- Về chi phí: Qua bảng sốliệu trên ta thấy chi phí mà NHĐT & PT Cần Thơ
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
4.2.2. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn:
Hiện nay nhu cầu vốn để đầu tư phát triển sản xuất, chuyển dịch cơ cấu nông thôn trên địa bàn huyện là rất lớn. Đây là điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động tín dụng, để việc mở rộng hoạt động tín dụng có hiệu quả Ngân hàng cần phải tìm hiểu các thơng tin về khách hàng, tình hình sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng từ đó hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro có thể xảy ra.
¯ Tìm hiểu thơng tin khách hàng:
Ngân hàng phải xác định được khách hàng vay vốn thuộc đối tượng nào? Có sẵn lịng trả nợ cho Ngân hàng được hay không? Phương án vay vốn có mang lại hiệu quả hay khơng? Trong quan hệ tín dụng, việc thẩm định uy tín của khách hàng được xem là ỵếu tố quan trọng nhất quyết định đến hiệu quả tín dụng. Cơng việc này trở nên dễ dàng hơn khi khách hàng có quan hệ lâu năm với chi nhánh. Nhưng đối với những khách hàng mới việc thẩm định uy tín của khách hàng cần phải xem xét một cách kỹ lưỡng trước khi quyết định cho vay.
Để tăng cường việc cho vay và đảm bảo an toàn cho đồng vốn, chi nhánh nên thực hiện việc phân loại khách hàng thành ba loại A, B, C.
- Loại A: Là khách hàng trung thực với Ngân hàng, tình hình sản xuất kinh doanh lành mạnh, chỉ có quan hệ tín dụng với Ngân hàng và khơng có nợ quá hạn. - Loại B: Là những khách hàng thuộc loại bình thường.
- Loại C: Là những khách hàng mở tài khoản không đúng theo qui định, báo cáo dối trá.
Tùy theo từng loại khách hàng mà chi nhánh có biện pháp ưu đãi hay những biện pháp khác nhau.
¯ Tình hình sử dụng vốn của khách hàng:
Thực tế cho thấy một trong những nguyên nhân dẫn đến phát sinh nợ quá hạn là do khách hàng sử dụng vốn vay khơng đúng mục đích. Do đó cán bộ tín dụng phải thường xuyên theo dõi tình hình sử dụng vốn vay mà khách hàng đã vay của Ngân hàng, xem xét khách hàng sử dụng vốn vay có mục đích như trong hợp đồng đã cam kết hay khơng? Từ đó có những biện pháp xử lý thích hợp.
¯ Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng:
Khả năng trả nợ của khách hàng là yếu tố quan trọng đánh giá hiệu quả công tác thẩm định trong hoạt động cho vay của Ngân hàng, nó quyết định sự sống cịn đối với một Ngân hàng khi quyết định cho vay.
Khả năng trả nợ của khách hàng phụ thuộc nhiều vào các nguồn thu trong tương lai khi hợp đồng tín dụng chuẩn bị đến hạn thanh tốn. Có thể nói nguồn thu này là kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng trong từng thời kỳ.
Để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng Ngân hàng cần nắm rõ nguồn trả nợ chính thức là khả năng sinh lời của phương án xin vay và đặc biệt là vốn tự có của khách hàng. Bởi vì nguồn vốn tự có của khách hàng sẽ là nguồn vốn lý tưởng để trả nợ cho Ngân hàng khi khách hàng kinh doanh khơng có hiệu quả. Đặc biệt Ngân hàng cần tránh quan điểm coi tài sản thế chấp là yếu tố quyết định trong cho vay, vì việc xử lý quan hệ thế chấp thường kéo dài và mất nhiều thời gian và tài sản khi phát mãi được cũng chưa chắc trả hết nợ cho Ngân hàng.