❖ Kiểm định hiện tượng phương sai thay đổi
Hình 4.1. Biểu đồ Scatter Plot
Từ biểu đồ Scatter Plot ta thấy các điểm phân vị dao động tương đối đồng đều trên dưới
trục tung độ 0 và hầu như đều nằm trong đoạn -2.5 đến 2.5 dọc theo trục tung độ 0. Vì vậy, giả định phương sai phần dư đồng nhất không bị vi phạm, suy ra kết quả của phương trình hồi quy là chính xác và không có sai lệch so với thực tế.
❖ Kiểm định giả thuyết về phân phối chuẩn của phần dư Tiếp theo, tác giả tiếp tục thực hiện kiểm định Histogram.
Hình 4.2. Biểu đồ Histogram
Biểu đồ tần số phần dư chuẩn hóa Histogram cho thấy, giá trị trung bình của các quan sát có giá trị trung bình (Mean) rất nhỏ và gần bằng 0 và độ lệch chuẩn Std. Dev = 0.991 (xấp xỉ bằng 1). Điều này dẫn đến giả định phần dư có phân phối chuẩn được chấp nhận.
Như vậy, mô hình các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại NH TNHH MTV Standard Chartered (Việt Nam) không có hiện tượng đa cộng tuyến, không có hiện tượng tự tương quan, không có hiện tượng phương sai thay đổi, giả định phần dư có phân phối chuẩn được chấp nhận. Do đó, tác giả có thể sử dụng bảng 4.20 để kết luận.
Với bảng 4.20, hệ số hồi quy tương ứng với các biến TH, LS, CN, DV, CT, AH có giá
trị Sig. là 0.000 – 0.001, nhỏ hơn mức ý nghĩa 5% do đó các biến TH, LS, CN, DV, CT, AH đều có ý nghĩa thống kê tại mức ý nghĩa 5%. Như vậy, các nhân tố thương hiệu và uy tín ngân hàng (TH), nhân tố lợi ích tài chính (LS), nhân tố công nghệ và bảo mật (CN), nhân tố ảnh hưởng từ người thân (AH), nhân tố hình thức chiêu thị (CT), nhân tố chất lượng dịch vụ (DV) có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại NH TNHH MTV Standard Chartered (Việt Nam). Đồng thời hệ số hồi quy đã chuẩn hóa tương ứng với các biến TH, LS, CN, AH, DV, CT lần lượt là 0.257, 0.306, 0.265, 0.178, 0.204, 0.127 mang giá trị dương cho thấy các nhân tố thương hiệu và uy tín ngân hàng (TH), nhân tố lợi ích tài chính (LS), nhân tố công nghệ và bảo mật (CN), nhân tố ảnh hưởng từ người thân (AH), nhân tố hình thức chiêu thị (CT), nhân tố chất lượng dịch vụ (DV) có tác động tích cực đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng TNHH MTV Standard Chartered (Việt Nam). Theo các hệ số hồi quy, phương trình hồi quy chuẩn hoá được xây dựng như sau:
= + 0.257 × + 0.178 × + 0.204 × + 0.306 × + 0.127 × + 0.265 ×
Kết quả, yếu tố “Lãi suất” có mức độ tác động lớn nhất đối với việc nâng cao số dư TGTK (Hệ số β =0.306). Tiếp đến là yếu tố “Công nghệ và bảo mật” với hệ số β = 0.265, yếu tố “Thương hiệu và uy tín ngân hàng” với hệ số β = 0.257, tiếp theo là yếu tố “Hình thức chiêu thị” có hệ số β = 0.204. Hai yếu tố “Ảnh hưởng từ người thân ” với hệ số β = 0.178, sau đó là “Chất lượng dịch vụ” có hệ số β = 0.127 ít có sự tác tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN. Hệ số beta của các biến LS; CN; AH; CT; DV; AH mang giá trị dương thể hiện mối quan hệ cùng chiều với biến phụ thuộc YD, mang ý nghĩa rằng khi các yếu tố này tăng lên thì quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Standard Chartered Việt Nam của KHCN cũng tăng lên. Do vậy, có thể kết luận các giả thiết H1, H2, H3, H4, H5, H6 đều được chấp thuận. Kết quả này cũng phù hợp với các nghiên cứu trước đó của Zulfiqar và cộng sự (2014), Saleh Saud Almejyesh và cộng sự (2014), Mohammadi và Shilan (2015), Lê Đức Thủy và cộng sự (2017), Hoàng Thị Anh Thư (2017), Lee và cộng sự (2020), Tucker & Jubb (2020), Trần Kiều Nga và cộng sự (2020), Ngô Thị Nga và cộng sự (2021), Nguyễn Thanh Trúc (2021) đã được nêu ở chương 3.
Kết quả khá thực tiễn đối với tình hình TGTK tại Standard Chartered (Việt Nam). Theo
thực trạng đã nêu tại chương 1, nguồn vốn huy động tại NH biến động đều do chính sách lãi suất thay đổi. Vì vậy nhân tố lợi ích tài chính có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định gửi tiết kiệm của KHCN tại Standard Chartered (Việt Nam), các nhân tố còn lại cũng đều có ảnh hưởng tích cực đến việc đặt TGTK nhưng không đáng kể. Điều này cho thấy các khách hàng đều cân nhắc giữa lãi suất tại Standard Chartered (Việt Nam) tuy không quá cạnh tranh so với nhóm Ngân hàng TMCP hay nhiều chương trình tiếp thị nhưng bù lại là sự an toàn, an tâm về thương hiệu, quy mô vốn cũng như là khả năng đáp ứng công nghệ, bảo mật với các giao dịch điện tử, chất lượng dịch vụ tốt, tạo sự thuận tiện cho người dùng.
Tuy nhiên trong trường hợp lãi suất cạnh tranh hơn với các ngân hàng khác , thì số dư TGTK có thể tăng nhanh hơn. Ngoài ra, để duy trì được số dư TGTK hiện tại hoặc tăng trưởng sản phẩm TGTK, Standard Chartered vẫn phải giữ vững hoặc phát triển thương hiệu và uy tín ngân hàng, công nghệ và bảo mật, chất lượng dịch vụ, các hình thức chiêu thị khuyến mãi cũng như nhận được sự giới thiệu từ các KHCN hiện hữu.