3.3.3 .Lợi nhuận
4.1. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT
4.1.1. Cơ cấu nguồn vốn
Trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì nguồn vốn giữ một vai trị hết sức quan trọng. Một ngân hàng muốn đứng vững trên thương trường thì điều kiện trước tiên là nguồn vốn của nó phải đủ lớn để đảm bảo cho hoạt động tín dụng được thuận lợi nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Nguồn vốn hoạt động của ngân hàng chủ yếu được hình thành từ 3 nguồn, đó là vốn huy động, vốn tự có và nguồn vốn ủy thác. Riêng đối với chi nhánh thì chỉ có nguồn từvốn huy động và vốn điều chuyển từ Hội sở. Tr ong đó các ngân hàng thương mại thường cố gắng kinh doanh bằng nguồn vốn huy động được, hạn chế sử dụng vốn điều chuyển, bởi đây là nguồn vốn có chi phí cao.
Cơ cấu nguồn vốn của NHNo & PTNT huyện Trà Ôn qua 3 năm 2010 – 2012 được thể hiện qua bảng 3. Nhìn chung thì nguồn vốn của ngân hàng gia tăng qua các năm từ mức 447.370 triệu đồng năm 2010 lên 534.931 triệu đồng năm 2011 và đạt mức 649.334 triệu đồng năm 2012.
4.1.1.1. Vốn huy động
Qua bảng số liệu ta thấy vốn huy động của ngân hàng luôn chiếm tỷ trọng cao và không ngừng tăng lên qua các năm cả về số lượng lẫn về tỷ trọng. Cụ thể, năm 2010 vốn huy động của ngân hàng là 412.995 triệu đồng, chiếm 92,32% tổng nguồn vốn. Đến năm 2011, vốn huy động của ngân hàng tăng lên 502.278 triệu đồng, tăng 89.283 triệu đồng, tương đương tăng 21,62% so với năm 2010 và chiếm tỷ trọng 93,90% tổng nguồn vốn. Và đến năm 2012 thì vốn huy động của đã tăng lên 649.334 triệu đồng, tăng 147.056 triệu đồng, tương đương tăng 29,28% so với năm 2011. Sự tăng lên này không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn của ngân hàng mà cịn cho thấy cơng tác huy động vốn của ngân hàng ngày càng được chú trọng, cũng như niềm tin của khách hàng ngày càng được nâng cao. Có
được điều đó chính là nhờ sự quyết tâm cố gắng của tập thể cán bộ công nhân viên trong việc tiếp cận nguồn vốn cũng như tranh thủ sự quan tâm ủng hộ của các cấp chính quyền, đồn thể, ban ngành trong công tác huy động vốn để huy động các khoản tiền nhàn rỗi từ dân chúng.
Bảng 3: CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA NHNo & PTNT HUYỆN TRÀ ÔN QUA 3 NĂM 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) I. Vốn huy động 412.995 92,32 502.278 93,90 649.334 100,00
Tiền gửi không kỳ hạn 35.902 8,03 20.863 3,90 45.809 7,05 Tiền gửi có kỳ hạn 377.093 84,29 481.415 90,00 603.525 92,95
+ Tiền gửi < 12 tháng 352.779 78,86 469.205 87,71 603.407 92,93 + Tiền gửi >=12 tháng 24.314 5,43 12.210 2,29 118 0,02
II. Vốn điều chuyển 34.375 7,68 32.653 6,10 0 0,00
III.Tổng 447.370 100,00 534.931 100,00 649.334 100,00
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT huyện Trà Ôn)
4.1.1.2. Vốn điều chuyển
Đây là nguồn vốn mà ngân hàng xin điều chuyển từ Hội sở về khi nguồn vốn huy động không đáp ứng đủ cho nhu cầu kinh doanh tiền tệ của ngân hàng. Nhìn chung qua 3 năm vốn điều chuyển của ngân hàng có sự sụt giảm cả về số lượng lẫn tỷ trọng. Cụ thể, năm 2010, vốn điều chuyển của ngân hàng là 34.375 triệu đồng, chiếm 7,68% tổng nguồn vốn. Đến năm 2011, vốn điều chuyển của ngân hàng là 32.653 triệu đồng, giảm 1.722 triệu đồng, tương đương giảm 5,00% so với năm 2010. Qua năm 2012, ngân hàng hầu như không cần nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở, do đó vốn điều chuyển của năm của ngân hàng là khơng có. Ngun nhân là do sự gia tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng như đã nóiở trên, ngân hàng đủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh tiền tệ của mình nên khơng cần thêm vốn từ Hội sở. Sự giảm bớt của vốn điều chuyển cũng phần nào giúp ngân hàng giảm bớt gánh nặng về chi phí của ngân hàng qua các năm.
4.1.2. Tình hình huy động vốn
Qua những phân tích ở trên cho thấy, nguồn vốn huy động giữ một vị trí rất trong tổng nguồn vốn, quyết định đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nguồn vốn huy động càng lớn càng thể hiện khả năng chủ động của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh. Dưới đây là tình hình vốn huy động của NHNo & PTNT huyện Trà Ơn qua 3 năm:
Hình 3: TÌNH HÌNH HUYĐỘNG VỐN CỦA NHNo & PTNT HUYỆN TRÀ ÔN QUA 3 NĂM 2010 – 2012 THEO THỜI HẠN
Tiền gửi khơng kỳ hạn
Đây là nhóm tiền gửi chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Bởi người dân chưa quen với việc gửi tiền vào tài khoản để thanh toán qua ngân hàng, mà chủ yếu giao dịch bằng tiền mặt. Cụ thể, năm 2010, khoản tiền không kỳ hạn mà ngân hàng huy động được là 35.902 triệu đồng, chiếm 8,03% trong tổng nguồn vốn huy động. Đến năm 2011, khoản tiền này đã giảm đáng kể, chỉ còn 20.863 triệu đồng và chỉ chiếm 3,90% trong tổng nguồn vốn huy động. Nguyên nhân là do người dân muốn giữ tiền mặt để chi tiêu, mặt khác cịn vì lợi nhuận, họ chuyển sang gửi tiền vào tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng để hưởng lãi suất c ao hơn. Đến năm 2012, khoản tiền này đã tăng trở lại, đạt 45.809 triệu đồng và chiếm tỷtrọng 7,05% trong tổng nguồn vốn huy động. Nguyên nhân là do năm vừa qua ngân hàng đã chú trọng hơn đến công tác huy động vốn và đã có những biện pháp tích cực thu hút người dân gửi tiền vào ngân hàng.
Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng
Đây là nhóm tiền gửi có sự tăng trưởng tốt qua 3 năm và luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Cụ thể, năm 2010 nhóm tiền gửi đạt 352.779 triệu đồng, chiếm 78,86% trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2011, nhóm tiền gửi này tăng lên 469.205 triệu đồng, và chiếm tỷ trọng 87,71% so với tổng nguồn vốn huy động.Đến năm 2012 nhóm tiền gửi này tiếp tục tăng đạt 603.407 triệu đồng, và đạt tỷ trọng 92,93% so với tổng nguồn vốn huy động.Nguyên nhân là do lãi suất huy động ngắn hạn của ngân hàng tăng caoqua các năm làm cho một lượng lớn khách hàng chuyển từ tiền gửi không kỳ hạn sang loại tiền gửi này. Bên cạnh đó năm 2011 vớichính sách trần lãi suất của NHNN đã làm cho lãi suất huy động giữa các ngân hàng trong khu vực khơng cịn chênh lệch nhiều. Ngân hàng lại hoạt động khá lâu trên địa bàn nên rất có uy tín với khách hàng , dễ dàng hơn trong việc tiếp cận với khách hàng có nhu cầu gửi tiền nhàn rỗi, chính vì thế mà lượng gửi tiền của nhóm tiền gửi này tăng lên.
Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên
Đây là nhóm tiền gửi mà ngân hàng ln chú trọng mở rộng vì nó khá ổn định, có thể dùng để đầu tư dài hạn. Nhưng nhìn chung, nhóm tiền gửi này ở ngân hàng chiếm tỷ trọng khá nhỏ và có xu hướng giảm qua các năm, cụ thể là từ 24.314 triệu đồng năm 2010, chiếm 5,43% tổng nguồn vốn huy động, giảm xuống 12.210 triệu đồng năm 2011, tỷ trọng còn 2,29% tổng nguồn vốn huy động và chỉ còn 118 triệu đồng năm 2012 với một tỷ trọng rất nhỏ là 0,02% trong tổng nguồn vốn huy động. Mặc dù ngân hàng đã có nhiều nổ lực trong cơng tác thu hút nguồn vốn huy động ở nhóm tiền gửi này nhưng do thời hạn tiền gửi khá dài, làm cho người dân có suy nghĩ đồng tiền dễ bị mất giá do nền kinh tế bị lạm phát khiến cho nhóm tiền gửi này trở nên kém hấp dẫn đối với người dân. Họ có xu hướng mua vàng để dự trữ hơn là gửi tiền dài hạn ở ngân hàng.
Tóm lại, tình hình huyđộng vốn của ngân hàng qua 3 năm 2010 – 2012 là khá tốt, nguồn vốn huy động vẫn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn và không ngừng tăng cả về số lượng lẫn về tỷ trọng. Có được kết quả như vậy là do tập thể ngân hàng đã không ngừng cố gắng trong công tác huy động vốn, giữ chân khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng mới. Tuy nhiên, nhóm tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên có tỷ trọng khá thấp nên trong thời gian tới
ngân hàng cần không ngừng cải thiện cơ cấu nguồn vốn huy động, để không phụ thuộc quá nhiều vào nguồn vốn ngắn hạn.