KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. Kết luận.
Rõ ràng việc tách các chỉ số đo lường hiệu quả hoạt động của ngân hàng thành những bộ phận tương xứng giúp chúng ta xác định được những ngun nhân khó khăn và tìm ra những giải pháp cho vần đề mà ngân hàng đang phải đối mặt. Qua q trình phân tích đã cho chúng ta thấy rằng hiệu quả hoạt động của một ngân hàng phụ thuộc vào một số yếu tố quan trọng sau: việc sử dụng có hiệu quả nguồn vốn kinh doanh, tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động sẽ giảm được chi phí trả lãi; thận trọng trong việc mở rộng thị phần tín dụng, thị phần kinh doanh; cần cung cấp và phát triển các sản phẩm mới để có thể tăng thu nhập ngoài lãi; kiểm sốt chặt chẽ chi phí hoạt động để tăng các nguồn thu và cuối cùng kiểm sốt chặt chẽ các rủi ro có thể xảy ra của ngân hàng.
Qua việc phân tích và đánh giá các cơ cấu thu nhập, chi phí, chỉ số đo lường và đánh giá lợi nhuận của ngân hàng TMCP Sài Gòn công thương chi nhánh Cần Thơ, ta có thể tóm lược như sau:
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả cao trong 3 năm qua là do ngân hàng có chiến lược kinh doanh hợp lý. Cụ thể như: quản lý danh mục đầu tư tốt vừa đảm bảo độ an toàn vừa mang về khả năng sinh lời cao, hoạt động chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động được tại chỗ với chi phí trả lãi thấp, kiểm sốt tốt chi phí,… từ đó đẫn đến tăng tổng thu nhập, tăng lợi nhuận ròng, tăng về số lượng lẫn chất lượng.
Tuy nhiên, ngân hàng vẫn còn một số hạn chế như: tỷ trọng thu nhập ngồi lãi cịn thấp trong tổng thu nhập, thu nhập mang về chủ yếu từ hoạt động truyền thống, trong đó thu nhập từ lãi chiếm quá cao hơn 90% trong tổng thu hàng năm, Các hoạt động marketing tuy diễn ra mạnh mẽ nhưng tiếng vang chưa xa nên chưa đạt được mục tiêu đề ra; cuối cùng là việc chậm triển khai các nghiệp vụ kinh doanh hiện đại.
Để tiếp tục phát triển, chi nhánh Cần Thơ cần phải chú trọng phát triển khách hàng mục tiêu là doanh nghiệp vừa và nhỏ và người có thu nhập cao để nhắm đến trong việc phát triển thị phần cho vay bán lẻ và cho vay tiêu dùng.
Tuy nhiên, với kinh nghiệm được tích luỹ từ nhiều năm cùng với tinh thần trách nhiệm cao độ, trình độ nghiệp vụ cao cũng như khả năng phân tích thị trường sâu sắc và chính xác, cùng với khả năng thơng hiểu khách hàng của Giám đốc cùng với toàn bộ cán bộ nhân viên tập thể chi nhánh ngân hàng Cần Thơ sẽ tiếp tục có chiến lược kinh doanh đúng đắn để đáp ứng được yêu cầu an toàn và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của mình, để từ đó ngày càng khẳng định vị thế của ngân hàng trên địa bàn cũng như tận dụng được những cơ hội mới để đạt được tốc độ tăng trưởng cao hơn nữa trong các năm tới, hay gần hơn là để lập thành tích chào mừng sinh nhật lần thứ 13 tới đây của chi nhánh vào ngày 15 tháng 04 năm 2011.
6.2. Kiến nghị.
6.2.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước
Tăng cường kiểm tra giám sát các hoạt động của ngân hàng, có những điều chỉnh kịp thời, góp phần tạo cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng trên địa bàn.
Cải tiến luật ngân hàng càng ngày càng chặt chẽ, ban hành các quy định hướng dẫn một cách rõ ràng. Tạo mơi trường thơng thống để các ngân hàng dễ dàng phát triển. Chẳng hạn như vừa qua thì Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) cho biết đã nhận được ý kiến phản hồi của 14 hội viên về thông tư số 13/2010/TT-NHNN do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 20/5/2010, bắt đầu có hiệu lực từ ngày 01 tháng 10 năm 2010, vấn đề bất cập ở đây là có quá nhiều nguồn vốn “nằm chết” khi mà NHNN quy định tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động.
Ngồi ra ngân hàng Nhà nước cần có những chính sách hỗ trợ, giúp đỡ các ngân hàng thực hiện tốt chức năng và vai trị của mình như tăng kênh tạo vốn cho các ngân hàng, đẩy mạnh phát triển thị trường chứng khốn để có thể san sẻ bớt gánh nặng huy động vốn và phân bổ vốn cho ngân hàng.
6.2.2. Đối với ngân hàng TMCP Sài Gịn cơng thương chi nhánh Cần Thơ.
Quan tâm hơn nữa đến việc đa dạng hoá, hiện đại hoá các sản phẩm dịch vụ để tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác, tiếp tục nâng cao chất lượng các nghiệp vụ phi lãi, đây là điều kiện để tăng thu ngoài lãi, giảm áp lực tăng trưởng tín dụng đơn thuần, phịng ngừa rủi ro tín dụng.
Tăng cường kiểm sốt chi phi hoạt động, khuyết khích tiết kiệm chi phí ở mức thấp nhất.
Xem xét và cung cấp máy ATM trên địa bàn, giúp người dân giao dịch thường xuyên hơn với ngân hàng.
Đẩy mạnh hoạt động marketing bằng nhiều mặt, nhiều hình thức như tham gia đồng tài trợ các gameshow trên truyền hình CVTV, THTPCT, THVL…, tăng cường cơng tác PR (public relation) thông qua việc cử nhân viên hoặc toàn thể nhân viên mặc đồng phục có logo của ngân hàng vào các ngày nghỉ đến thăm viếng các gia đình chính sách, hộ nghèo, tặng học bổng cho học sinh nghèo hiếu học, hiến máu nhân đạo, tham gia tuần hành trong các ngày lễ lớn của đất nước, tham gia các chương trình do Đồn, Đảng địa phương phát động…cách khác nữa là mở các cuộc thi tuyển dụng tại chỗ vừa tiết kiệm được chi phí, vừa thu hút sinh viên khá giỏi mới ra trường và cũng vừa là cách quảng bá hình ảnh ngân hàng. Bên cạnh, đẩy mạnh các hình thức khuyến mãi chiêu dụ khách hàng vào đúng các dịp lễ lớn hoặc ngày thành lập chi nhánh, mở thêm chi nhánh…thậm chí nếu có kinh phí thì tổ chức chương trình biểu diễn, giao lưu nhằm mục đích thăm dị thị hiếu khách hàng, thị trường lao động… nhằm gây ấn tượng, tạo tiếng vang đồn xa.
Ban lãnh đạo nên thường xuyên tổ chức tập huấn, đào tạo thêm cho nhân viên, đặc biệt là các nhân viên mới vào nghề thơng qua nhiều hình thức ở mọi thời điểm có thể như tổ chức hội thảo sau các giờ họp giao ban, người đi trước truyền đạt kinh nghiệm cho người đi sau trong quá trình cùng nhau làm việc, sinh hoạt, du lịch tập thể…từ đó mau chóng đào tạo được nhân viên mới, tăng năng suất lao động, cũng như tăng trình độ nghiệp vụ, khả năng đánh giá rủi ro, nắm bắt tâm lý khách hàng. Ý nghĩa lớn lao hơn từ các điều này là tinh thần đoàn kết giúp đỡ nhau, trách nhiệm, tin cậy trong một môi trường kinh doanh tốt, hay xa hơn là tiến tới hình thành văn hố riêng trong kinh doanh của ngân hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Lê Văn Tư (2005). Quản trị ngân hàng thương mại, NXB tài chính, Hà Nội. 2. Lê Văn Tư, Lê Tường Văn, Lê Nam Hải (2004). Ngân hàng thương mại,
NXB thống kê.
3. Thái Văn Đại (2009). Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại,
Trường Đại học Cần Thơ.
4. Thái văn Đại - Nguyễn Thanh Nguyệt (2009). Quản trị ngân hàng thương
mại, Tủ sách trường Đại học Cần Thơ.
5. Các bài báo như:
Báo thời báo ngân hàng Tạp chí Ngân hàng
Tạp chí Thị trường tài chính-tiền tệ Thời báo kinh tế Sài Gịn
Trang web của ngân hàng nhà nước: www.sbv.gov.vn
Trang web của ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương www.saigonbank.com.vn Và một số trang web của các ngân hàng khác