng.
Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam không ngừng mở rộng mối quan hệ khách hàng, ngoài những khách hàng cũ, SGD chủ động tìm kiếm và đặt mối quan hệ với các khách hàng mới, khách hàng có tiềm năng.
Đặc biệt là những công ty lớn có số lượng công nhân nhiều đây sẽ là nguồn khách hàng tiềm năng lớn cho vay tiêu dùng.
3.2.3. Đa dạng hoá sản phẩm.
Do nhu cầu phát triển và hội nhập của đất nước và sự đa dạng hoá trong nhu cầu của người dân. Do vậy trong lĩnh vực vay tiêu dùng nói riêng và vay cá nhân nói chung sẽ phát triển nhiều các sản phẩm mới phục vụ hầu hết các nhu cầu của người dân dẫn đến việc cạnh tranh giữa các ngân hàng trong khối NHTMCP ngày càng mạnh mẽ. Do vậy ngay từ bây giờ việc đa dạng hoá các sản phẩm cho vay là yếu tố mà các ngân hàng TMCP chú trọng. Nhận thấy điều đó SGD Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam luôn luôn nghiên cứu và dần triển khai những sản phẩm mới.
3.2.4. Nâng cao chất lượng sản phẩm.
Với phương trâm kinh doanh " Vững vàng, tin cậy" luôn là kim chỉ nam của SGD Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trong quá trình phát triển.SGD
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam luôn đặt chất lượng sản phẩm lên hàng đầu, đặc biệt là chất lượng của các sản phẩm tiêu dùng cá nhân vì đây là sản phẩm chiến lược của SGD Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trong thời gian tới.
3.3. Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.
3.3.1. Hoàn thiện và phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng.
Hiện nay SGD Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thực hiện các sản phẩm cho cá nhân vay tiêu dùng như: cho vay mua ô tô, mua và sửa chữa nhà cửa, cho vay du học, tiêu dùng cá nhân,… Hầu hết các sản phẩm này đều chưa hoàn thiện. Trong thời gian tới SGD cần triển khai rộng và sâu về các sản phẩm này hơn. Cụ thể là SGD cần trú trọng và triển khai những sản phẩm mới như: Các sản phẩm về cho vay đi du lịch, cho vay mua xe máy, cho vay chữa bệnh, cho vay xuất khẩu lao động…
Đặc biệt là cho vay qua thẻ: xu thế xã hội ngày càng phát triển thì việc trong tương lại các cá nhân sẽ sử dụng thẻ nhiều hơn là tiền mặt dường như là một xu hướng tất yếu. Hiện nay sản phẩm cho vay qua thẻ vẫn còn khá mới tại nước ta, do đó đây cũng là sản phẩm tiềm năng và phù hợp với sự phát triển của xã hội.
3.3.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực,
* Nâng cao năng lực thẩm định.
Đây là một bước quan trọng trong nghiệp vụ tín dụng đòi hỏi cán bộ tín dụng không chỉ giỏi về nghiệp vụ mà còn phải có kiến thức về nhiều lĩnh vực như nhà đất, chứng khoán, xe hơi… Do vậy, ngân hàng cần có chính sách khuyến khích việc mở rộng và đào tạo các kiến thức cho cán bộ nhân viên của mình. Đối với những kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ của ngân hàng giảng dậy. Đối với các kiến thức về kinh tế và nghiệp vụ liên quan khác như nhà đất, chứng khoán, marketing… ngân hàng nên tổ chức mời chuyên gia về giảng dậy và lập thành các lớp học ngắn ngày.
* Nâng cao phong cách phục vụ.
Hiện nay trong công tác phục vụ khách hàng vẫn còn nhiều hạn chế.
Trong thời gian tới khi mà sự cạnh tranh về các sản phẩm của các ngân hàng đã bão hoà thì thái độ và phong cách phục vụ của các ngân hàng lại trở nên đặc biệt quan trọng. SGD Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cần phải có những quy chế chặt chẽ hơn trong việc quy định về phong cách và thái độ phục vụ khách hàng.
3.3.3. Hoàn thiện các quy trình, quy chế trong ngân hàng.
Hiện nay các quy trình và quy chế trong ngân hàng vẫn chưa mang tính thống nhất và hoàn thiện, đồng thời việc triển khai các quy trình, quy chế này lại không có sự thống nhất giữa các chi nhánh. Do đó SGD Ngân hàng Ngoại thương cần phải có những biện pháp như: thường xuyên cho cán bộ trên Hội sở xuống các chi nhánh để kiểm tra việc thực hiện của các chi nhánh để đảm bảo các chi nhánh chấp hành nghiêm chỉnh những quy trình và quy chế đã ban hành, và có những biện pháp xử lý đối với những chi nhánh nào làm sai và không đúng quy trình, quy chế.
3.3.4. Mở rộng và hợp tác với các đối tác chiến lược.
Hiện nay việc quan hệ và mở rộng với những khách hàng trung gian (hay đối tác) còn nhiều hạn chế và thực sự chưa hiệu quả. Để triển khai được các sản phẩm sâu và rộng đến khách hàng thì SGD Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cần chú trọng đến việc quan hệ với những khách hàng trung gian (đối tác) như: Các đại lý bán xe, chủ dự án nhà, các công ty lớn có số lượng công nhân nhiều,… SGD Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cần có những chương trình thu hút và ưu đãi đối với những khách hàng này, đồng thời chủ động mở rộng mối quan hệ.
3.3.5. Hiện đại hoá công nghệ trong ngân hàng.
Hiện nay SGD Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam mới đang bắt đầu chạy chính thức chương trình T24 thay thế cho chương trình cũ đã lỗi thời, lạc hậu và không phù hợp với sự phát triển của ngân hàng là chương trình Ibank.
Tuy là chương trình mới đối với SGD nhưng chương trình này đã được sử dụng ở nhiều các ngân hàng lớn trong nước. Trong thời gian tới SGD cần phải có những chương trình đào tạo cần thiết để nhân viên có thể sử dụng thành thạo chương trình này.