5.2.1. Các biện pháp huy động vốn:
Theo em chúng ta cần phải đánh bĩng mạnh hơn nữa hình ảnh ngân hàng
cơng thương Vĩnh Long trong mắt mọi người. Đối với hình thức huy động vốn, cần cĩ thêm nhiều chiêu thức khuyến mãi, khuyên dụ khách hàng. Tuy nhiên, một điều rất quan trọng là vấn đề lãi suất, cần phải xem xét thật kỹ để đưa ra lãi suất thích hợp nhằm tránh tình trạng chạy đua lãi suất giữa các ngân hàng.
Tuy gần đây ngân hàng cơng thương Vĩnh Long cĩ nhiều chính sách khuyến mãi về thẻ. Nhưng khi cĩ nhu cầu sử dụng thẻ thì cĩ một số yêu cầu tất yếu sau: cĩ nhiều địa điểm đặt máy, liên kết với các ngân hàng khác và cĩ thể thanh tốn dễ
dàng. Đối với yêu cầu thứ nhất, ngân hàng nên mở rộng thêm nữa những nơi đặt máy ATM như siêu thị, khu dân cư, … Yêu cầu thứ hai là một việc tất yếu. Do nhu
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
cầu của hội nhập, chúng ta cần phải nhanh chĩng liên kết với các ngân hàng khác
để dễ dàng cho khách hàng thanh tốn. Đối với yêu cầu cuối, tuy ngân hàng đã liên
kết với một số doanh nghiệp để tạo điều kiện thanh tốn nhưng chúng ta cần phải làm mạnh hơn nữa, chẵn hạn như dùng thẻ thanh tốn trực tiếp tại các siêu thị lớn, khơng cần rút tiền. Nếu làm như vậy, vừa giảm các máy ATM ở các siêu thị vừa dễ dàng trong thanh tốn.
Nâng cao hơn nữa uy tín của ngân hàng để các doanh nghiệp và người dân
biết đến ngân hàng Cơng thương như là một két sắt an tồn. Điều đĩ càng thuận lợi thì càng tạo điều kiện tốt để huy động các nguồn vốn trong xã hội.
5.2.2. Các biện pháp giải quyết nợ quá hạn:
Qua sự phân tích ở trên em thấy rằng tình hình nợ quá hạn ngồi quốc doanh chiếm 100 % trong tổng nợ quá hạn, vì thế em nghĩ chúng ta cần nâng cao trình độ thẩm định của cán bộ tín dụng, đặc biệt là thẩm định tư cách của khách hàng vì điều này cĩ ảnh hưởng rất lớn đến thiện chí hồn trả tiền vay của khách hàng.
Khi khách hàng cĩ dấu hiệu bất ổn về tài chính dẫn đến phát sinh nợ xấu thì phải tìm hiểu nguyên nhân để cĩ giải pháp khắc phục thích hợp. Thực tế, cĩ những trường hợp khách hàng bắt đầu gặp khĩ khăn thì được ngân hàng phát hiện kịp thời và cĩ những biện pháp xử lý, đảm bảo duy trì khả năng hồn trả nợ cho ngân hàng; hoặc ngân hàng áp dụng những biện pháp bắt buộc như phong tỏa tài sản.
Ngân hàng nên xây dựng hệ thống thẩm định nợ xấu để thúc đẩy nhanh việc xử lý nợ tồn động tại các ngân hàng thương mại.
Cuối cùng, theo em cách xử lý tốt nhất là mỗi cán bộ tín dụng phải thật cẩn trọng trước khi đặt bút quyết định một mĩn vay mới.
5.2.3. Nâng cao trình độ năng lực của nhân viên ngân hàng:
Đây là một yếu tố quan trọng gĩp phần nâng cao hiệu quả trong cạnh tranh
làm cho khách hàng cảm thấy được tơn trọng, được phục vụ theo đúng ý nghĩa là khách hàng. Do đĩ, ngân hàng thương mại cần thu hút được đơng đảo khách hàng, tạo tâm lý thoải mái và giảm thời gian chờ đợi cho khách hàng.
Các giải pháp khác là khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng mà yếu tố quyết định là hiện đại hĩa trình độ cơng nghệ, đa dạng hĩa chủng loại
sản phẩm, nâng cao trình độ chuyên mơn của nhân viên, triển khai chương trình phần mềm ứng dụng, …
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
Nếu như các ngân hàng thương mại cĩ được trình độ cơng nghệ hiện đại,
trình độ quản trị của các cán bộ quản lý cao và trình độ chuyên mơn, nghiệp vụ của các nhân viên chuyên nghiệp, thành thạo, cĩ khả năng giao tiếp tốt, thái độ phục vụ ân cần thì càng làm cho chất lượng dịch vụ của ngân hàng thêm hồn hảo. Cạnh tranh là một xu hướng tất yếu buộc các ngân hàng thương mại khơng ngừng đổi
mới, nâng cao trình độ và thái độ trong phục vụ để giữ được các khách hàng cũ và thu hút được các khách hàng mới. Đơng đảo người dân, doanh nghiệp, các tổ chức là khách hàng của ngân hàng được hưởng lợi từ sự cạnh tranh hiện nay giữa các
ngân hàng như được phục vụ với chất lượng dịch vụ ngày càng cao và sự đa dạng của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Sự cạnh tranh làm cho hoạt động của ngân hàng minh bạch hơn đối với
người dân và đơng đảo doanh nghiệp, tạo sự bình đẳng hơn nữa giữa các ngân hàng thương mại và giữa các khách hàng.
Trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động một cách năng động và cĩ chiến lược kinh doanh bài bản, hiệu quả trong cạnh tranh thì các ngân hàng thương mại Nhà nước bị ràng buộc bởi cơ chế tài chính, cơ chế tiền lương và thu nhập nên cĩ hạn chế hơn trong đầu tư để nâng cao khả năng cạnh tranh. Đặc biệt là
đầu tư cho cơng tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu và mở rộng các dịch vụ ngân
hàng hiện đại.
Bởi vậy, giải pháp đầu tiên là Nhà nước cần tạo cơ chế thơng thống hơn, chủ động hơn về tài chính và tiền lương cho các ngân hàng thương mại Nhà nước,
đồng thời phải đẩy nhanh tiến độ cổ phần hĩa các ngân hàng thương mại Nhà
nước.
5.2.4. Cạnh tranh khuyến mại và mở rộng mạng lưới:
Cùng với việc đưa ra lãi suất hấp dẫn, các ngân hàng thương mại cũng đưa ra nhiều hình thức khuyến mại khác; với tổng chi phí khơng những đem lại lợi ích thiết thực và hấp dẫn cho người gửi tiền, hoặc lựa chọn các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng như: tổ chức phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, quay số dự thưởng với phần thưởng hấp dẫn.
Hình thức cạnh tranh mở rộng mạng lưới. Trong một vài năm gần đây, đơng
đảo khách hàng được chứng kiến sự mở rộng mạng lưới chi nhánh cấp 2, chi nhánh
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
Một dạng khác cũng cĩ thể được coi là cạnh tranh mở rộng mạng lưới đĩ là phát triển mạng lưới máy rút tiền tự động – ATM.
CHƯƠNG 6
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
6.1.KẾT LUẬN
Cùng với sự lớn mạnh của hệ thống ngân hàng trong cả nước, ngân hàng cơng thương Việt Nam nĩi chung và ngân hàng cơng thương Vĩnh Long nĩi riêng
đang đĩng gĩp tiếng nĩi của mình vào cơng cuộc phát triển nền kinh tế nước nhà.
Tuy bản thân là một ngân hàng thương mại nhưng ngân hàng cơng thương Vĩnh Long khơng chỉ hoạt động vì mục đích lợi nhuận mà cịn vì sự nghiệp nâng cao và phát triển nền kinh tế tỉnh nhà. Thực tế, trong những năm gần đây, ngân hàng đã
cung cấp vốn để hỗ trợ khơng chỉ cho các doanh nghiệp mà cịn cho cả các thành phần khác nữa. Chính những việc này đã gĩp phần xây dựng một bộ mặt năng động cho tỉnh Vĩnh Long.
Qua phân tích và đánh giá sơ bộ về tình hình hoạt động tín dụng ngồi quốc doanh tại ngân hàng cơng thương Vĩnh Long, em cĩ một số nhận xét sau:
Đối với doanh số cho vay, chúng ta nhận thấy doanh số cho vay của ngân
hàng tăng liên tục qua các năm, tuy nhiên vẫn chưa đều các thành phần kinh tế. Một mặt chúng ta thu hút thêm được lượng khách hàng mới, mặt khác chúng ta
giảm được nguy cơ mất vốn. Ngồi ra, ngân hàng cần phải mở rộng thêm lĩnh vực cho vay dài hạn, trong cơ cấu doanh số cho vay chúng ta nhận thấy lĩnh vực này chiếm tỷ trong chưa cao. Tuy nhiên đối với loại hình này, ngân hàng cần phải xem xét thật kỹ càng, vì loại hình này dễ dàng dẫn đến mất vốn.
Về doanh số thu nợ, ngân hàng cần phải phát huy tình hình hiện thời. Ngồi ra, cĩ lẽ vì lĩnh vực cho vay của ngân hàng chủ yếu là lĩnh vực ngắn hạn do đĩ tốc
độ thu nợ diễn ra nhanh chĩng như vậy.
Về nợ quá hạn, chúng ta cần tránh tình trạng nợ quá hạn tăng cao vào năm 2008. Cần phải xem lại việc thu nợ tư nhân - cá thể vì đây là lĩnh vực chiếm tỷ
trọng khá lớn trong nền kinh tế. Chúng ta cần phải tránh những việc vay vốn của người dân để đầu tư vào bất động sản, chứng khốn, vàng,… vì đây là việc làm đầy rủi ro dễ dẫn đến mất vốn. Ngồi ra, đối với việc cho vay các cơng ty trách nhiệm hữu hạn hay doanh nghiệp tư nhân, đây là lĩnh vực cũng chiếm tỷ trọng khá lớn
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
thường gây ấn tượng với ngân hàng bằng những bản báo cáo đẹp. Do đĩ, trong thời gian cho vay hoặc thẩm định khách hàng, cán bộ tín dụng phải thật lưu ý hơn.