4.2.1. Tình hình cho vay của Ngân hàng qua 3 năm
Trong những năm qua NHNo & PTNT quận Cái Răng thực hiện theo hướng đề ra là tiếp tục đổi mới, hoà nhập nhanh với cơ chế thị trường khơng ngừng mở rộng và tăng trưởng tín dụng trên mọi lĩnh vực ngành nghề và thành phần kinh tế.
Bên cạnh công tác tăng cường nguồn vốn hoạt động Ngân hàng cũng kịp thời đẩy mạnh công tác sử dụng vốn
Bảng 6: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG (2005 – 2007)
ĐVT: Triệu đồng
( Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT quận Cái Răng )
Chú thích
DSCV: doanh số cho vay; DSTN: doanh số thu nợ; DN: dư nợ; NQH: nợ quá hạn
Trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng thì cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn phản ánh nhu cầu về vốn ngắn hạn trên địa bàn quận. Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm 80,12% vào năm 2005, hơn 81% năm 2006 và 82% năm 2007 trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng. Năm 2006 do NHNo & PTNT quận Cái Răng tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, hiệu quả lâu dài trong cho vay để phù hợp với sự chuyển dịch và tình hình kinh tế trên địa bàn quận nên tổng doanh số cho vay giảm so với năm 2005 là 11.063 triệu đồng hay giảm 6,8%, đến năm 2007
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 2006/2005 2007/2006 Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
1. Tổng DSCV 162.761 151.698 184.554 -11.063 -6,80 32.856 21,66 DSCV ngắn hạn 130.434 123.733 151.956 -6.701 -5,14 28.223 22,81 2. Tổng DSTN 115.537 145.623 183.916 30.086 26,04 38.293 26,30 DSTN ngắn hạn 98.415 125.463 147.946 27.048 27,48 22.483 17,92 3. Tổng dư nợ 143.106 142.704 149.459 -402 -0.29 6.755 4,73 DN ngắn hạn 87.860 85.730 92.895 -2.130 -2,42 7.165 8,36 4. Tổng NQH 161 370 381 209 129,81 11 2,97 NQN ngắn hạn 150 320 129 170 113.33 -191 -59,69
doanh số cho vay tăng lên trở lại so với năm 2006 tăng 32.856 triệu đồng hay tăng 21,66%. Có được kết quả như vậy là do Ngân hàng đã đề ra lãi suất cho vay phù hợp với khả năng của nông dân và hộ sản xuất kinh doanh, những khách hàng chủ yếu của ngân hàng. Với hạn mức tối thiểu cho một khoản vay là vài triệu đồng phù hợp với nhu cầu vốn và khả năng trả nợ của nông dân. Một nguyên nhân nữa là do tình hình kinh tế quận ngày càng phát triển, thời tiết thay đổi, giá cả thị trường biến động làm cho nhu cầu vốn ngắn hạn tăng lên.
Mặc dù quận Cái Răng đã có sự chuyển đổi cơ cấu kinh tế nhưng đa số người dân ở đây đa số là nông dân. Họ chủ yếu vay để sản xuất nông nghiệp, chăm sóc lúa, chăm sóc vườn cây ăn trái nên chủ yếu là vay ngắn hạn, cho một vụ mùa hoặc một chu kỳ sản xuất. Đặc biệt là từ năm 2005 mặc dù có sự thu hẹp địa bàn nhưng doanh số cho vay ngắn hạn không những không bị ảnh hưởng mà còn tăng đều qua các năm. Xét về sự chênh lệch về tỷ trọng cho vay ngắn hạn qua 3 năm ta thấy năm 2006 có tỷ trọng tăng hơn năm 2005 là 1,45%, và năm 2007 tăng 0,77% so với năm 2006. Tỷ trọng tăng và tổng doanh số cho vay cũng tăng thể hiện qui mơ tín dụng của Ngân hàng được mở rộng. Hay nói cách khác nhu cầu về vốn của người dân địa phương ngày càng tăng và chủ yếu là ngắn hạn.
Cùng với sự tăng lên của doanh số cho vay thì thu nợ của Ngân hàng qua 3 năm cũng tăng lên. Tổng thu nợ năm 2006 tăng hơn năm 2005 là 30.086 triệu đồng với tốc độ tăng là 26,04% trong đó thu nợ ngắn hạn năm 2006 cũng tăng hơn năm 2005 là 27.048 triệu đồng hay tăng 27,48%. Tổng thu nợ năm 2007 tăng 26,30% so với năm 2006 tương ứng với số tiền là 38.293 triệu đồng và trong đó thu nợ ngắn hạn năm 2007 tăng hơn năm 2006 là 22.483 triệu đồng hay tăng 17,92%. Doanh số thu nợ tăng cùng doanh số cho vay điều này cho thấy công tác thẩm định khách hàng của cán bộ tín dụng là tốt và ý thức trả nợ của người dân là tương đối cao. Đồng thời nó cũng phản ánh hoạt động sản xuất của người dân có hiệu quả nên trả nợ cho Ngân hàng đúng hạn.
Dư nợ của Ngân hàng không theo chiều hướng tăng. Ngân hàng có số dư năm 2005 là 143.106 triệu đồng trong đó dư nợ ngắn hạn là 87.860 triệu đồng, năm 2006 dư nợ giảm xuống còn 142.704 triệu đồng và dư nợ ngắn hạn còn 85.730 triệu đồng,
tổng dư nợ năm 2006 giảm hơn năm 2005 là 402 triệu đồng hay giảm 0,29%. Năm 2007 Ngân hàng có số dư nợ là 149.459 triệu đồng, tăng hơn năm 2006 là 6.755 triệu đồng và tăng 4,73% so với năm 2006. Nguyên nhân dư nợ năm 2007 cao là do doanh số cho vay cao nên làm cho dư nợ cao hơn so với năm 2006, nhưng nhìn chung tình hình dư nơ qua 3 năm của Ngân hàng thấp hơn doanh số thu nợ điều đó chứng tỏ Ngân hàng thu hồi vốn có hiệu quả.
Qua bảng 4 ta thấy, hai năm 2005 và 2006 tình hình nợ quá hạn ngắn hạn của Ngân hàng tăng lên cụ thể năm 2005 từ 150 triệu đồng đến năm 2006 là 320 triệu đồng tăng 170 triệu đồng hay tăng 113,33% nguyên nhân là do năm 2006 người dân gặp nhiều khó khăn trong sản xuất nơng nghiệp như: sản lượng giảm, giá cả đầu vào như phân bón, thuốc, xăng dầu tăng, giá cả đầu ra không ổn định; dịch bệnh lở mồm long móng trên gia súc, dịch cúm gia cầm; công tác huy hoạch các dự án nằm trên địa bàn diễn ra chậm chạp đã ảnh hưởng rất lớn đến sản xuất, thu nhập của người dân. Từ đó làm cho việc trả nợ gốc và lãi của người dân gặp khó khăn chưa thể trả nợ cho ngân hàng. Đến năm 2007 nợ quá hạn cũng tăng nhưng nợ quá hạn ngắn hạn đã giảm so với năm 2006 là 191 triệu đồng hay giảm 59,69% là do năm 2007 tình hình kinh tế địa phương phát triển hơn do có sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế.
Nhìn chung qua 3 năm công tác cho vay tại NHNo & PTNT quận Cái Răng đã đạt kết quả khả quan, tổng doanh số cho vay ngày càng tăng, mà hoạt động tín dụng chủ yếu của Ngân hàng là tín dụng ngắn hạn. Điều này cho thấy tín dụng ngắn hạn rất quan trọng và mang lại thu nhập chính cho Ngân hàng. Do đó, để phân tích rõ hơn hiệu quả sử dụng vốn ta có thể phân tích tình hình cho vay của Ngân hàng thơng qua tình hình cho vay ngắn hạn.