(Nguồn: Tổ kế toán & ngân quỹ)
Giám đốc
P.Giám đốc
Tổ kế tốn & Ngân quỹ Tổ tín dụng
3.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ từng bộ phận
a) Giám đốc
Giám đốc phụ trách chung, chịu trách nhiệm ra quyết định điều hành mọi hoạt động tại phòng giao dịch, đồng thời tiếp nhận những thông tin từ ngân hàng cấp trên
gửi xuống, chịu trách nhiệm phụ trách về công tác tổ chức ngân quỹ, kiểm tra thẩm
định, ký duyệt các khoản vay thuộc thẩm quyền quy định.
b) Phó giám đốc
Có nhiệm vụ lãnh đạo các phòng ban trực thuộc, quản lý nguồn vốn và chịu
trách nhiệm giám sát tình hình hoạt động của các bộ phận, hỗ trợ cùng Giám đốc trong các mặt nghiệp vụ, điều hành công việc của đơn vị theo sự phân công, ủy quyền của Giám đốc, chịu trách nhiệm trước Giám đốc về nhiệm vụ được phân cơng. Ngồi
ra phó Giám đốc cịn làm tham mưu cho chủ tịch hội đồng quản trị để từ đó phân bổ
nguồn vốn đến từng hộ vay một cách chính xác.
c) Tổ tín dụng
Đây là bộ phận rất quan trọng, họ là những người đưa ra những đề xuất trong
việc vay vốn, thống kê số liệu để đưa ra những kế hoạch phù hợp với chính sách như
cân đối về nguồn vốn giải ngân. Họ có nhiệm vụ hướng dẫn hoạt động về quản lý hộ
vay của tổ tiết kiệm và vay vốn, hướng dẫn về việc làm hồ sơ xin vay vốn, trực tiếp giao dịch với khách hàng. Cán bộ tín dụng quyết định có cho khách hàng vay hay không khi trực tiếp xem xét, kiểm tra hồ sơ xin vay vốn của khách hàng, nhưng phải thông qua sự chấp thuận của giám đốc, sau đó mới có quyết định chính thức. Sau khi khách hàng vay vốn xong thì cán bộ tín dụng có trách nhiệm kiểm tra, giám sát việc sử dụng của khách hàng sau khi vay, có quyền thu nợ trước hạn nếu phát hiện khách
hàng sử dụng sai mục đích.
d) Tổ kế toán và ngân quỹ
Kế toán: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy
định của NHCSXH Việt Nam, trực tiếp giao dịch, thanh toán với khách hàng, đồng
thời quản lý sổ sách và các chương trình kế tốn, tổ chức thơng tin bằng số liệu để quản lý và kiểm sốt nguồn kinh phí, tình hình sử dụng và quản lý các loại tài sản công. Lập, gửi báo cáo tài chính và cung cấp những thơng tin cần thiết về tình hình tài chính cho nhà quản lý.
Ngân quỹ: Giữ nhiệm vụ thu, chi, quản lý nguồn quỹ của đơn vị và các nghiệp vụ thu, phát vận chuyển tiền trên đường đi khi giao dịch lưu động (phát vay, thu lãi).
3.1.3. Các chương trình cho vay của PGD NHCSXH huyện Vĩnh Thạnh
Hiện nay tại PGD NHCSXH huyện Vĩnh Thạnh đang thực hiện 8 chương trình tín dụng:
3.1.3.1. Cho vay hộ nghèo
Mục tiêu: NHCSXH thực hiện cho vay hộ nghèo góp phần thực hiện
chương trình mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo và ổn định xã hội.
Đối tượng vay vốn: là những hộ thuộc diện hộ nghèo theo quy định của
Chính phủ từng thời kỳ.
Phương thức cho vay: ủy thác qua các tổ chức Hội.
Mức cho vay tối đa: không quá 30 triệu đồng (bao gồm nhu cầu vay để sản
xuất kinh doanh và nhu cầu thiết yếu trong sinh hoạt), lãi suất 0,65%/tháng.
Thời gian cho vay tối đa: 5 năm
3.1.3.2. Cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn
Mục tiêu: giúp cho hàng triệu học sinh - sinh viên (HSSV) có hồn cảnh khó
khăn yên tâm học tập, nhiều HSSV có nguy cơ bỏ học được tiếp tục con đường
học tập của mình.
Đối tượng vay vốn: là HSSV đang theo học các trường đại học, cao đẳng
trung cấp chuyên nghiệp và các cơ sở đào tạo nghề được thành lập và hoạt động theo pháp luật của Việt Nam.
Phương thức cho vay: cho vay ủy thác áp dụng đối với cho vay HSSV thơng
qua hộ gia đình; cho vay trực tiếp áp dụng đối với HSSV mồ côi.
Mức cho vay tối đa: theo quy định cua Chính phủ từng thời kỳ. Hiện nay mức cho vay tối đa là 1 triệu đồng/tháng; 10 triệu đồng/năm học, lãi suất 0,65%/tháng.
Thời gian cho vay tối đa: gồm thời hạn phát tiền vay + thời hạn trả nợ dựa
trên thời gian sinh viên theo học tại các trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và các cơ sở đào tạo nghề được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam.
3.1.3.3. Cho vay giải quyết việc làm
Mục tiêu: thực hiện mục tiêu quốc gia về việc làm cho lao động nông thôn,
tạo nhiều việc làm mới thông qua các dự án vay vốn tạo việc làm tại địa phương.
Đối tượng vay vốn: bao gồm hộ gia đình và các cơ sở kinh doanh cá thể
như: tổ hợp sản xuất, hợp tác xã, cơ sở sản xuất kinh doanh của người tàn tật, doanh nghiệp nhỏ và vừa, chủ trang trại, trung tâm giáo dục lao động – xã hội (gọi chung là cơ sở sản xuất kinh doanh).
Phương thức cho vay: có thể áp dụng phương thức cho vay ủy thác hoặc
trực tiếp tùy thuộc vào đối tượng vay vốn là cơ sở sản xuất kinh doanh hay hộ gia
đình hoặc tùy thuộc vào nguồn vốn cho vay do cơ quan nào quản lý.
Mức cho vay tối đa: đối với hộ gia đình là 20 triệu đồng, đối với cơ sở sản
xuất kinh doanh là 500 triệu đồng/dự án nhưng không quá 20 triệu đồng/1 lao
động thu hút, lãi suất 0,65%/tháng.
Thời gian cho vay tối đa: 5 năm
3.1.3.4. Cho vay các đối tượng chính sách đi xuất khẩu lao động có thời
hạn ở nước ngồi
Mục tiêu: góp phần giải quyết việc làm, tăng thu nhập, cải thiện cuộc sống
cho các hộ dân.
Đối tượng vay vốn: người lao động vay vốn thơng qua hộ gia đình có người
là đối tượng chính sách và người lao động thuộc hộ nghèo theo quy định của
Chính phủ đi lao động có thời hạn ở nước ngoài.
Phương thức cho vay: ủy thác qua các tổ chức hội
Mức cho vay tối đa: 30 triệu đồng/1 lao động đi nước ngoài, lãi suất
0,65%/tháng
Thời gian cho vay tối đa: bằng thời gian lao động ở nước ngoài.
3.1.3.5. Cho vay nhà trả chậm ở Đồng bằng sông Cửu Long.
Mục tiêu: tất cả những hộ dân sống trong vùng thường xuyên ngập lũ được di chuyển vào trong cụm tuyến dân cư theo quy hoạch đảm bảo có cuộc sống an
toàn, chỗ ở ổn định lâu dài.
Đối tượng vay vốn: hộ dân sinh sống tại các tỉnh: Long An, Tiền Giang,
những khu vực khơng đảm bảo an tồn khi có lũ, phải di dời vào ở trong các cụm tuyến dân cư va bờ bao khu dân cư có sẵn.
Phương thức cho vay: ủy thác qua các tổ chức Hội
Mức cho vay tối đa: 20 triệu đồng/hộ, lãi suất 0,25%/tháng
Thời gian cho vay tối đa: thời hạn cho vay tối đa là 10 năm, trong đó thời
gian ân hạn là 5 năm đầu
3.1.3.6. Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn.
Mục tiêu: Thực hiện mục tiêu quốc gia về cấp nước sạch và vệ sinh môi
trường nông thôn. Tăng tỷ lệ dân số nông thôn được sử dụng nước sinh hoạt hợp
vệ sinh; số hộ gia đình ở nơng thơn, số hộ dân chăn ni có nhà tiêu, chuồng trại hợp vệ sinh.
Đối tượng vay vốn: các hộ gia đình ở nơng thơn (kể cả hộ nghèo và hộ
không nghèo).
Phương thức cho vay: ủy thác qua các tổ chức hội.
Mức cho vay tối đa: tối đa 4 triệu đồng/cơng trình và mỗi hộ dược vay tối
đa 8 triệu đồng để làm 2 cơng trình (cơng trình nước sạch và cơng trình vệ sinh),
lãi suất 0,9%/tháng.
Thời gian cho vay tối đa: 5 năm
3.1.3.7. Cho vay hộ nghèo về nhà ở theo QĐ 167/2008/QĐ-Tg
Mục tiêu: Nhà nước trực tiếp hỗ trợ các hộ nghèo để có nhà ở ổn định, an
tồn, từng bước nâng cao mức sống, góp phần xóa đói, giảm nghèo bền vững.
Đối tượng vay vốn: là những hộ nghèo đang cư trú tại địa phương thuộc khu
vực nông thơn, có tên trong danh sách hộ nghèo do UBND cấp xã quản lý, chưa có nhà ở hoặc đã có nhà ở nhưng quá tạm bợ, hư hỏng, dột nát, có nguy cơ sập
đổ và khơng có khả năng tự cải thiện nhà ở, hộ không thuộc diện được hỗ trợ nhà ở theo quy định tại Quyết định 134/2004/QĐ-TTg ngày 20/7/2004 của Thủ tướng
Chính phủ.
Phương thức cho vay: Ủy thác qua tổ chức hội
Mức cho vay tối đa: 8 triệu đồng/ hộ, lãi suất 0,25%/tháng Thời gian cho vay tối đa: thời hạn cho vay là 10 năm.
3.1.3.8. Cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số có hồn cảnh khó khăn.
Mục tiêu: Cho vay vốn đối với các hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt
khó khăn để phát triển sản xuất, ổn định đời sống, sớm vượt qua đói nghèo.
Đối tượng vay vốn: hộ đồng bào dân tộc thiểu số sống ở các xã, phường, thị
trấn thuộc vùng khó khăn.
Phương thức cho vay: Ủy thác qua tổ chức hội
Mức cho vay tối đa: không quá 5 triệu đồng/ hộ, lãi suất 0% Thời gian cho vay tối đa: 10 năm
3.2. ĐÁNH GIÁ KHÁI QUÁT VỀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009-2012 VÀ 6 THÁNG 2012 HÀNG QUA 3 NĂM 2009-2012 VÀ 6 THÁNG 2012
Từ khi thành lập (2005) đến nay, PGD NHCSXH huyện Vĩnh Thạnh đã có nhiều đóng góp tích cực cho cơng cuộc xóa đói giảm nghèo của Thành phố nói riêng cũng như cho cả vùng Đồng bằng sơng Cửu Long nói chung. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng được thể hiện trên nhiều khía cạnh, từ những khó khăn khi mới thành lập cho đến những thách thức trong quá trình tồn tại và phát triển của ngân hàng. Tuy nhiên, trong hoạt động của mình PGD NHCSXH huyện Vĩnh Thạnh đã đạt được những kết quả khả quan và trở thành kênh hỗ trợ vốn thiết thực cho những người nghèo gặp khó khăn trên địa bàn của huyện.
Qua 3 năm PGD NHCSXH Vĩnh Thạnh đạt được chênh lệch giữa thu nhập
và chi phí khá cao. Đó là nhờ vào sự nỗ lực không ngừng của cán bộ, nhân viên
ngân hàng tích cực thu nợ và lãi đồng thời tiết kiệm tối đa chi phí theo tiêu chí của thành phố giao. Khái quát kết quả hoạt động của ngân hàng từ 2009 đến 6
Phân tích hoạt động tín dụng tại PGD NHCSXH huyện Vĩnh Thạnh
BẢNG 1. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA PGD NHCSXH HUYỆN VĨNH THẠNH 2009 - 6T 2012
Đvt: Triệu đồng
(Nguồn: Báo cáo tín dụng của PGD NHCSXH huyện Vĩnh Thạnh)
CHỈ TIÊU Năm So Sánh 2010/2009 So Sánh 2011/2010 So Sánh 6T 2012/6T 2011 2009 2010 6T 2011 2011 6T 2012 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Thu nhập 4.410 5.171 3.650 7.266 3.949 761 17,26 2.095 40,51 299 8,19 Chi phí 1.812 2.660 2.083 4.696 2.105 848 46,8 2.036 76,54 22 1,06 Chênh lệch Thu Chi 2.598 2.511 1.567 2.570 1.844 (87) (3,35) 59 2,35 77 4,91
Phân tích hoạt động tín dụng tại PGD NHCSXH huyện Vĩnh Thạnh Đvt: triệu đồng 5171 3949 4410 3650 7266 2660 1812 2083 4696 2105 2598 2511 1567 2570 1844 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 2009 2010 6T 2011 2011 6T 2012
Thu nhập Chi phí Chênh lệch Thu Chi