và sử dụng vốn cho đầu t phát triển của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây.
II.1. Thực trạng tình hình huy động vốn và sử dụng vốn nói chung của Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây.
Hoạt động huy động vốn và hoạt động sử dụng vốn là hai vấn đề không thể rời nhau, sử dụng vốn là cơ sở và động lực cho công tác huy động vốn và huy động vốn lại thúc đẩy sự mở rộng, phát triển việc sử dụng vốn. Vì vậy, ngân hàng trong q trình hoạt động của mình ln cố gắng thực hiện tốt hơn công tác huy động vốn nhằm đáp ứng cho việc sử dụng vốn.
Việc huy động vốn phải dựa trên kết quả xác định nhu cầu vốn và thực hiện đáp ứng yêu cầu đó. Tuy nhiên trong phần sử dụng vốn thì việc sử dụng vốn sao cho có hiệu quả và có lợi cho ngân hàng và nền kinh tế . Ví dụ việc cho vay vốn đầu t tại ngân hàng không chỉ sử dụng nguồn vốn huy động có thời hạn dài cho đầu t mà cịn sử dụng vốn ngắn hạn, việc đó là đúng theo quy định của nhà nớc ( đợc phép lấy 20% vốn ngắn hạn cho vay đầu t .).Đây chỉ là giải pháp tình thế nhằm tạo vốn cho nền kinh tế của nớc ta trong giai đoạn hiện nay.
Tóm lại huy động vốn và sử dụng vốn nh thế nào là hợp lí để vừa đảm bảo an toàn và hiệu quả đối với ngân hàng. Bởi nếu sự cân đối dữa huy động và cho vay không tốt sẽ có thể ảnh hởng sấu đến hoạt động của ngân hàng.
Đối với ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây để thấy rõ mối quan hệ dữa huy động và cho vay nói chung đợc thể hiện qua bảng 1: Thực trạng huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây .
Đơn vị: Triệu đồng Năm Năm 1998 Năm1999 Năm 2000
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng I. Huy động vốn 234.729 100% 339.785 100% 386.961 100% 1. Vốn huy động ngắn hạn 126.854 54% 242.232 71% 295.321 76% 2. Vốn huy động trung và
dài hạn 69.013 29% 61.203 18% 58.369 15%
3. Vốn tài trợ uỷ thác đầu t. 38.862 17% 36.35 11% 33.279 9% II. Sử dụng vốn. 207.025 100% 239.944 100% 286.529 100% 1. Cho vay ngắn hạn 91.884 44% 134.123 56% 172.214 60%
2. Cho vay trung và dài hạn 74.879 36% 75.608 32% 78.456 27% 3. Tài trợ uỷ thác đầu t. 40.262 20% 30.213 12% 35.859 27% III. Phần d trng và dài hạn
và tài trợ -7.266 -8.268 -22.675
Theo số liệu bảng 1 ta thấy, nguồn vốn huy động của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây tăng lên rõ rệt, năm 1999 tăng ( 44,7%) so với năm 1998 và năm 2000 tăng (13,9%) bằng 386.916 triệu. Tuy nhiên tỷ trọng vốn trung và dài hạn so với tổng nguồn lại giảm, cụ thể qua ba năm 1998 – 2000 tng ứng là 29%,18%,15%. Về số tuyệt đối năm 1999 là 61.203 triệu đến năm 2000 chỉ còn 58.369 triệu. Điều này cho thấy việc nguồn vốn tăng mạnh là do sự tăng lên của nguồn vốn huy động ngắn hạn . Đây cũng là tình trạng chung của nhiều ngân hàng thơng mại khác trong những năm gần đây, nhiều ngân hàng thừa nhiều vốn ngắn hạn từ huy động, gây nên tình trạng “ ứ đọng vốn ngắn hạn” song lại thiếu vốn trung và dài hạn cho đầu t của nền kinh tế.
Tiếp theo ta thấy tỷ trọng cho vay trung và dài hạn trong cơ cấu sử dụng vốn của ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Tây có su hớng giảm, ,Năm 1998 tỷ lệ này là 36%, đến năm 1999 và năm 2000 tỷ lệ này còn tơng ứng là 32% và 27%.Mặc dù tổng cho vay trung và dài hạn chủa ngân hàng từ năm 1998 đến năm 2000 co sự tăng về giá trị tuyệt đối từ năm 1998 đến năm 2000 có giá trị t- ơng ứng là 74.879 triệu đồng, 75.608 triệu đồng và 78.456 triệu đồng. nhng ta thấy mức tăng này cha đáng kể và tơng xứng với ngân hàng đầu t một ngân hàng có nhiệm vụ chủ yếu là cho vay trung và dài hạn cho các dự án đầu t .Mặt khác nếu xét riêng tốc độ tăng trởng các khoản cho vay trung và dài hạn ta thấy rằng từ năm 1998 đến năm 2000 cũng đã có sự tăng trởng nhng tỷ lệ tăng trởng không cao cụ thể tốc độ tăng trởng của nguồn này tơng ứng là 0,9%, 3,76%.Điều đó cho thấy việc cho vay trung và dài hạn cũng gặp nhiều khó khăn , một phần có thể về phía khách hàng khơng giám vay do làm ăn khơng hiệu quả về phía ngân hàng có thể khơng cho vay đợc vì các dự án đa ra có thể khơng mang tính khả thi, hay ngân hàng khơng thể huy động đợc nhiều nguồn vốn này...
Xem xét mối quan hệ dữa huy động và cho vay trung và dài hạn và tài trợ cho đầu t phát triển ta thấy trong 3 năm từ 1998 đến năm 2000 số d phần trênh lệch này kết âm tơng ứng là( -7.266, -8.268,-22.675 triệu đồng.) . Nh vậy ta thấy nguồn vốn trung và dài hạn và tài trợ uỷ thách đầu t của ngân hàng chua đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho đầu t phát triển. Mặt khác cũng nhìn vào tỷ lệ âm này ta thấy ngân hàng đã có một sự cân đối trong cho vay ngắn hạn để lấy một phần vốn huy động ngắn hạn để cho vay dài hạn cho đầu t phát triển, theo dúng
chỉ thị 12/CT-NH. của ngân hàng nhà nớc , đây là một giải pháp tình thế ngân hàng nhà nớc cho phép các ngân hàng thơng mại đợc phép lấy 20% vốn huy động ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho nền tế trong điều kiện các ngân hàng thơng mại đang thừa vốn ngắn hạn. Do vậy dự nợ cho vay trung và dài hạn của ngân hàng lớn hơn mức huy trung và dài hạn và tài trợ uỷ thách đầu t.Tuy nhiên ngân hàng sử dụng vốn huy động ngắn hạn để cho nay trung và dài hạn các dự án đầu t sẽ làm giảm khả năng thanh toán của ngân hàng. Do vây nếu khai thác đợc có hiệu quả nguồn vốn có thời gian dài hơn nữa thì ngân hàng sẽ có thể cho vay đầu t phát triển nhiều hơn nữa. điều này ngân hàng nhận thức rõ vấn đề và cố gắng trong việc tìm kiếm nguồn vốn có thời gian dài để cho vay đầu t phát triển.
Trong tơng lai , theo su hớng chung thì cơng tác huy động vốn có thời gian dài cho đầu t phát triển xẽ đựoc chú trọng , bởi nhu cầu về nguồn vốn có thời gian dài trong các doanh nghiệp đang có địi hỏi rất lớn do các doanh nghiệp có nhu cầu đổi mới các trang thiết bị , xây dựng mới các nhà xởn... để nâng cao trình độ sản xuất phù hợp với nền kinh tế hiện nay. Do vậy ngân hàng cần phải đáp ứng nhu cầu của các doạn nghiệp và cần đảm bảo an tồn và hiệu quả . Mặt khác địi hỏi các doanh nghiệp cũng phải nỗ lực phấn đấu để làm ăn hiệu quả và có thể đảm bảo chi trả đúng hạn cho các khoản nợ của ngân hàng. Có nh vậy ngân hàng mới tồn tại và phát triển đợc.
Tóm lại : Việc cân đối dữa huy động nguồn và sử dụng vốn nói chung và vốn cho đầu t và phát triển của ngân hàng là rất khó cho sự đảm bảo an tồn cho ngân hàng. Do vậy đòi hỏi ngân hàng phải đề ra đựoc những giải pháp hu hiệu trong cả huy động vốn và sử dụng vốn nhằm phục vụ tốt hơn cho đầu t phát triển.
Để thấy rõ hơn và đề ra những giải pháp cho huy động vốn và sử dụng vốn cho đàu t và phát triển đòi hỏi ta phải xem xét cụ thể thực trạng tình hình huy động vốn và sử dụng vốn cho đầu t và phát triển của ngân hàng.
II.2. Thực trạng và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn cho đầu t phát triển của ngân hàng.