Chương 1 : GIỚI THIỆU
3.3 Cơ cấu tổ chức của NHNN & PTNT Vũng Liêm
3.3.1 Cơ cấu tổ chức
NHNN & PTNT Vũng Liêm được tổ chức theo cơ cấu trực tuyến bao gồm:1 giám đốc, 3 phó giám đốc và 3 phó giám đốc cấp 3. Mạng lưới giao dịch của ngân hàng rộng khắp đến tận vùng xa, ngồi trụ sở chính cịn có thêm 5 chi nhánh cấp 3, chi nhánh Thanh Bình, Hiếu Nhơn, Hiếu phụng, Cầu Mới, Trung Hiếu. Thời điểm này người dân trong huyện đến giao dịch rất thuận tiện, nơi xa nhất chỉ khoảng 6 km và hệ thống Ngân Hàng khơng chỉ cho vay mà cịn bao
gồm cả việc huy động vốn, các dịch vụ khác như chuyển tiền điện tử, thanh toán liên hàng.
Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của NHNN & PTNT huyện Vũng Liêm
Nguồn: Phịng tín dụng Ngân hàng 3/2010
3.3.2 Chức năng của từng phòng ban a. Giám đốc: a. Giám đốc:
Là người điều hành quản lý mọi hoạt động của Ngân Hàng cấp trên, chỉ đạo thực hiện các chính sách, chế độ nghiệp vụ và các kế hoạch kinh doanh dựa trên các quy định trong phạm vi quyền hạn của chi nhánh.
Là người chịu trách nhiệm cao nhất về kết quả hoạt động kinh doanh của chi P.GĐ cấp 3 Chi nhánh Hiếu Phụng Chi nhánh Trung Hiếu Chi nhánh Thanh Bình Chi nhánh Cầu Mới Chi nhánh Hiếu Nhơn P.GĐ cấp 3 P.GĐ cấp 3 P.GĐ cấp 3 P.GĐ cấp 3 Phó Giám đốc
P. Kế tốn kho quỹ
Phịng tín dụng
GVHD:PGS.TS Lưu Thanh Đức Hải SVTH: Nguyễn Thị Trúc Linh
b. Phó giám đốc:
Hỗ trợ và tham mưu cho giám đốc trong việc điều hành hoạt động của ngân hàng.
Giải quyết những nảy sinh trong hoạt động kinh doanh của giám đốc mà chi nhánh giao phó.
c. Giám đốc cấp 3:
Chịu trách nhiệm trực tiếp điều hành hoạt động kinh doanh của chi nhánh cấp 3.
d. Phịng tín dụng:
Đây là bộ phận quan trọng nhất tham mưu chính về chiến lược kinh doanh của chi nhánh như đề xuất huy động vốn, thống kê phân tích số liệu từ đó đề xuất chiến lược kinh doanh phù hợp. Ngồi ra phịng tín dụng trực tiếp giao dịch với khách hàng, hướng dẫn khách vay vốn, lập hố sơ vay vốn, tiến hành thẩm định trước khi cho vay và trình lên giám đốc. Đồng thời chịu trách nhiệm chính trong việc quản lý đồng vốn và chịu trách nhiệm kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn của khách hàng, đề xuất và xử lý các khoản nợ đến hạn cũng như có quyền thu nợ trước thời hạn nếu phát hiện khách hàng sử dụng vốn sai mục đích.
e. Phịng kế toán – Ngân quỹ: - Bộ phận kế toán:
+ Trực tiếp giao dịch tại hội sở, thực hiện các thủ tục thanh toán với khách hàng đồng thời quản lý sổ sách và chứng từ thanh toán.
+ Hạch toán kế toán, quản lý hồ sơ của khách hàng, hạch toán các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN & PTNT Việt Nam.
Bộ phận ngân quỹ: giữ nhiệm vụ quản lý tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu
chi phát tiền vay cho khách hàng.
Nhìn vào sơ đồ tổ chức ta thấy cơ cấu tổ chức của NHNN & PTNT huyện Vũng Liêm là cơ cấu tổ chức trực tuyến với một giám đốc, một phó giám đốc và 4 phó giám đốc chi nhánh. Cơ cấu này rất phù hợp với bản chất và quy mô của một ngân hàng huyện. Với cơ cấu này ngân hàng có thể tận dụng đúng nguồn
nhân lực phù hợp với công việc từng cán bộ đảm bảo được hiệu quả hoạt động tín dụng.
3.3.3 Quy trình cho vay
Sơ đồ 2: Sơ đồ qui trình cho vay.
Nguồn: Phịng tín dụng Ngân hàng 3/2010
Để việc giải ngân ngày càng nhanh chóng, ít rủi ro với hiệu quả lợi nhuận cao, đảm bảo tính chính xác q trình cho vay phải thực hiện qua từng bước trong một quy trình. Qui trình cho vay tại chi nhánh NHNN&PTNT huyện Vũng Liêm được thể hiện ở sơ đồ 2.
Ø Bước 1: Khi có nhu cầu vay vốn khách hàng trực tiếp gặp cán bộ tín dụng
quản lý địa bàn, cán bộ tín dụng xem xét giải quyết cho khách hàng được vay dạng tín chấp hay thế chấp:
- Dạng tín chấp: cán bộ tín dụng xem xét mức độ tín nhiệm, hiệu quả của dự án (nếu được) hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn.
- Dạng thế chấp: cán bộ tín dụng xem xét hiệu quả của dự án, tài sản thế chấp đảm bảo (nếu được) hướng dẫn khách hàng tiến hành lập hồ sơ vay vốn.
Khách hàng Cán bộ tín dụng Thủ quỹ Giám đốc Trưởng phịng tín dụng Kế toán 7 5 4a 4 3 3a 1 2 8 6
GVHD:PGS.TS Lưu Thanh Đức Hải SVTH: Nguyễn Thị Trúc Linh Cán bộ tín dụng quản lý địa bàn trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng có nhiệm vụ đối chiếu danh mục hồ sơ theo quy định, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của từng loại hồ sơ rồi trình lên trưởng phịng tín dụng.
Ø Bước 2: Trưởng phịng tín dụng cùng cán bộ tín dụng hẹn gặp khách hàng
vào thời điểm thích hợp để thẩm định các điều kiện vay vốn theo luật định.
Ø Bước 3: Trưởng phịng tín dụng cịn chịu tránh nhiệm kiểm tra hồ sơ vay
vốn, kiểm tra tính hợp lệ và báo cáo thẩm định do cán bộ trình lên hoặc xem xét, tái thẩm định khi cần thiết (bản 3a), ghi chịu kiến vào báo cáo thẩm định (nếu có) rồi trình lên Giám đốc xét duyệt trong thời gian 1 đến 2 ngày.
Ø Bước 4: Giám đốc hoặc Phó giám đốc NHNN&PTNT huyện Vũng Liêm
cho kiểm tra lại hồ sơ vay vốn và báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu cần) do phịng tín dụng trình lên, rồi xem xét quyết định cho vay hay khơng cho vay và giao cho phịng tín dụng (bản 4a) có thể trong cùng một ngày.
- Nếu khơng cho vay thì thơng báo cho khách hàng biết bằng văn bản.
- Nếu cho vay thì u cầu cán bộ tín dụng và khách hàng cùng lập hợp đồng tín dụng.
Ø Bước 5: Sau khi hồn tất cơng việc lập và ký hợp đồng tín dụng, hồ sơ về
khoản vay được Giám đốc hoặc Phó giam đốc ký duyệt cho vay thì bộ phận tín dụng chuyển hồ sơ cho bộ phận kế tốn.
Ø Bước 6: Bộ phận kế toán nhận hồ sơ tiến hành kiểm tra tính hợp lệ, hợp
pháp hồ sơ vay vốn của khách hàng và tiến hành lập phiếu chi, hạch toán kế toán rồi chuyển sang bộ phận kho quỹ.
Ø Bước 7: Bộ phận kho quỹ sau khi nhận được phiếu chi do bộ phận kế toán
chuyển sang tiến hành phát tiền cho khách hàng.
Ø Bước 8: Sau khi thực hiện giải ngân, cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra
tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng để xác định xem khách hàng sử dụng vốn có đúng mục đích hay khơng. Nếu thấy khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích thì ngân hàng tiến hành thu lại tiền vay của khách hàng mặc dù chưa đến hạn hồn trả như hợp đồng tín dụng đã thoả thuận.
Nhìn chung quy trình cho vay của ngân hàng rất hợp lý và chặt chẽ. Khâu vay vốn được kiểm tra thẩm định rất kỹ lưỡng đã giúp công tác cho vay của ngân hàng đạt hiệu quả bên cạnh đó quy trình cho vay này cũng có hạn chế thủ
tục vay trãi qua nhiều giai đoạn thời gian chờ xét duyệt dày, xem trọng thế chấp tài sản điều này làm hạn chế khả năng vay vốn của người dân