trong từng giai đoạn nhằm phát huy tối đa ưu điểm của các biện pháp này và hạn chế nhược điểm từng biện pháp.
Đối với NHTM
- Cần sử dụng một cách hợp lý nguồn vốn bổ xung , kết hợp với việc cải cách ngân hàng theo hướng nâng cao năng lực quản trị điều hành năng lực tài chính, năng lực quản trị… tăng lợi nhuận của ngân hàng.
- Các ngân hàng cần củng cố hồn thiện chi nhánh đi liền với chính sách chăm sóc khách hàng , tăng uy tín của các ngân hàng đa dạng hóa các sản phẩm.
- Nâng cao niềm tin của cơng chúng các ngân hàng thương mại có thẻ minh bạch hóa tối đa hoạt đơng của mình nhằm chỉ ra độ an tồn trong hoạt đơng đối với khách gửi tiền.
-Các ngân hàng phải nỗ lực nếu muốn ngân hàng mình tăng trưởng,ngân hàng nào sớm tái cấu trúc được mơ hình hoạt động của mình sẽ có lợi thế cạnh tranh gia tăng lợi nhuận đột biến.
2.Tín dụng và biện pháp phịng ngừa rủi ro :
Có nhiều biện pháp để phịng ngừa rủi ro cho nghiệp vụ tín dụng. Cụ thể như sau:
• Nghiên cứu khách hàng :
Xem xét đánh giá khách hang trước khi quyết định cho vay là một việc quan trọng. Các nguyên tắc cho vay và điều kiện đảm bảo tín dụng cơ bản mà hầu hết các ngân hàng đề ra là:
- Tư cách pháp nhân và uy tín của người vay.
- Mục đích sử dụng tiền vay, kế hoạch hồn trả tín dụng.
- Các đảm bảo tín dụng các giá trị tài sản thế chấp, năng lực bảo lãnh, bảo hiểm của người vay.
• San sẻ rủi ro:
San sẻ rủi ro là một biện pháp được nhiều ngân hang sử dụng từ trước tới nay, san sẻ rủi ro có 3 hình thức chủ yếu:
- Tránh dồn vốn - Liên kết đầu tư - Bảo hiểm tín dụng
• Thực hiện bảo đảm tín dụng:
Trong những trường hợp cần thiết như gặp khách hang chưa quen biết, mức độ tín nhiệm của Ngân hang với khách hang chưa cao, đòi hỏi ngân hàng phải sử dụng các biện pháp tín dụng để giảm bớt mức độ rủi ro, tạo điều kiện thu hồi nợ chắc chắn từ phái khách hàng như:
- Bảo lãnh - Cầm cố
- Thế chấp tài sản
• Đa dạng hóa đầu tư
3.Mạng lưới ngân hàng thương mại:
Các NHTM cần:
Đẩy nhanh quá trình cơ cấu lại hệ thống
- Giải thể những ngân hàng yếu kém, sát nhập những ngân hàng nhỏ không đủ lớn với những ngân hàng lớn
- Tiến hành cổ phần hóa các ngân hàng thương mại nhà nước làm ăn kém hiệu quả . - Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng
Tăng cường công tác thanh tra giám sát đảm bảo tính an tồn cho cả hệ thống ngân hàng và tạo niềm tin cho công chúng , nâng cao thương hiệu ,
Nhà nước: Tưng bước hoàn thiện hệ thống pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ dịch vụ ngân hàng theo xu hướng hội nhâphoàn thiện bổ sung chuyển đổi..
4.Năng lực cạnh tranh:
Nâng cao năng lực cạnh tranh đối với các NHTM là điều vô cùng cần thiết khơng những giữa các ngân hàng mà cịn cả giữa nước ngi với các ngân hang trong nước. Vì vậy các ngân hang cần cố gắng thực hiện:
- Tiếp tục tăng cường năng lực tài chính theo hướng tăng quy mô vốn điều lệ, đảm bảo mức an toàn vốn theo chuẩn quốc tế nâng cao chất lượng tài sản có.
- Tiếp tục đầu tư đổi mới cơng nghệ ngân hàng nhằm đảm bảo tính hiện đại an tồn nhanh chóng tiện lợi nhất trong giao dịch.bồi dưỡng nâng cao trình độ nhân viện.
- Chú trọng phát triển nguồn nhân lực theo hướng chất lượng : chế độ đãi ngộ, có chính sách tài trợliên kết với bậc đại học, cao đẳng.xây dựng dự án bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên định kỳ để nâng cao tính chuyên nghiệp và khả năn ứng dụng công nghệ mới. - Tăng cường năng lực quản trị điều hành theo tiêu chuẩn quốc tế.: đổi mới cơ cấu quản lý
theo tiêu chuẩn quốc tế chuẩn hóa mơ hình tổ chức theo mơ hình thơng lệ quốc tế - Mở rơng ngân hàng đại lý đa dạng hóa sản phẩm dịch
Kết luận:
Nhìn chung các Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay còn tỏ ra bất cập ở nhiều mặt: trong hoạt động cũng như trong quản lý. Đó chính là điểm yếu của hệ thống Ngân hàng nước ta. Trong tình hình hội nhập kinh tế thế giới thì nhu cầu giải quyết các thực trạng đáng buồn càng trở nên cấp thiết, khơng chỉ của Nhà nước mà cịn là trọng trách của tất cả mọi người.
Thực tế mỗi Ngân hang đều cố gắng tạo cho mình một vị thế và một chỗ đứng riêng giữa những khó khăn và thách thức. Cho nên cac ngân hàng Thương mại Việt Nam cũng đã nỗ lực hết mình để đưa ra những biện pháp hữu hiệu nhất khắc phục những điểm yếu của họ. Dù cịn có hạn chế, song hệ thống Ngân hàng đã có những dấu hiệu khả quan cho một khởi đầu tốt đẹp trong thời kì mới.
Những tìm hiểu và phân tích của chúng em trên đây cũng chỉ phản ánh được phần nào thực trạng của các Ngân hàng thương mại. Hi vọng bài tiểu luận sẽ cung cấp một phần thong tin quan trọng đối với các bạn sinh viên cũng như những ai có nhu cầu tìm hiểu về hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam.
Do những hạn chế về nhiều mặt nên bài làm cịn có những sai sót. Chúng em rất mong nhận được những góp ý chân thành từ cơ và các bạn, để bài tiểu luận đựợc hoàn thiện hơn.