PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
2.2.3. So sánh sự phù hợp giữa nghiệp vụ huy động vốn và nghiệp vụ sử dụng
dụng vốn
2.2.3.1. Doanh số cho vay của ngân hàng giai đoạn 2015 - 2017
Trong những năm qua, không những đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, ACB Huế cịn đẩy mạnh cơng tác cho vay, tìm kiếm khách hàng mới để làm cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả tốt nhất.
Bảng 2.6: Tình hình cho vay của ACB Huế từ 2015-2017Đơn vị tính: triệu đồng Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh 2016/2015 2017/2016 +/- % +/- %
Doanh số cho vay 302.159 310.401 335.460 8.242 2,73 25.059 8,07 Doanh số thu nợ 281.519 290.760 321.358 9.241 3,28 30.598 10,52 Tông dư nợ 500.950 520.591 534.693 19.641 3,92 14.102 2,71
(Nguồn: BCKQKD giai đoạn 2015- 1017 của ACB,Chi nhánh Huế và tính tốn của sinh viên thực hiện khóa luận)
Qua bảng số liệu có thể thấy doanh số cho vay tăng dần qua các năm: năm 2015 là 302.159 triệu đồng, năm 2016 đã tăng chậm lên 310.401 triệu đồng, tăng 2,73% so với năm 2015, đến năm 2017 doanh số cho vay đã lên hơn 335.460 triệu đồng tương đương 8,07% so với 2016. Như vậy, cùng với giai đoạn 2015 - 2017 là giai đoạn khởi sắc của nền kinh tế,ngân hàng đã có sự tăng trưởng ổn định của doanh số cho vay khi tình hình cho vay ln tăng qua các năm qua đó cho thấy ngân hàng vẫn đã có những bước tiến trong hoạt động tín dụng của mình một cách có hiệu quả, có được thành quả này là nhờ các chính sách tín dụng hợp lý, phát triển các sản phẩm cho vay mới, tập trung vào cho vay tiêu dùng với các hình thức cho vay tín chấp…
Bảng 2.7: Tình hình cho vay theo thời hạn của ACB Huế từ 2015-2017
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
So sánh
2016/2015 2017/2016
+/- % +/- %
Doanh số cho vay 302.159 310.401 335.460 8.242 2,73 25.059 8,07 Doanh số cho vay ngắn hạn 137.785 138.021 147.602 236 0,17 9.581 6,94 Doanh số cho vay trung và dài hạn 164.374 172.380 187.858 8.006 4,87 15.478 8,98
(Nguồn: BCKQKD giai đoạn 2015- 1017 của ACB,Chi nhánh Huế và tính tốn của sinh viên thực hiện khóa luận)
Doanh số cho vay trung và dài hạn có xu hướng tăng nhanh của CN. Theo đó, Chi nhánh điều hành hoạt động tín dụng theo hướng tăng cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, ưu tiên bốn lĩnh vực Chính phủ khuyến khích và giảm dư nợ cho vay đối với hoạt động kinh doanh bất động sản.
Bên cạnh doanh số cho vay, doanh số thu nợ cũng có mức tăng tương đối ổn định, tỷ lệ tăng qua các năm 2016 và 2017 lần lượt là 3,28% và 10,52%. Tổng dư nợ của ACB, Chi nhánh Huế qua các năm cũng tăng dần qua các năm. Vào năm 2015 con số này là 500.950 triệu đồng thì vào năm 2016 đã tăng thêm 3,92% và đạt 520.591 triệu đồng và tiếp tục tăng lên 534.693 triệu đồng với mức tăng 2,71% trong năm 2017. Điều đó cho thấy, khơng chỉ tận dụng được nguồn vốn huy động để cho vay ACB Huế cịn làm tốt cơng tác thu nợ của mình. Nhờ hoạt động tín dụng của ngân hàng được thực hiện có hiệu quả nên thu nhập từ lãi cho vay tăng mạnh qua các năm. Đây chính là nỗ lực của ngân hàng trong việc thực hiện chiến lược mở rộng thị trường tín dụng, tìm kiếm khách hàng mới, có thêm các hình thức cho vay khác nhau đáp ứng nhu cầu đa dạng của thị trường.
2.2.3.2. Tính cân đối giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn
Khi ngân hàng tổ chức tốt cơng tác huy động vốn thì cũng cần chú ý tới hoạt động sử dụng vốn sao cho hệ số sử dụng vốn càng thấp (nhưng phải lớn hơn 1) thì ngân hàng càng có lợi. Nhưng bên cạnh đó cũng cần xem xét các khách hàng có đủ điều kiện vay vốn để đảm bảo tính an tồn cho nguồn vốn vay. Tính cân đối giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn tại ACB Huế được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.8: Hệ số sử dụng vốn của ACB Huế từ 2015-2017
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
tổng vốn huy động (1) 845.096 860.586 877.798
doanh số cho vay (2) 302.159 310.401 335.460
hệ số sử dụng vốn 2,8 2,77 2,62
Chênh lệch [(1)-(2)] 542.937 550.185 542.338
(Nguồn: BCKQKD giai đoạn 2015- 1017 của ACB,Chi nhánh Huế và tính tốn của sinh viên thực hiện khóa luận)
Qua bảng số liệu ta thấy: cùng với sự tăng lên của tổng vốn huy động thì doanh số cho vay cũng tăng qua các năm. Hệ số sử dụng vốn của ngân hàng qua các năm khá cao, các hệ số này đều lớn hơn 1,5. Năm 2015 hệ số sử dụng vốn là 2,8 đến năm 2016 giảm xuống 2,77 và đến năm 2017 giảm còn 2,62 cho thấy chi nhánh chưa sử dụng hiệu quả nguồn vốn huy động để cho vay. Có thể hiểu chi nhánh vẫn dung nguồn vốn của mình cho các hoạt động đầu tư khác tuy nhiên đánh giá hiệu quả từ đồng vốn huy động được chính là khi nguồn vốn đó được sử dụng vào hoạt động tín dụng. Tuy nhiên càng ngày ngân hàng càng sử dụng hợp lý hơn nguồn vốn của mình qua các năm.
Việc duy trì hệ số sử dụng vốn quá cao (trên 1,5) cũng có thể khiến cho ngân hàng lâm vào tình trạng quá dư thừa vốn dẫn đến vốn tồn đọng nhiều trong khi chưa sinh lời được nhiều, sử dụng chưa hiệu quả để tạo ra lợi nhuận cao nhất có thể cho ngân hàng, vì vậy ngân hàng cần xem xét kỹ việc hạ lãi suất cho vay để thu hút thêm nhiều KH hơn nữa.