1.Thực trạng quy trình thanh toán quốc tế
Quy trình thanh toán L/C thông thường gồm các bước:
(4)
(5)
(7) (1) (6) (3)
(2)
(8)
Quy trình thanh toán hàng nhập khẩu
Bước 1: Người nhập khẩu lập “thư xin mở L/C” và các giấy tờ cần thiết theo quy định của ngân hàng.
Bước 2: Xem xét yêu cầu của khách hàng ,nếu chấp nhận Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Ninh sẽ lập điện phát hành thư tín dụng với nội dung tương tự như thư yêu cầu và chuyển điện về NHN0&PTNT Việt Nam.
Bước 3: NH0&PTNT VN chuyển điện đến ngân hàng thông báo, yêu cầu thông báo thư tín dụng đến người xuất khẩu.
Bước 4: Ngân hàng thông báo sẽ thông báo cho nhà xuất khẩu về thư tín dụng khi nhận được điện từ NHN0&PTNTVN. Nhà nhập Khẩu NH thông báo Nhà Xuất Khẩu
NHN0&PTNT BH NHN0&PTNT VN
Nhà nhập khẩu NH thông báo Nhà xuất khẩu
NHN0&PTNTBH NHN0&PTNT Việt
Nam
Bước 5: Người xuất khẩu sau khi kiểm tra L/C nếu thấy phù hợp sẽ tiến hành giao hàng, lập bộ chứng từ đến ngân hàng phục vụ.
Bước 6: Ngân hàng nước ngoài tiến nhận bộ chứng từ sau khi kiểm tra nếu thấy phù hợp chuyển trực tiếp đến NHN0&PTNTBH.
Bước 7: NHN0&PTNTBH chuyển tiếp bộ chứng từ cho người nhập khẩu nếu họ chấp nhận thanh toán.
Bước 8: NHN0&PTNTBH lập điện chuyển NHN0&PTNTVN để thanh toán L/C cho ngân hàng nước ngoài.
Sau cùng là NHN0&PTNTVN sẽ tiến hành thanh toán cho ngân hàng nước ngoài và báo nợ cho NHN0&PTNTBH và NHN0&PTNTBH hạch toán, tất toán giao dịch.
2.Hoạt động kinh doanh thanh toán quốc tế:
* Phân tích các chỉ tiêu:
Đơn vị: Nghìn USD Phương thức
TTQT
2013 2014 2015
Số tiền
Tỷ trọng
Số
tiền Tỷ trọng Số
tiền Tỷ trọng
Chuyển tiền 32 64% 68 62% 110 56.1%
L/C nhập khẩu 18 36% 42 38% 86 43.9%
Doanh số TTQT 50 100% 110 100% 196 100%
Doanh số TTQT tại AGR Bắc Ninh tăng đều qua các năm, Trong đó doanh số từ hoạt đồng chuyển tiền luôn chiếm tỷ trọng cao trên 50%.
Bảng. Mức phí dịch vụ theo qui định thống nhất của AGR
Nội dung Mức phí
Phí phát hành L/C 20$ -700$
Phí bảo lãnh nhận hàng 30$
Phí hủy L/C 10$
Phí thanh toán bộ chứng từ đòi tiền L/C trả ngay 5$ - 400$
Bảng. Doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế Đơn vị: Triệu VND.
Phương thức thanh toán Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Chuyển tiền 15 23.3 27.4
L/C phát hành 16.9 31.2 35.6
L/C thanh toán 8.1 155 20
Doanh thu 40 70 83
3.Đánh giá, giải pháp a. Kết quả đạt được
Chỉ sau một thời gian dài thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng AGR Bắc Ninh đã thu được những kết quả đáng khích lệ :
- Hoạt động thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu của hoạt động thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu tại Ngân hàng AGR chi nhánh Bắc Ninh. Nghiệp vụ thanh toán ngày càng rút ngắn về thời gian, độ chính xác an toàn cao, đạt được sự tín nhiệm của khách hàng.
- Để làm được điều này phải kể đến đội ngũ cán bộ công nhân viên giỏi. Hầu hết nhân viên phòng thanh toán quốc tế đều có trình độ đại học, trình độ tiếng Anh, sử dụng thành thạo mạng Swift với các Ngân hàng trên thế giới
- Ngoài ra, với biểu phí dịch vụ hấp dẫn nên Ngân hàng AGR chi nhánh Bắc Ninh có khả năng thu hút được nhiều khách hàng.Với phương châm “nhanh chóng, chính xác, an toàn” trong tất cả các lĩnh vực hoạt động, công tác Thanh toán quốc tế của ngân hàng đã được tổ chức chặt chẽ,bỏ đi các khâu trung gian phiền hà, rắc rối mất nhiều thời gian cho khách hàng.
b, Hạn chế
- Số lượng khách hàng đến tham gia thanh toán tại Ngân hàng chưa nhiều, đặc biệt số lượng khách hàng thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ còn ít. Đa số thanh toán L/C nhập khẩu là trả ngay và gần như không có giao dịch trả chậm (hoàn toàn không có trả chậm trên 1 năm).
- Sản phẩm dịch vụ khá đa dạng,nhưng nguồn khách hàng còn khan hiếm.
c, Giải pháp
- Hoàn thiện hơn các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng trong thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu.
- Hiện đại hoá công nghệ thanh toán ngân hàng theo hướng hội nhập với thế giới.
- Phối hợp tác nghiệp giữa các phòng nghiệp vụ chuyên môn để phục vụ tốt hơn cho nhu cầu thanh toán quốc tế.
- Tiếp tục đào tạo trình độ nghiệp vụ của cán bộ làm công tác Thanh toán quốc tế, nâng cao hơn nữa tinh thần trách nhiệm và thái độ văn minh trong giao dịch với khách hàng.
G.Ngân hàng điện tử: E-banking