5.1.1 Những hạn chế
Trong nguồn vốn của ngân hàng, vốn điều chuyển lớn thứ hai sau vốn huy động và tỷ trọng của nó càng ngày càng giảm cho thấy ngân hàng có giảm phụ thuộc vào vốn này. Tuy nhiên, năm 2010 vốn điều chuyển đã giảm so với năm 2009 nhưng chi phí để sử dụng vốn này lại tăng. Bên cạnh đó, ngân hàng còn phải cạnh tranh với những ngân hàng khác, những biến động giá vàng, ngoại tệ, chứng khoán làm ảnh hưởng đến việc thu hút nguồn vốn này,… Vì vậy, ngân hàng cần phải chú trọng hơn nữa vào công tác huy động vốn tại chỗ. Làm như vậy, ngân hàng sẽ hiểu rõ hơn về tình hình địa phương, chủ động trong việc huy động, giảm chi phí so với chi phí sử dụng vốn điều chuyển và giảm sự phụ thuộc vào vốn vay từ ngân hàng Hội sở. Ngồi ra, thơng qua thu hút tiền gửi của khách hàng ngân hàng cịn hiểu thêm về tình hình khách hàng, qua đó cung cấp nhiều sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng hơn.
Phân loại vốn huy động theo kỳ hạn, vốn huy động cũng còn hạn chế về cơ cấu vốn ngắn hạn và trung – dài hạn. Vốn huy động ngắn hạn ngày càng tăng còn vốn trung – dài hạn ngày năm 2009 và 2010 tăng so với năm 2008 nhờ sử dụng giấy tờ có giá dài hạn. Tuy nhiên, huy động bằng giấy tờ có giá cũng có hạn chế là chi phí cao, phải có kế hoạch sử dụng vốn, phải được sự chấp thuận của ngân hàng nhà nước và những năm gần đây những ngân hàng khác cũng đang cạnh tranh bằng huy động giấy tờ có giá tăng lên. Vốn ngắn hạn nhiều ảnh hưởng đến kế hoạch sử dụng vốn rất nhiều và cũng ảnh hưởng nhiều đến khách hàng vì khách hàng có nhu cầu vay vốn trung và dài hạn chính đáng cũng thường khó được ngân hàng đáp ứng. Nếu xem xét vốn huy động theo đối tượng huy động,
vốn huy động của các tổ chức kinh tế đang có xu hướng tăng lên nhiều cả về tỷ trọng lẫn so sánh qua các năm.
5.1.2 Một số giải pháp
- Ngân hàng nên cung cấp những sản phẩm tiền gửi trung – dài hạn với lãi suất hấp dẫn, kèm theo nhiều lợi ích cho khách hàng – những lợi ích mà các khoản tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi ngắn hạn khơng có. Càng làm sao cho khách hàng thấy được sự khác biệt này càng nhiều thì càng tốt. Ngân hàng nên bắt đầu khuyến khích khách hàng gửi tiền vào những kỳ hạn trên 12 tháng đến 16 tháng trước, sau đó mới đến các khoản tiền gửi dài hạn hơn để thay đổi dần thói quen gửi tiền trong ngắn hạn của khách hàng. Điều này góp phần đảm bảo kế hoạch sử dụng vốn cũng như hoạt động cấp tín dụng trung – dài hạn.
- Ngân hàng nên nghiên cứu, thiết kế sản phẩm tiền gửi phù hợp với từng nhóm khách hàng bên cạnh việc phân loại theo khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân như hiện nay. Như nhóm những khách hàng kinh doanh theo thời vụ, ngân hàng cần hiểu rõ chu kỳ kinh doanh của khách hàng này để huy động vốn trong lúc vốn cịn đang nhàn rỗi. Tiền gửi thanh tốn của doanh nghiệp rất lớn nên phải thường xuyên giữ mối quan hệ với khách hàng cũ, tìm kiếm khách hàng mới, thơng qua đó tạo mối quan hệ bền chặt với khách hàng và hiểu rõ nhu cầu, kịp thời cung cấp sản phẩm của mình cho khách hàng. Hoặc như những khách hàng cá nhân mới bắt đầu đi làm, có nhu cầu mua nhà ở, vật dụng tiêu dùng có giá trị trong tương lai, tuy số tiền gửi của mỗi cá nhân không nhiều nhưng tổng giá trị tiền mà họ gửi vào sẽ rất lớn, ngân hàng sẽ yêu cầu họ tiết kiệm đến số dư nào đó thì được ngân hàng cho vay tiêu dùng với một số lợi ích hợp lý. Quan tâm hơn đến khách hàng cá nhân sẽ giúp cho vốn huy động ổn định, phân tán rủi ro hơn.
- Vốn mà ngân hàng sử dụng chủ yếu là vốn huy động. Vì vậy ngân hàng cần xác định cơng tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm. Mỗi nhân viên phải hiểu rõ sản phẩm của ngân hàng, biết giới thiệu và nhiệt tình tư vấn khách hàng, thuyết phục khách hàng khi khách hàng có ý định chuyển sang sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác.
- Ngân hàng cần quan tâm hơn đến việc quảng cáo vì đây là kênh giúp ngân hàng lại gần khách hàng hơn, giúp ngân hàng quảng bá hình ảnh một Vietcombank Cần Thơ thân thiện, an toàn, đẹp, làm hài lòng khách hàng. Hiện nay, ngân hàng đang quảng cáo trên báo Cần Thơ nhưng trong chưa đề cập thông tin về địa điểm của các phòng giao dịch để khách hàng tiện đến nơi để giao dịch vì vậy trong quảng cáo cần có thêm thơng tin địa điểm các phịng giao dịch của ngân hàng. Mỗi nhân viên ngân hàng giới thiệu cho người thân, bạn bè biết những sản phẩm của ngân hàng. Đồng thời thông qua điện thoại giới thiệu cho khách hàng biết những sản phẩm và ưu đãi của ngân hàng.