2007/2006 2008.2007 Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Số tiền % Số tiền % DSCV 140.265 149.122 186.500 8.857 6,31 37.378 25 Ngắn hạn 112.205 116.634 164.314 4.429 3,95 47.680 40 Trung và Dài hạn 28.060 32.488 22.186 4.428 15,78 (10.302) (31,70)
(Nguồn: thống kê cho vay theo thời gian năm 2006 – 2008)
Để hiểu rõ hơn nguồn vốn vay tăng như thế nào và chi tiết của các khoản vay đòi hỏi ta phải phân tích tình hình chi tiết các khoản vay này. Ta thấy nguồn vốn vay chủ yếu là ngắn hạn và tăng dần qua các năm và tăng cao ở năm 2008 lên 164.314 triệu tăng 47.680 triệu (40%) so với năm 2007, trong khi đó các khoản vay trung – dài hạn lại giảm đi, đây là điều cũng dễ hiểu bởi hoạt động tín dụng của Ngân hàng chủ yếu tập trung vào các khoản cho vay ngắn hạn với nhu cầu vốn thường xuyên và khoản vay trung và dài hạn đều là khoản vay tái xây dựng, các dự án kinh doanh lớn mà trong thời gian qua các khoản đầu tư xấy dựng giảm công theo việc hạn mục xây dựng đã hoàn thành nên nhu cầu nguồn vốn tất nhiên phải giảm xuống. Năm 2006 doanh số cho vay ngắn hạn chỉ là 140.265 triệu đồng thì đến năm 2007 đã là 149.122 triệu đồng, đến năm 2008 186.500 triệu đồng điều này chứng tỏ ngân hàng đã chú trọng đến tính thanh
khoản và đánh giá hợp lý tính rủi ro, do cho vay ngắn hạn có tính ổn định lại có khả năng thu hồi vốn cao. Với việc ngân hàng đề ra mức lãi suất cho vay phù hợp với khả năng vay vốn của hộ sản xuất kinh doanh, đặc biệt là những người nông dân, khách hàng chủ yếu của ngân hàng cùng với việc áp dụng hạn mức tối thiểu cho vay nhỏ chỉ có vài triệu đồng rất phù hợp với nhu cầu vốn và khả năng trả nợ của nông dân đã đẩy khoản mục vay này lên. Trong khi đó các khoản cho vay trung và dài hạn có thời hạn thu hồi vốn dài, tốc độ luân chuyển đồng vốn chậm nên việc tăng cường cho vay ngắn hạn là điều tất yếu.
Để hiểu rõ hơn tình hình các khoản vay ngắn, trung và dài hạn qua các năm biến động như thế nào tăng hay giảm xuống, nó chiếm bao nhiêu % trong doanh số cho vay và đây
cũng là vấn đề mà các nhà tín dụng quan tâm trong việc cân đối các khoản cho vay từ
đó có các biện pháp nhằm đảm bảo tính an tồn cho tín dụng, ta tìm hiểu cơ cấu tỷ trong
sau để hiểu rõ hơn điều đó.
Hình 2. CƠ CẤU TỶ TRỌNG CÁC KHOẢN CHO VAY THEO THỜI GIAN QUA 3 NĂM 2006 - 2008
Ta nhận thấy qua các năm thì doanh số cho vay của ngân hàng đều tăng lên, đặc biệt lg năm 2008. Trong 2 năm 2007 – 2008 thì doanh số cho vay ngắn hạn không thay đổi nhiều so với năm 2006 về mặt tỷ trọng chiếm 80% trong khi đó doanh số cho vay lại
tăng lên nguyên nhân là trong năm 2007 khoản mục cho vay trung và dài hạn tăng lên
21,79% vì trong năm này nhu cầu nguồn vốn trung và dài hạn trên địa bàn tăng cao …v.v. Việc khoản mục này tăng lên là do nhu cầu kinh tế nhưng đây là việc không mấy tốt cho ngân hàng, như ta biết tín rủi ro của cho vay trung và dài hạn là cao việc thu hồi vốn gặp rất nhiều khó khăn chính vì vậy ngân hàng cần có biện pháp hạ nguồn tỷ trọng này xuống ở mức an tồn có thể nhất. Sang năm 2008 doanh số cho vay của ngân hàng
đã tăng rất lớn 25% so với năm 2007 nguyên nhân của việc tăng này là do doanh số cho
vay ngắn hạn tăng lên từ 78,21% đã lên 88,1% trong khi đó doanh số cho vay trung và dài hạn lại giảm đi tỷ trọng từ 21,79% ở năm 2007 xuống còn 11,9% năm 2008 đây là một việc rất tốt chứng tỏ ban lãnh đạo ngân hàng đã có những chính sách hữu hiệu
khuyến kích trong việc tăng nguồn cho vay ngắn hạn nó cũng thể hiện nhu cầu nền kinh
2006 20% 80% 2007 78,21% 21,79% 2008 88,1% 11,9% Ngắn hạn Trung và dài hạn
chủ yếu là tập trung cho vay kinh doanh buôn bán lẻ, và nông nghiệp với việc sử dụng vốn vay dưới 1 năm.
- Doanh số thu nợ: Như chúng ta đã biết là bản chất kinh doanh của ngân hàng là đi
vay để cho vay, do vậy vấn đề cần thiết mà ngân hàng cần quan tâm đó là việc sử dụng
nguồn vốn huy động như thế nào đem lại hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng. Và để đạt
được điều đó địi hỏi công tác thu hồi nợ tốt, mặc dù việc thu nợ là yếu tố chưa nói lên
hiệu quả hoạt động của ngân hàng một cách trực tiếp nhưng nó là yếu tố chủ yếu để
ngân hàng phân tích, đánh giá, kiểm tra khách hàng của ngân hàng là thành công hay
không. Và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Huyện Giá Rai cũng khơng ngoại lệ, chúng ta hãy phân tích tình hình thu nợ của ngân hàng qua 3 năm 2006-2008
để thấy rõ hơn trong thời gian qua công tác thu nợ của ngân hàng đã tăng hay giảm và
nguyên nhân của việc tăng giảm đó là do đâu.