V n huy d ng Tri u d ng 65.590 63.688 99.966
T ng ngu n v n Tri u d ng 164.069 226.938 242.873 N x u Tri u d ng 2.941 4.302 6.344
T ng du n Tri u d ng 164.069 226.936 242.871
Doanh s cho vay Tri u d ng 160.682 267.368 301.979
Doanh s thu n Tri u d ng 120.988 204.501 286.044
Du n bình quân Tri u d ng 144.222 195.503 234.904
Thu nh p lãi Tri u d ng 15.808 24.152 34.948 Chi phí lãi Tri u d ng 11.735 18.728 34.219
T ng tài s n Tri u d ng 164.069 226.938 242.873 VHÐ/T ng ngu n v n % 39,98 28,04 41,16 H s r i ro tín d ng % 1,79 1,90 2,61 Vòng quay v n TD Vòng 0,84 1,05 1,22 Du n /T ng VHÐ L n 2,50 3,56 2,43 H s thu n % 75,30 76,49 94,72 H s thu nh p lãi ròng % 2,48 2,39 0,30
4.3.1. V n huy d ng trên t ng ngu n v n.
Nhìn chung t tr ng v n huy d ng trên t ng ngu n v n t i Ngân hàng có s bi n d ng không n d nh. Ngân hàng còn ph thu c ph n l n vào v n di u chuy n t h i s . B i vì, lãi su t huy d ng t i Ngân hàng còn th p so v i các Ngân hàng thuong m i trên cùng d a bàn. Trong khi dó, nhu c u c p tín d ng t i Ngân hàng l i l n do lãi su t cho vay th p.
Phân tích hi u qu ho t d ng tín d ng t i NHNN&PTNT Qu n Bình Th y
Tuy nhiên trong nam 2008, tình hình này dã du c c i thi n. V n huy d ng tang c v qui mô l n t tr ng (99.966 tri u d ng tuong duong v i 41,16%). Nguyên nhân là do Ngân hàng dã bi t chú tr ng hon trong công tác huy d ng v n. Lãi su t ti n g i du c di u ch nh h p lý và k p th i tru c nh ng bi n d ng trong th tru ng ti n t . Chính vì v y là lu ng khách hàng tìm d n Ngân hàng ngày m t nhi u thêm.
4.3.2. Vịng quay v n tín d ng.
Xét v xu hu ng, vịng quay v n tín d ng có xu hu ng tang lên, t 0,84 vòng nam 2006 tang lên 1,22 vòng nam 2008. T c d quay vịng v n tín d ng càng nhanh. Nguyên nhân là trong các nam qua, Ngân hàng t p trung vào cho vay ng n h n hon là dài h n. B i cho vay dài h n ch a d ng nhi u r i ro hon, d c bi t là do trong nam 2007 và nam 2008, tình hình d u tu b t d ng s n t i d a bàn t nh C n Tho g n nhu b dóng bang. Do dó Ngân hàng r t h n ch trong vi c cho vay trung và dài h n.
Ngoài ra, khách hàng c a Ngân hàng nông nghi p qu n Bình Th y là nh ng h nông dân, ho c h kinh doanh thuong m i d ch v , thi u v n trong ng n h n nên vay cung trong ng n h n.
4.3.3. H s thu n
H s thu n c a Ngân hàng qua 3 nam tang là t t. Ði u này cho th y r ng công tác thu h i n c a Ngân hàng có hi u qu .
Vi c vịng quay v n tín d ng tang nhanh và Ngân hàng t p trung vào cho vay trong ng n h n dã làm cho h s thu n tang. Vì các kho n vay ng n h n s ít b r i ro, thêm vào dó là ch t lu ng chun mơn c a cán b tín d ng du c nâng cao qua m i nam. Cán b tín d ng ln theo sát khách hàng trong vi c s d ng d ng v n, tu v n phuong th c kinh doanh có hi u qu , dôn d c khách hàng tr n dúng h n.
4.3.4. Du n trên ngu n v n huy d ng.
Nhìn chung qua 3 nam, tình hình c p tín d ng và s d ng v n huy d ng d cho vay t i Ngân hàng luôn d t hi u qu . Tuy nhiên trong nam 2008, t s này co s gi m nhung không dáng k . Nguyên nhân là do trong nam 2008, tru c nh ng bi n d ng trên th tru ng ti n t và n n kinh t trong – ngoài nu c. Ngân hàng r t th n tr ng trong công tác cho vay, ch uu dãi c p tín d ng d i v i các
Phân tích hi u qu ho t d ng tín d ng t i NHNN&PTNT Qu n Bình Th y
khách hàng truy n th ng d tránh nh ng r i ro tín d ng. Chính di u này dã làm t s này gi m xu ng.
4.3.5. H s r i ro tín d ng.
Ðây là h s ph n ánh ch t lu ng tín d ng. Nhìn chung qua 3 nam phân tích, Ngân hàng qu n Bình Th y dã qu n lý du c t l n x u t i Ngân hàng. Tuy t l này trong nam 2008 có tang so v i nam 2006 và nam 2007 nhung v n trong m c cho phép (<5%). Nguyên nhân làm cho h s r i ro tín d ng trong nam 2008 tang là do s bi n d ng c a n n kinh t , s bi n d ng trên th tru ng ti n t làm nh hu ng d n ho t d ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p và h cá th . Ho t d ng s n xu t kinh doanh khơng có l i, m t s doanh nghi p roi vào tình tr ng phá s n do v y không th tr n cho ngân hàng.
Xu hu ng h s r i ro tín d ng tang là m t d u hi u không t t cho Ngân hàng. B i vì di u này s gi m l i nhu n c a Ngân hàng do ph i trích d phịng r i ro, và trong tuong lai s gây khó khan cho Ngân hàng. Vì v y, Ngân hàng c n có nhi u gi m pháp d h n ch r i ro tín d ng này.
4.3.6. H s thu nh p lãi ròng.
H s thu nh p lãi qua 3 nam có nhi u bi n d ng và d t du c tuong d i th p. Trong nam 2008, h s này ch còn là 0,3%. Ði u này cho th p Ngân hàng tuy làm t t công tác cho vay nhung công tác thu h i g c và lãi v n chua d t hi u qu . M t khác, do nam 2008 lãi su t huy d ng v n tang khá cao, trong khi dó lãi su t cho vay t i Ngân hàng nông nghi p r t th p. Ðôi lúc lãi su t cho vay g n b ng lãi su t huy d ng, vì v y chênh l ch gi a lãi su t cho vay và lãi su t huy d ng r t nh . Thêm vào dó, tình tr ng t n n x u quá nhi u. T l n x u tang cao, di u này bu c Ngân hàng ph i trích thêm d phịng làm tang chi phí cho Ngân hàng. Ði u này làm cho h s thu nh p lãi ròng c a nam 2008 gi m so v i
Phân tích hi u qu ho t d ng tín d ng t i NHNN&PTNT Qu n Bình Th y
4.4. D BÁO NHU C U TÍN D NG T I NGÂN HÀNG NƠNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NƠNG THƠN QU N BÌNH TH Y TRONG NAM 2009
B NG 26: D BÁO V NHU C U TÍN D NG T I NHNN&PTNT QU N BÌNH TH Y NAM 2009