b. Tín dụng trung và dài hạn:
Bên cạnh sự tập trung cho vay các khoản vay ngắn hạn ABBANK Cần Thơ cũng tạo điều kiện để khách hàng có thể tiếp cận được nguồn vốn trung – dài hạn.
Tiêu chí của Ngân hàng là cấp tín dụng cho những doanh nghiệp, cá nhân có uy tín, đầu tư vào các ngành nghề ít rủi ro và chịu sự biến động lớn của thị trường. Điều đó là do đa số vốn có được là do các nguồn vốn huy động từ ngắn hạn. Doanh số cho vay tăng dần từ năm 2010 đến năm 2011, năm 2011 đạt doanh số là 282.420 triệu đồng tăng hơn 33.794 triệu đồng (tương đương tăng 13,59%) so với năm 2010, đến năm 2012 doanh số chỉ đạt 273.489 giảm 8.931 triệu đồng (tương đương giảm tới 3,16%) so với 2011. Nguyên nhân là do vào khoảng cuối năm 2010 hệ thống ngân hàng An Bình được ngân hàng Maybank góp 15% vốn
cổ phần, nhưng so với doanh số cho vay ngắn hạn thì việc cho vay trung và dài hạn vẫn còn thấp là do lãi suất cho vay trung dài hạn thường cao hơn nhiều so với ngắn hạn, mặt khác món vay trung dài hạn kéo dài qua các năm, khách hàng chưa trả nợ vay hết nên ngân hàng khơng muốn tăng dự nợ các món vay trung dài hạn lên nữa, ngồi ra cịn có các doanh nghiệp hoạt động kém hiệu quả, đồng vốn khơng quản lý chặt chẽ. Vì vậy để hạn chế rủi ro phát sinh ABBANK Cần Thơ rất thận trọng trong việc đầu tư vào các khách hàng có nhu cầu vay trung dài hạn
4.1.1.2. Cho vay theo thành phần kinh tế (TPKT)
Bảng 4: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của ABBANK giai đoạn 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng
Phân loại
Năm 2011/2010 2012/2011
2010 2011 2012 Tuyệt đối % Tuyệt
đối %
Doanh nghiệp Nhà nước 213.108 185.404 164.083 -27.704 -13,00 -21.321 -11,50
Công ty, doanh nghiệp 1.331.925 1.413.697 1.504.781 81.772 6,14 91.084 6,44
Cá thể 230.867 261.365 284.626 30.498 13,21 23.261 8,90
Tổng Cộng 1.775.900 1.860.466 1.953.490 84.566 4.76 93.024 5.00
a. Doanh nghiệp Nhà nước (DNNN)
Doanh số cho vay của thành phần kinh tế này chiếm tỷ trọng tương đối trong tổng doanh số cho vay của ABBANK. Nhìn chung doanh số cho vay của DNNN giảm đều qua các năm. Năm 2011 doanh số cho vay đạt 185.404 triệu đồng (giảm 27.704 triệu đồng, tương ứng 13%) so với 2010. Năm 2012 doanh số cho vay đạt 164.083 triệu đồng, giảm 21.321 triệu đồng (tương đương giảm 11.5%), so với năm 2011.
Nhận định trong thời gian tới doanh số cho vay của DNNN sẽ giảm dần. Nguyên nhân là do các doanh nghiệp nhà nước tiềm ẩn rủi ro tín dụng lớn do vốn tự có thấp, khả năng tài chính và cạnh tranh khơng cao, dễ rơi vào khó khăn khi thị trường biến động. Trong khi đó các đối tượng này đa số vay khơng có tài sản đảm bảo hoặc có tài sản nhưng việc thế chấp cũng không thực hiện được vì khơng có giấy tờ chủ quyền. Vấn đề về nhân sự và tinh thần trong các doanh nghiệp nhà nước cũng gây ra nhiều khó khăn cho doanh nghiệp. Qua vụ việc của vỡ nợ của những doanh nghiệp nhà nước có qui mơ lớn gần đây Ngân hàng đã rà soát lại các khoản vay và hạn chế những khoản vay phát sinh của các đối tượng là doanh nghiệp nhà nước.
b. Công ty và doanh nghiệp
Chủ trương của ABBANK Cần Thơ là các đối tượng là DNTN và các Công ty cổ phần. Qua các năm doanh số cho vay tăng lên đáng kể, năm 2010 doanh số chỉ đạt 1.331.925 triệu đồng, năm 2011 đạt được 1.413.697 triệu đồng (tăng 81.722 triệu đồng, tương đương tăng 6,14%), năm 2012 đạt mức 1.504.781 triệu đồng (tăng 91.084 triệu đồng, tương đương 6,44%). Nguyên nhân của sự tăng lên này là điều đáng mừng vì sau nhiều năm thành lập ngân hàng đã thực sự vững mạnh tạo được mối quan hệ khắng khích với khách hàng. Cũng như các thành phần kinh tế khác, DNTN cũng bị ảnh hưởng ít nhiều của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, Việt Nam được đánh giá là chèo lái qua cuộc khủng hoảng tốt hơn so với các nước trong khu vực, điều này đã làm doanh số cho vay của thành phần kinh tế DNTN tăng, mặt khác cịn nói lên nhu cầu vốn của loại hình kinh tế DNTN trong nền kinh tế Cần Thơ cao, do đó Ngân hàng cũng cần chú trọng hơn nữa. Ngồi ra, chính sách Nhà Nước đưa ra cho các tổ chức tín dụng phải hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ vì vậy Ngân hàng đã chuyển
hướng cho vay sang các doanh nghiệp này. Nhận định doanh số sẽ lại tăng lên cao hơn giống như xu hướng tăng lên qua các năm.
c. Cá thể
Nhìn chung qua các năm doanh số cho vay tăng không đều. Năm 2010 là 230.867 triệu đồng, năm 2011 doanh số cho vay của các đối tượng này đạt đến 261.365 triệu đồng (tăng 30.498 triệu đồng, tức tăng khoảng 13,21 lần) so với 2010 mặc dù tình hình huy động vốn khó khăn và cạnh tranh quyết liệt với các ngân hàng bạn trên địa phương, Ngân hàng cũng ưu tiên cho những khách hàng làm ăn có hiệu quả và sử dụng nhiều dịch vụ của Ngân hàng. Đến năm 2012 doanh số cho vay xu hướng tăng 23.261 triệu đồng, tương đương 8,9% so vơi năm 2011). Đó là do những nỗ lực rất lớn của ABBANK Cần Thơ trong việc tiếp thị những đối tượng là khách hàng cá nhân, và có thể thỏa thuận lãi suất với khách hàng. 0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 1600000 2010 2011 2012 Năm Triệu đồng Doanh nghiệp Nhà nước Công ty, doanh nghiệp
Cá thể