CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT HÀNH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
2.2. Quy định về phát hành thẻ của Ngân hàng Agribank CN Đông TP.Hồ Chí Minh
2.2.2. Quy định hiện hành của Ngân hàng liên quan đến phát hành thẻ
- Các văn bản pháp lý
Thông tư số 35/2012/TT-NHNN ngày 28/12/2012 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Quy định về phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa;
Thông tư số 219/2013/TT-BTC ngày 31/12/2013 của Bộ tài chính hướng dẫn thi hành Luật thuế Giá trị gia tăng;
Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Quy định về hoạt động thẻ ngân hàng;
Quyết định số 955/QĐ-HĐTV-TTT ngày 06/6/2012 của Hội đồng thành viên về ban hành Quy định phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ trong hệ thống Agribank và các Quyết định sửa đổi, bổ sung có liên quan;
Quyết định số 1306/QĐ-NHNo-TCKT ngày 08/9/2016 của Tổng Giám đốc ban hành Quy định thu phí dịch vụ trong hệ thống Agribank;
Nghị quyết số 225/NQ-HĐTV của Hội đồng thành viên ngày 20/11/2015 về giao Tổng Giám đốc quy định phí dịch vụ trong hệ thống Agribank;
Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) ban hành kèm theo Quyết định 600/QĐ- HĐTV ngày 23/4/2012 của Hội đồng thành viên;
- Đối tượng và điều kiện phát hành thẻ
+ Cá nhân được tổ chức, công ty uỷ quyền
+ Cá nhân có uy tín
+ Cá nhân có thế chấp, cầm cố, ký quỹ
+ Cá nhân là cán bộ Agribank
+ Các đối tượng được bảo lãnh trong số này Agribank cũng chia ra làm các loại khách hàng
+ Khách hàng loại đặc biệt (VIP): quan chức Chính phủ, khác hàng nằm trong danh sách khách hàng đặc biệt của Agribank.
+Loại khách hàng công ty có quan hệ lâu dài với Agribank hoặc có ký quỹ, thế chấp hoặc cầm cố.
+ Loại khác
- iiiHạn iiimức :
+ iiiHạn iiimức iiitín iiidụng iiichung : iiiTương iiiứng iiivới iiitừng iiiloại iiihạng iiithẻ iiinêu iiitrên. Iii Đây iiilà
iiimức iiidư iiinợ iiitín iiidụng iiitối iiiđa iiitrong iiimột iiichu iiikỳ iiitín iiidụng.
- iiiHạn iiimức iiigiao iiidịch iiitại iiiATM, iiiEDC/POS iiicủa iiicác iiingân iiihàng iiikhác : iiiThực iiihiện iiitheo
iiiquy iiiđịnh iiicủa iiiAgribank iiivà iiingân iiihàng iiithanh iiitoán
+ iiiHạn iiimức iiiứng iiitiền iiimặt : iiiMỗi iiichủ iiithể iiiđược iiiphép iiisử iiidụng iiithẻ iiiđể iiirút iiitiền iiimặt iiitrong
iiiphạm iiivi iiihạn iiimức iiitiền iiimặt iiinhất iiiđịnh. Ii iĐó iiilà iiitổng iiisố iiitiền iiimặt iiitối iiiđa iiichủ iiithể iiiđược iiiphép iiisử
iiidụng iiithẻ iiiđể iiirút iiitiền iiimặt iiitrong iiimột iiikỳ iiitín iiidụng. iiiHạn iiimức iiitiền iiimặt iiiđược iiiquy iiiđịnh iiitối iiiđa
iiilà1/2 iiihạn iiimức iiitín iiidụng iiichung.
+ iiiHạn iiimức iiichi iiitiêu iiihàng iiihoá, iiidịch iiivụ : iiiLà iiiphần iiicòn iiilại iiicủa iiihạn iiimức iiitín iiidụng iiiđược
iiicấp iiisau iiikhi iiitrừ iiiđi iiitổng iiitrị iiigiá iiigiao iiidịch iiiứng iiitiền iiimặt iiisử iiidụng iiitrong iiikỳ. iiiHạn iiimức iiitiền iiimặt
iiikhông iiisử iiidụng iiisẽ iiitự iiiđộng iiichuyển iiisang iiihạn iiimức iiichi iiitiêu iiihàng iiihoá, iiidịch iiivụ.
+ Hạn mức quản lý sử dụng thẻ : Căn cứ vào từng khách hàng hoặc hạng thẻ Ngân hàng Agribank, sẽ ấn định loại hạn mức chi tiêu hàng hoá, dịch vụ và ứng tiền mặt mà mỗi chủ thể được sử dụng trong một ngày hoặc một số ngày nhất định.
Cụ thể được thể hiện ở bảng sau : (Phụ lục 2)
- Nguyên tắc cho vay đối với chủ thẻ tín dụng :
Khoản iiitín iiidụng iiithẻ iiiđã iiisử iiidụng iiicùng iiivới iiilãi iiivà iiiphí iiiphát iiisinh iiiphải iiiđược iiihoàn iiitrả iiitheo
iiinguyên iiitắc :
+ Tín dụng thẻ là loại tín dụng tuần hoàn. Số tiền vay thực tế được xác định bằng số
dư nợ cuối kỳ. Sau khi đã trả toàn bộ dư nợ cuối kỳ, hạn mức tín dụng sẽ tự động lặp lại như cũ.
+ Dư nợ cuối mỗi kỳ sao kê phải được trả ít nhất bằng mức dư nợ tối thiểu, chậm nhất vào ngày đến hạn thanh toán kỳ sao kê đó.
+ Mức trả nợ tối thiểu = 10% số dư nợ cuối kỳ sao kê
- iiiLãi iiicho iiivay :
Tín iiidụng iiithẻ iiiáp iiidụng iiimức iiilãi iiisuất iiicho iiivay iiiNHNT iiithông iiibáo iiitheo iiitừng iiithời iiikỳ. iiiĐể
iiikhuyến iiikhích iiiviệc iiisử iiidụng, iiithanh iiitoán iiithẻ iiivà iiihoàn iiitrả iiinợ, iiiNgân iiihàng iiiAgribank iiiViệt iiiNam
iiiưu iiitiên iiimiễn iiilãi iiiđối iiivới iiinhững iiikhách iiihàng iiithanh iiitoán iiitoàn iiibộ iiidư iiinợ iiicuối iiikỳ iiichậm iiinhất
iiivào iiingày iiiđến iiihạn iiithanh iiitoán. iiiQuy iiiđịnh iiinày iiicụ iiithể iiivới iiicác iiiloại iiigiao iiidịch iiinhư iiisau :
+ iiiGiao iiidịch iiithanh iiitoán iiihàng iiihoá, iiidịch iiivụ: iiiKhi iiiđến iiihạn iiithanh iiitoán, iiinếu iiinhư iiithẻ iiitrả
iiitoàn iiibộ iiisố iiidư iiinợ iiicuối iiikỳ iiithì iiisẽ iiiưu iiiđãi iiimiễn iiilãi iiitrong iiikỳ iiicho iiichủ iiithẻ. iiiNếu iiichủ iiithẻ iiichỉ iiitrả
iiimột iiiphần iiisố iiidư iiinợ iiicuối iiikỳ, iiisẽ iiikhông iiitiếp iiitục iiitính iiilãi iiiđối iiivới iiisố iiidư iiinợ iiiđã iiithanh iiitoán iiivà
iiitính iiilãi iiiđối iiivới iiisố iiidư iiicòn iiilại iiikể iiitừ iiingày iiitrả iiinợ. iiiLãi iiiđược iiitính iiitrên iiicơ iiisở iiisố iiidư iiicuối iiikỳ iiingày
iiicập iiinhật iiivào iiihệ iiithống iiiquản iiilý iiithẻ iiivà iiiđược iiithể iiihiện iiitrên iiisao iiikê iiingay iiikỳ iiitiếp iiitheo.
+ iiiGiao iiidịch iiiứng iiitiền iiimặt: iiiKhi iiithực iiihiện iiigiao iiidịch iiirút iiitiền iiimặt, iiichủ iiithẻ iiiphải iiichịu
iiiphí iiirút iiitiền iiimặt iiivà iiilãi iiingay iiitừ iiingày iiigiao iiidịch iiiđược iiicập iiinhật iiivào iiihệ iiithống iiiquản iiilý iiithẻ iiitính
iiiđến iiingày iiisao iiikê. iiiKhoản iiilãi iiinày iiidược iiithể iiihiện iiingay iiitrong iiikỳ iiisao iiikê iiiđó. iiiNếu iiichủ iiithẻ iiitrả
iiitoàn iiibộ iiisố iiidư iiinợ iiicuối iiikỳ iiiđúng iiihạn, iiiNgân iiihàng iiisẽ iiimiễn iiilãi iiitừ iiingày iiisao iiikê iiiđến iiingày iiichủ
iiithẻ iiitrả iiinợ. iiiNếu iiichủ iiithẻ iiikhông iiitrả iiihoặc iiichỉ iiitrả iiimột iiiphần iiidư iiinợ, iiiNgân iiihàng iiisẽ iiitiếp iiitục iiitính
iiilãi iiiđối iiivới iiicác iiigiao iiidịch iiirút iiitiền iiimặt iiichưa iiiđược iiithanh iiitoán iiikể iiitừ iiingày iiisao iiikê iiivà iiikhoản iiilãi
iiinày iiisẽ iiiđược iiithể iiihiện iiitrên iiisao iiikê iiikỳ iiitiếp iiitheo.
+ Giao dịch tra soát: Lãi và phí phạt đối với các giao dịch tra soát của chủ thẻ chưa thanh toán cũng được tính theo nguyên tắc trên. Ngân hàng sẽ hoàn lại lãi và phí phạt đối với những giao dịch có khiếu nại, tra soát đúng.
- Các loại phí, lãi suất dịch vụ thẻ:
Hiện nay, trong quá trình phát hành thẻ cho khách hàng Agribank đang áp dụng các loại phí sau đây: (Phụ lục 3)