Quy mô cho vay tiêu dùng nhỏ, nhưng số lượng các khoản vay lớn:
Đặc điểm này xuất phát từ mục đích vay và đối tượng của CVTD. Đối tượng của cho vay tiêu dùng thường là cho cá nhân và hộ gia đình, họ thường vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng khi chưa đủ khả năng chi trả và nó gắn với một mục đích sử dụng nhất định của khách hàng và khả năng chi trả của họ. Điều này dẫn tới chi phí tổ chức hoạt động CVTD sẽ cao hơn.
Cho vay tiêu dùng có tính chất nhạy cảm theo chu kì kinh tế:
Nhu cầu CVTD phụ thuộc vào nhu cầu tiêu dùng và khả năng tài chính hiện có của khách hàng, mà 2 yếu tố này lại phụ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế. Khi nền kinh tế tăng trưởng cao khuyến khích các nhà sản xuất phát triển tạo ra lượng hàng hóa lớn cả về số lượng lẫn chất lượng. Đồng thời mọi người cũng kì vọng là thu nhập của mình trong tương lai sẽ tăng cao, cùng với đó là nhu cầu tiêu dùng tăng lên. Vì vậy khách hàng sẽ có nhu cầu đi vay để mua sắm khi tích lũy chưa đủ với kì vọng trong tương lai sẽ có đủ điều kiện tài chính để trả nợ , dẫn đến tăng nhu cầu vay tiêu dùng. Ngược lại khi nền kinh tế suy thoái, xảy ra hiện tượng thoái lui đầu tư, thất nghiệp tăng, thu nhập giảm, tiêu dùng giảm dẫn tới nhu cầu về CVTD cũng giảm.
Nhu cầu cho vay tiêu dùng thường ít nhạy cảm với lãi suất:
Thông thường người đi vay quan tâm tới khoản tiền mà họ phải chi trả, chất lượng dịch vụ và tiện ích mà họ nhận được hơn là quan tâm tới lãi suất là bao nhiêu.
Nguồn trả nợ của khách hàng không ổn định và phụ thuộc vào nhiều yếu
tố:
Chu kì kinh tế, cơ cấu kinh tế, thu nhập của khách hàng, Trình độ của khách hàng, Tư cách của người đi vay, Những sự cố bất thường của khách hàng.
Tất cả các yếu tố trên đều có ảnh hưởng tới mức thu nhập, sự ổn định của khách hàng và thiện chí trả nợ của khách hàng.
Chất lượng các thơng tin tài chính của khách hàng vay thường không
cao.
Việc thẩm định thông tin của khách hàng chủ yếu là xem xét đánh giá khả năng trả nợ, bao gồm thu nhập và các tài sản của khách hàng. Các yếu tố này chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố như đã nếu ở trên. Hơn nữa những thông tin này lại do chính khách hàng cung cấp, mà khách hàng muốn được vay vốn nên thường cung cấp những thông tin tốt hơn với thực tế.
Tư cách của khách hàng
Đây là yếu tố khó xác định nhưng lại là quan trọng quyết định đến sự hoàn trả của khoản vay. Thiện chí trả nợ của khách hàng là yếu tố rất khó xác định một cách chính xác, nó chủ yếu dựa vào trình độ và kinh nghiệm của cán bộ cho vay. Nếu khách hàng có uy tín, có tư cách đạo đức thì thiện chí trả nợ của họ rất lớn, nếu cho những khách hàng này vay thì rủi ro của ngân hàng sẽ thấp và ngược lại.
Lãi suất của cho vay tiêu dùng thường cao.
Điều này xuất phát từ 2 nguyên nhân: Thứ nhất là do chi phí giao dịch bình qn của cho vay tiêu dùng cao. Thứ hai là do điều mà khách hàng quan tâm đầu tiên là chất lượng dịch vụ nhận được chứ khơng phải lãi suất. Vì vậy, mức lãi suất của CVTD thường cao hơn lãi suất trong lĩnh vực thương mại và công nghiệp.