Bảng 11 : TÌNH HÌNH DƯ NỢ CHO VAY NGẮN HẠN THEO ĐỐI TƯỢNG CHO VAY TẠI NHN0 & PTNT QUẬN CÁI RĂNG TRONG 3 NĂM 2008-2010
Đơn vị tính: Triệu đồng 2008 2009 2010 2009-2008 2010-2009 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % 1.Làm nhà 15.853 15,80 29.086 20,31 27.945 12,82 13.233 83,47 (1.141) (3,92) 2.Trồng trọt 10.704 10,67 3.089 2,16 12.451 5,71 (7.615) (71,14) 9.362 303,08 3.Chăn nuôi 17.944 17,89 32.200 22,49 30.256 13,88 14.256 79,45 (1.944) (6,04) 4.TTCN 41.970 41,84 58.217 40,65 95.062 43,60 16.247 38,71 36.845 63,30 6.Khác 13.843 13,80 20.607 14,40 52.301 23,99 6.764 48,86 31.694 153,80 Tổng 100.314 100 143.199 100 218.015 100 42.885 42,75 74.816 52,25
(Nguồn: Phịng kế tốn của NHNo & PTNT quận Cái Răng) Chú thích:
TTCN: Tiểu thủ công nghiệp ( ): Số liệu âm
Dư nợ cho vay sản xuất tiểu thủ cơng nghiệp.
Qua 3 năm tình hình dư nơ của ngành nghề này ln tăng và luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ của NH, nguyên nhân là do mức tăng trưởng của doanh số cho vay cao hơn doanh số thu nợ đối với đối tượng này đồng thời do những năm gần đây qui mô của các cơ sở đang dần mở rộng nên cần có thời gian để thu hồi vốn nên đã góp phần làm cho dư nợ của ngành tăng qua các năm. Cụ thể như sau: năm 2008 dư nợ của TTCN là 41.970 triệu đồng, đến năm 2009 đạt 58.208 triệu đồng và năm 2010 là 95.053 triệu đồng.
Dư nợ cho vay chăn ni:
Nhìn chung dư nợ cho vay chăn ni có sự biến động qua các năm, giai đoạn năm 2008-2009 chỉ số này đã tăng từ 17.944 triệu đồng lên 32.200 triệu đồng nguyên nhân là do vào năm 2008 người dân ồ ạt nuôi cá da trơn nhưng bán khơng được giá vì các cơng ty khơng tìm được thị trường xuất khẩu. Đồng thời ngành chăn nuôi lại bị dịch cúm gia cầm, bệnh lở mồm lơng móng ở heo… làm cho người chăn ni sản xuất không hiệu quả. Trong giai đoạn này người dân cần vốn để khắc phục những hậu quả trên nên thực hiện chủ trương của cấp trên Ngân hàng NHN0 & PTNT quận Cái Răng đã tiến hành xử lý và tiếp tục cho vay để tái sản xuất, nhằm khắc phục hậu quả của dịch bệnh. Sang năm 2010 thì dư nợ giảm 1.944 triệu đồng so với năm 2009.
Dư nợ cho vay trồng trọt:
Cũng tương tự như ngành chăn ni thì dư nợ cho vay trồng trọt cũng biến động qua các năm, năm 2009 giảm 7.615 triệu đồng so với năm 2008 nguyên nhân là do năm 2009 tình hình kinh tế vẫn cịn khó khăn, người dân sản xuất ra hàng hóa bán khơng có người mua, rồi lại dịch bệnh thiên tai xảy ra … nên người dân đã không mạnh dạng đầu tư vào hoạt động trồng trọt dù cho chi nhánh đã sẵn sàng cho người dân vay tiền với định mức cao hơn năm trước, giai đoạn 2009- 2010 thì chỉ số này lại tăng lên từ 3.089 triệu đồng đến 12.451 triệu đồng, nguyên nhân là do các hộ sản xuất lúa bị lỗ do bị dịch bệnh vàng lùn, lùn xoắn là cùng với việc ảnh hưởng bởi việc sản xuất lúa ra khơng bán được hoặc có bán được thì
Dư nợ cho vay làm nhà.
Tình hình dư nợ cho đối tượng này cũng có sự biến động qua các năm, và đỉnh cao là năm 2009 đạt đến 29.086 triệu đồng. Qua đó ta thấy được nhu cầu đời sống tinh thần cũng như mức sống của tầng lớp dân cư ngày càng được nâng cao. Năm 2008, dư nợ đạt 15.853 triệu đồng đến năm 2009 tăng đến 83,47% so với năm 2008 và có sự giảm nhẹ qua khi bước sang năm 2010 giảm 3.92 % so với năm 2009.
Dư nợ cho vay khác.
Ngược lại với xu hướng của các đối tượng trên thì dư nợ ở chỉ tiêu này cũng tăng qua các năm. Vào năm 2008 chỉ mới 13.843 triệu đồng thì đến năm 2009 đã tăng lên 20.607 triệu đồng và sang năm 2010 đạt 53.201 triệu đồng tăng 31.694 triệu đồng so với năm 2009.
Tóm lại, tổng dư nợ ngắn hạn của Ngân hàng trong 3 năm giữ ở mức khá
cao và năm sau cao hơn năm trước, nhưng đối với mỗi thành phần cũng như ngành nghề có sự biến động khác nhau nhưng Ngân hàng vẫn đáp ứng tốt nhu cầu vốn của khách hàng, tạo điều kiện để người dân đầu tư sản xuất, phát triển kinh tế - xã hội, phục vụ nâng cao đời sống tinh thần của bà con ở quận.
4.3.4.1. Phân tích nợ xấu ngắn hạn theo đối tượng cho vay:
Song song với việc mở rộng tín dụng, chất lượng tín dụng ln được NH đặt lên hàng đầu mà chất lượng tín dụng biểu hiện rõ nét nhất là thông qua chỉ tiêu nợ xấu. Mà nợ xấu làm cho nguồn vốn của NH bị chiếm dụng, vòng quay vốn chậm không tái đầu tư được, khơng có khả năng đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng làm ảnh hưởng đến thu nhập của NH. Vì vậy nợ xấu cũng là một trong những rủi ro tín dụng và tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của NH, nếu nợ xấu chiếm tỷ lệ cao trong tổng dư nợ thì có thể làm cho NH mất cân đối trong thanh toán dẫn đến NH bị thua lỗ thậm chí dẫn đến nguy cơ phá sản. Do đó, NH cần tìm ra các ngun nhân gây ra nợ xấu đồng thời tìm ra các giải pháp để hạn chế nợ xấu, nhằm giảm thiểu rủi ro cho NH cũng đồng nghĩa nâng cao hiệu quả hoạt động cho NH.
Nhìn chung thì nợ xấu của NH qua 3 năm có xu hướng giảm đi khá rõ rệt đó là một dấu hiệu tốt và là nỗ lực rất lớn của các nhân viên tại chi nhánh trong
năm 2008 chỉ tiêu này là 4.243 triệu đồng nhưng đến 2011 chỉ còn 1.569 triệu đồng dù cho dư nợ cho vay có tăng lên qua mỗi năm.
Nợ xấu của ngành trồng trọt và chăn nuôi:
Nợ xấu của ngành trồng trọt và chăn nuôi đã giảm dần qua các năm. Trong năm 2009 nợ xấu của ngành trồng trọt là 1.670 triệu đồng giảm đến 1.013 triệu đồng so với năm 2008; và nợ xấu của ngành chăn nuôi là 356 triệu đồng, giảm 59,68% so với năm 2008, năm 2010 nợ xấu của ngành trồng trọt là 117 triệu đồng giảm 82,19% so với năm 2009, của ngành chăn nuôi là 152 triệu đồng giảm 57,30% so với năm 2008. Mặc dù tình hình đối với hoạt động trồng trọt và chăn nuôi trong năm 2008 và 2009 vơ cùng khó khăn: dịch bệnh, giá thức ăn phân bón tăng…nhưng với kinh nghiệm từ lâu của người dân cùng với sự chỉ đạo hướng dẫn của chính quyền địa phương khắc phục khó khăn đồng thời NH có nhiều biện pháp giúp đỡ và đôn đốc giúp nơng dân cùng với thiện trí trả nợ của người nơng dân càng cao nên làm cho nợ xấu có xu hướng giảm qua các năm.
Nợ xấu của cho vay TTCN :
Qua các năm chỉ tiêu này có sự biến động vào năm 2009 đạt 1.569 triệu đồng tăng 352 triệu đồng so với năm 2008 nguyên nhân là do vẫn còn ảnh hưởng của khó khăn nền kinh tế vào năm 2008, sang năm 2009 thì ngành bắt đầu được đầu tư mở rộng nhưng chưa thu được kết quả làm cho nợ xấu lại tăng lên và sang năm 2010 thì từ sự đầu tư năm trước nên khách hàng đã có được nguồn thu nhập và trả nợ được cho NH nên nợ xấu đã giảm đi rất nhiều chỉ còn 422 triệu đồng.
Nợ xấu của cho vay làm nhà:
Nợ xấu ở lĩnh vực này thì khác ở các đối tượng trên vì nó có chiều hướng tăng qua mỗi năm. Năm 2009 tăng 69,97 % so với cùng kỳ năm trước và tăng lên 634 triệu đồng, sang năm 2010 lại còn tăng nữa đạt 788 triệu đồng, tăng 154 triệu đồng so với năm 2009. Nguyên nhân làm cho nợ xấu cho vay làm nhà tăng qua các năm là do quận cịn nhiều đất trống nên tình hình xây dựng diễn ra liên tục, và cũng do vật liệu xây dựng tăng giá nên đã làm cho chi phí phát sinh tăng nhiều làm ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng. Bên cạnh đó, một số khách
Bảng 12: TÌNH HÌNH NỢ XẤU NGẮN HẠN THEO ĐỐI TƯỢNG CỦA NHN0 & PTNT QUẬN CÁI RĂNG QUA 3 NĂM 2008 – 2010. Đơn vị tính: Triệu đồng 2008 2009 2010 2009-2008 2010-2009 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % 1.Làm nhà 373 8,79 634 17,29 788 50,22 261 69,97 154 24,29 2.Trồng trọt 1.670 39,36 657 17,92 117 7,46 (1.013) (60,66) (540) (82,19) 3.Chăn nuôi 883 20,81 356 9,71 152 9,69 (527) (59,68) (204) (57,30) 4.TTCN 1.217 28,68 1.569 42,79 422 26,90 352 28,92 (1.147) (73,10) 6.Khác 100 2,36 451 12,30 90 5,74 351 351 (361) (80,04) Tổng 4.243 100 3.667 100 1.569 100 (576) (13,58) (2.098) (57,21)
Nguồn: Phịng kế tốn của NHNo & PTNT quận Cái Răng Chú thích:
TTCN: Tiểu thủ công nghiệp ( ): Số liệu âm
Nợ xấu ở các ngành nghề khác: cũng có sự biến động qua các năm, năm 2009 tăng 351% so với năm 2008 nguyên nhân cũng do tình hình kinh tế ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng và cả ý thức trả nợ của khách hàng nữa. Nhưng sang năm 2010 thì nợ xấu đã giảm xuống thấp hơn cả năm 2008 chỉ còn 90 triệu đồng.
4.4. KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHN0 & PTNT QUẬN CÁI