PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.1.3.3. Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn
Để có thể đáp ứng nhu cầu vay đầu tư trung dài hạn của nền kinh tế, các ngân hàng cần có kế hoạch cụ thể về nguồn vốn cho vay trung và dài hạn, các nguồn vốn này bao gồm:
- Nguồn vốn huy động có kì hạn ổn định từ một năm trở lên.
- Vốn vay trong nước thong qua việc phát hành trái phiếu ngân hàng. - Vốn vay ngân hàng nước ngồi.
- Một phần nguồn vốn tự có và quỹ dự trữ của ngân hàng. - Vốn tài trợ ủy thác của Nhà nước và các tổ chức quốc tế.
- Một phần nguồn vốn ngắn hạn được phép sử dụng để cho vay trung dài hạn theo tỷ lệ cho phép.
* Quy trình tín dụng trung và dài hạn :
·
Hình 1. QUY TRÌNH TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN
Bước 1 . Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính hợp pháp,
hợp lệ của hồ sơ bao gồm : - Giấy đề nghị vay vốn
- Hồ sơ pháp lý về khách hàng
- Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính - Hồ sơ về dự án vay vốn
- Hồ sơ về đảm bảo tiền vay
Bước 2. Thẩm định hiệu quả và khả năng trả nợ
- Cán bộ thẩm định và cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm thẩm định về năng lực pháp lý của khách hàng, về tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính năng lực hoạt động và uy tín của khách hàng.
- Sau khi tiến hành thẩm định, cán bộ tín dụng lập tờ trình trình trưởng phịng, cán bộ tín dụng phải nêu rỏ ý kiến của mình có đồng ý cho vay hay khơng
- Trưởng phòng chịu trách nhiệm kiểm tra lai hồ sơ vay vốn, những nội dung cán bộ tín dụng đã nêu trong tờ trình, bổ sung thêm những thơng tin về khách hàng và dự án ( nếu có ), có ý kiến độc lập đề xuất cho vay hay không.
- Cán bộ tín dụng tập hợp hồ sơ tín dụng và trình lãnh đạo.
Bước 3. Quyết định cho vay
Tiếp nhận, hướng dẫn hồ sơ vay
Thẩm định các điều kiện tín dụng
Xét duyệt cho vay, kí hợp đồng tín dụng
Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh Thanh lý hợp đồng
tín dụng
Giải ngân, giám sát việc sử dụng vốn vay
- Lãnh đạo căn cứ vào quyết định về thẩm quyền cho vay của chi nhánh để quyết định :
+ Trực tiếp xem xét và quyết định + Đưa ra hội đồng tín dụng
- Thơng báo cho khách hàng - Ký hợp đồng tín dụng
Bước 4. Giải ngân, kiểm tra giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn và trả
nợ của khách hàng.
Bước 5. Thu nợ, thu lãi, phí và xử lý phát sinh Bước 6. Kết thúc hợp đồng tín dụng
- Tất tốn khoản vay
- Thanh lý hợp đồng tín dụng - Giải chấp tài sản bảo đảm tiền vay - Lưu hồ sơ.