2 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH KHOẢN TẠ
2.2 Thực trạng thanh khoản và quản trị rủi ro thanh khoản tại Ngân hàng
2.2.2 Tình hình cung thanh khoản và cầu thanh khoản tại Ngân hàng
và Phát Triển Việt Nam.
Bảng 2.4. Cung – cầu thanh khoản của BIDV năm 2011 – 2013
(Đơn vị: tỷ VNĐ)
2013 2012 2011
2013 so với 2012 2012 so với 2011
Số tiền % Số tiền %
1. Cung thanh khoản 523.02 508.667 390.442 14.353 2.82% 118.23 30.28%
Tiền mặt 3.862 3.295 3.629 0.567 17.21% -0.334 -9.2%
Tiền gửi tại NHNN 12.834 16.380 7.240 -3.546 -2.16% 9.14 126.24%
Tiền gửi tại TCTD 47.656 54.317 57.580 -6.661 -1.23% -3.263 -5.7%
Chứng khoán đầu tư 68.072 48.965 31.684 19.107 39.02% 17.281 54.54%
Tiền gửi khách hàng 338.902 303.059 240.508 35.843 11.83% 62.551 26.01%
Tiền gửi và vay từ TCTD 47.798 39.550 35.705 8.248 20.85% 3.845 10.77%
Phát hành giấy tờ có giá 33.254 28.055 4.330 5.199 18.53% 23.725 547.92%
Các khoản phải thu khác 18.298 15.046 9.766 3.252 21.61% 5.28 54.07%
2. Cầu thanh khoản 459.62 397.89 343.296 61.73 15.51% 54.594 15.9%
Chi trả tiền gửi đến hạn 62.333 53.246 39.862 9.087 17.07% 13.384 33.58%
Cấp tín dụng 384.890 334.009 293.937 50.881 15.23% 40.072 13.63%
Các khoản phải chi khác 12.397 10.635 9.497 1.762 16.57% 1.138 11.98%
3. Trạng thái thanh khoản 63.4 110.777 47.146 -47.38 -42.8% 63.631 134.97%
Biểu đồ 2.3. Chênh lệch giữa cung thanh khoản và cầu thanh khoản của BIDV giai đoạn 2011 – 2013
Nhìn chung trong ba năm, nguồn cung thanh khoản luôn lớn hơn cầu thanh khoản, tạo ra trạng thái thặng dư trong thanh khoản. Năm 2012, với tình hình kinh tế có nhiều biến động, có thể ảnh hưởng xấu đến hoạt động ngân hàng. BIDV quyết định tăng nguồn cung thanh khoản để giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra. Năm 2012, thặng dư thanh khoản đạt 110.777 tỷ đồng tăng 63.631tỷ đồng so với năm 2011. Đến năm 2013, thặng dư thanh khoản là 63.4 tỷ đồng, giảm 47.377 tỷ đồng so với năm 2012. Điều này cho thấy ngân hàng đã cân bằng giữa lợi nhuân và an toàn trong thanh khoản.
Việc để cung thanh khoản lớn hơn cầu thanh khoản làm cho ngân hàng tốn nhiều chi phí, thay vì khoản tiền đó đem đầu tư sẽ mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Từ năm 2012 đến năm 2013, nguồn cung thanh khoản mang tính ổn định hơn. Lượng tiền thanh tốn trong tổng cung thanh khoản có tăng lên nhưng khơng đáng kể. Từ đó đảm bảo cho tình hình thanh khoản tại BIDV ln trong tình trạng đảm bảo.
Nguồn cung tiền dồi dào nhưng ngân hàng chưa tận dụng tối đa các khoản cung này để mang lại lợi nhuận cao hơn cho. Bên cạnh đó, ngân hàng cần phát huy tốt hơn công tác thu nợ.