CHƯƠNG 1. KHÁI LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN
1.1. Khái niệm và đặc điểm của hợp đồng bảo hiểm tài sản
1.2.3. Thực hiện hợp đồng bảo hiểm tài sản
1.2.3.6. Tranh chấp và giải quyết tranh chấp HĐBHTS
Khi HĐBHTS được giao kết và có hiệu lực, thì người được BH và CTBH phải thực hiện theo tinh thần thiện chí, trung thực tất cả các điều khoản của hợp đồng. Tuy nhiên có nhiều lý do và nguyên nhân khác nhau, tranh chấp vẫn xảy ra không ít. Có một số dạng tranh chấp khá phổ biến thường thấy như:
(1) Tranh chấp về phạm vi bảo hiểm
Người được BH và CTBH có thể không đồng ý với nhau về SKBH, nhất là việc xem SKBH có xảy ra hay không hoặc có nằm trong phạm vi BH
36
hay không. Ví dụ như một sự cố thiên tai xảy ra, nhưng CTBH cho rằng loại thiên tai đó không được nói tới trong HĐBH.
(2) Tranh chấp về số tiền bồi thường
Người được BH, khi xảy ra SKBH được BTBH, nhưng có thể cho rằng
số tiền BTBH mà CTBH đề xuất là không đủ để bù đắp thiệt hại xảy ra, trong khi đó CTBH lại cho rằng số tiền đó là hợp lý và tuân thủ đúng HĐBH.
(3) Tranh chấp về việc cung cấp chứng từ và bằng chứng
CTBH có thể yêu cầu người được BH cung cấp các chứng từ và bằng chứng chi tiết về thiệt hại xảy ra liên quan đến một SKBH, nhưng người được
BH không thể cung cấp đầy đủ hoặc kịp thời, có thể dẫn đến tranh chấp về tính hợp lệ của yêu cầu BTBH.
(4) Tranh chấp về điều kiện của HĐBH
Người được BH và CTBH có thể có cách hiểu khác nhau về một hoặc nhiều điều khoản hay điều kiện nào đó trong HĐBHTS, dẫn đến tranh cãi về việc hợp đồng có được thực hiện đúng theo thỏa thuận hay không.
(5) Tranh chấp về việc vi phạm nghĩa vụ hợp đồng
CTBH có thể từ chối BTBH nếu họ cho rằng người được BH đã vi phạm các nghĩa vụ quy định trong HĐBHTS, chẳng hạn như không thực hiện các biện pháp phòng ngừa RR hoặc không thông báo kịp thời về SKBH...
(6) Tranh chấp về giá trị TS
Có thể xảy ra trường hợp này khi người được BH và CTBH không đồng ý về giá trị thực tế của TS bị thiệt hại, ví dụ như người được BH cho rằng TSBH có giá trị cao hơn so với đánh giá của CTBH.
(7) Tranh chấp về điều khoản loại trừ BH
Người được BH có thể không đồng ý với việc CTBH áp dụng điều khoản loại trừ BH để từ chối BTBH. Điều này thường xảy ra khi người được
BH cho rằng điều khoản loại trừ không rõ ràng hoặc không hợp lý.
37
(8) Tranh chấp về việc gia hạn hoặc hủy bỏ hợp đồng
CTBH có thể từ chối gia hạn HĐBHTS hoặc hủy bỏ HĐBHTS trước thời hạn, gây tranh cãi với người được BH, đặc biệt nếu người được BH cho rằng quyết định này là không công bằng hoặc không hợp lý.
Để giải quyết các tranh chấp như trên hoặc các tranh chấp ít xảy ra khác, các bên thường sử dụng các biện pháp như thương lượng, hòa giải, trọng tài hoặc đưa ra tòa án. Việc giải quyết tranh chấp hiệu quả đòi hỏi sự hợp tác và thiện chí từ cả hai bên, cũng như sự hỗ trợ từ các chuyên gia pháp
lý nếu cần.
Thương lượng
Thương lượng là phương thức đầu tiên và đơn giản nhất để giải quyết tranh chấp. Các bên tự thương lượng với nhau để tìm ra giải pháp mà cả hai đều chấp nhận được. Thương lượng giúp tiết kiệm thời gian, chi phí và duy trì mối quan hệ hợp tác giữa các bên.
Hòa giải
Hòa giải là quá trình mà một bên thứ ba trung lập (hòa giải viên) giúp các bên tranh chấp thảo luận và tìm kiếm giải pháp hòa bình. Hòa giải viên không có quyền quyết định, mà chỉ đóng vai trò hỗ trợ, thúc đẩy các bên đạt được thỏa thuận tự nguyện.
Trọng tài
Trọng tài là phương thức giải quyết tranh chấp mà các bên tranh chấp đồng ý đưa tranh chấp ra trước một hoặc nhiều trọng tài viên để xét xử và ra phán quyết. Phán quyết của trọng tài có tính ràng buộc và thường không thể kháng cáo, trừ khi có các lỗi nghiêm trọng về quy trình trọng tài.
Tòa án
Đây là phương thức giải quyết tranh chấp chính thức, trong đó các bên đưa vụ tranh chấp ra trước tòa án. Quá trình xét xử tại tòa án có thể kéo dài và
38
tốn kém, nhưng phán quyết của tòa án có tính ràng buộc pháp lý cao và có thể kháng cáo nếu một trong các bên không đồng ý với quyết định của tòa án cấp dưới.
Trọng tài bảo hiểm
Ở một số quốc gia, có cơ chế trọng tài bảo hiểm, nơi người tiêu dùng có thể gửi khiếu nại về các tranh chấp bảo hiểm. Trọng tài bảo hiểm sẽ xem xét
và đưa ra quyết định về các khiếu nại này. Đây là phương thức ít tốn kém và nhanh chóng hơn so với việc đưa ra tòa án.
Quy trình khiếu nại nội bộ của CTBH
Người được bảo hiểm có thể sử dụng quy trình khiếu nại nội bộ của CTBH để giải quyết tranh chấp. Quy trình này thường bao gồm việc nộp đơn khiếu nại, xem xét bởi các bộ phận liên quan và đưa ra quyết định nội bộ trước khi áp dụng các phương thức giải quyết tranh chấp bên ngoài.
Việc lựa chọn phương thức giải quyết tranh chấp phù hợp tùy thuộc vào tính chất và mức độ phức tạp của tranh chấp, cũng như mong muốn và thỏa thuận của các bên liên quan.