Sản phẩm AGR I-Banking từ khi ra mắt đã mang lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng.
Với AGR I-Banking, khách hàng có thể nhanh chóng có được các thông tin cần thiết như:
số dư tài khoản, liệt kê giao dịch, tra cứu lãi suất, tỷ giá, điểm đặt ATM, điểm giao dịch...
mà không cần phải mất thời gian và chi phí đến giao dịch tại Ngân hàng.
Để không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, để đưa AGR I-Banking đến với khách hàng và trở thành một kênh giao dịch thực sự hữu ích và tiện dụng, Phòng công nghệ thông tin AGR đã liên tục cải tiến, nâng cấp hệ thống SHB I-Banking với nhiều tính năng mới, nhiều biện pháp bảo mật hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng của khách hàng ngày càng cao cũng như tăng cường độ an toàn, tin cậy cho cách giao dịch trên AGR I-Banking.
2.Phân tích các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng điện tử:
Các sản phẩm và dịch vụ:
Dịch vụ Mobile Banking: Mobile Banking là nhóm dịch vụ được
Agribank phát triển để cho người sử dụng thực hiện các giao dịch ngân hàng qua thiết bị di động.
SMS Banking: Dịch vụ cho phép khách hàng kiểm tra số dư tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc mọi nơi bằng tin nhắn SMS.
Dịch vụ Vn Topup: Khách hàng thực hiện nạp tiền vào thuê bao điện
thoại trả trước và thuê bao trả sau của mạng Viettel, Mobifone từ tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc mọi nơi bằng tin nhắn SMS.
Dịch vụ Vnmart: Khách hàng thực hiện nạp tiền cho Ví điện tử VnMart từ tài khoản của mình tại Agribank bằng tin nhắn SMS để thực hiện mua bán và thanh toán hàng hóa qua các Website TMĐT.
Dich vụ Atranfer: Dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch chuyển khoản hoặc thanh toán bằng tin nhắn SMS giữa các tài khoản của Agribank.
Dịch vụ thanh toán học phí qua tin nhắn SMS: Dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán học phí bằng tin nhắn SMS.
Dịch vụ thanh toán hóa đơn trả sau qua tin nhắn SMS (APAYBILL): Dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán Hóa đơn bằng tin nhắn SMS.
Dịch vụ thanh toán hóa đơn (BillPayment) điện lực qua tin nhắn SMS:
Dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán Hóa đơn (BillPayment) điện lực bằng tin nhắn SMS.
Dịch vụ đại lý bán thẻ điện thoại trả trước: Dịch vụ cho phép khách
hàng cá nhân có thể đăng ký làm đại lý bán thẻ điện thoại trả trước của các mạng viễn thông di động.
Dịch vụ thanh toán hoá đơn, nhờ thu tự động: Dịch vụ này Agribank
đóng vai trò trung gian giữa nhà cung cấp dịch vụ và người tiêu dùng thu hộ, thanh toán hộ dịch vụ thông qua dữ liệu đến Agribank qua hệ thống kết nối.
Dịch vụ Kiều hối: Dịch vụ cung cấp cho khách hàng dịch vụ nhận và chuyển tiền kiều hối nhanh chóng, an toàn, thuận tiện.
Thanh toán biên mậu: Đây là một trong những hình thức thanh toán biên mậu khu vực biên giới và khu vực kinh tế cửa khẩu Việt Nam - Trung Quốc hoặc Việt Nam - Lào mà khách hàng có thể sử dụng cho mục đích: thanh toán xuất nhập khẩu, đầu tư, chuyển vốn, trả phí, du học, chữa bệnh…
Dịch vụ thu Ngân sách Nhà nước: Agribank sẽ thu hộ tiền thuế, phí, lệ phí và cá khoản thu khác vào ngân sách nhà nước của các khách hàng có nhu cầu nộp vào Kho bạc Nhà nước, Cục thuế. Thay vì phải đến trụ sở của Kho bạc nhà nước, Cục thuế, người nộp thuế có thể chuyển khoản hoặc nộp tiền mặt tại các điểm giao dịch của Agribank.
Sản phẩm, dịch vụ thẻ và thanh toán:
Thẻ ghi nợ nội địa “Success” của Agribank cho phép khách hàng cá nhân là chủ
thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi không k† hạn, hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt tại đơn vị chấp nhận thẻ hoặc điểm ứng tiền mặt (ATM/EDC/POS).
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/Master Card: cho phép Rút/ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu. Thanh toán tiền hàng hóa, hoá đơn, mua thẻ trả trước dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet, thẻ được bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng/thẻ.
Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/Master Card: cho phép khách hàng ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu. Thực hiện các giao dịch đặt trước như phòng khách sạn, đặt vé máy bay, tour du lịch,v.v…
Phân tích về các chỉ số doanh thu đến từ các sản phẩm dịch vụ:
*Việc phát triển sản phẩm dịch vụ đã đạt đợc kết quả nh sau:
+ Số lợng phát hành thẻ năm 2014 là 1613 thẻ so với năm 2013 tăng 523 thẻ.
+ Số d tiền gửi qua thẻ đến 31/12/2014 đạt: 21.997 triệu
đồng
+ Dịch vụ SMS Banking đến 31/12/2014 có 4.430 khách hàng sử dụng tăng so năm 2013 là 1.144 khách hàng sử dụng.
+ Đại lý bán Bảo hiểm cho ABIC năm 2014 là 1.374 khách hàng với số tiền là: 638 triệu đồng; phí dịch vụ thu đợc là 77 triệu
đồng.
Trđó : Bảo an TD 1.154 khách hàng; Số tiền bán BATD: 612 triệu đồng đạt 94% kế hoạch giao.
Bảo hiểm Xe máy: 197 khách hàng với số tiền là: 14 triệu
đồng Bảo hiểm ô tô: 23 khách hàng với số tiền là: 12 triệu đồng + Tổng thu dịch vụ năm 2014: 3.414 triệu đồng tăng 1.292 triệu đồng so với năm 2013 và đạt 121% kế hoạch tỉnh giao.
CHỈ SỐ DOANG THU ĐẾN TỪ CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ 2013-2015 Đơn vị: Triệu đồng CHỈ TIÊU THỰC HIỆN 2013 THỰC HIỆN 2014 THỰC HIỆN 2015 Thu nhập ròng từ
HDDV
2.122 3.231 4.325
Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
1.927 2.409 3.300
Dịch vụ thẻ, E- Banking
411 549 647
SMS Banking (khách hàng)
3.286 KH 4.430KH 4.692KH
Bán bảo hiểm cho ABIC
102 165 192
+ Thu nhập ròng từ hoạt động dịch vụ năm 2015: 4.325 triệu đồng tăng 1.094 triệu đồng so với năm 2014 đạt 100% kế hoạch.
Trong đó :
Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ là 3.300 triệu đồng.
Thu từ dịch vụ thẻ, Ebanking : 647 triệu đồng.
Dịch vụ kiều hối và dịch vụ khác: 186 triệu đồng.
+ Số lượng phát hành thẻ năm 2015 là 1.932 thẻ tăng 319 thẻ so với năm 2014.
+ Số dư tiền gửi qua thẻ đến 31/12/2015 đạt: 33.503 triệu đồng, tăng 11.506 triệu đồng so với năm 2014.
+ Dịch vụ SMS Banking đến 31/12/2015 có 4.692 khách hàng sử dụng tăng so năm 2014 là 1.632 khách hàng sử dụng.
+ Đại lý bán Bảo hiểm cho ABIC năm 2015: Bảo an tín dụng với 1.158 món; Số tiền phí bảo an tín dụng: 645 triệu đồng đạt 99,23% kế hoạch giao. Bán bảo hiểm xe cơ giới với 1.080 món với tổng số phí bảo hiểm là: 97 triệu đồng. Trong đó: Bảo hiểm Xe máy: 1.020 món với số phí là: 61 triệu đồng; Bảo hiểm ô tô: 60 món với số phí là: 38 triệu đồng. Số tiền hoa hồng được hưởng là 192 triệu đồng.
3.Đánh giá, triển vọng, giải pháp.