KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 KẾT LUẬN
NHNN & PTNT huyện Vũng Liêm là ngân hàng của nông dân, là một cánh tay đắc lực trong việc hỗ trợ vốn cho hoạt động sản xuất của hộ nông hộ. Trong nhiều năm qua ngân hàng không ngừng đầu tư cho các dự án chuyển dịch cơ cấu kinh tế như: ni cá trên ruộng, mơ hình lúa chất lượng cao, phát triển vườn cây ăn trái...từ đó góp phần nâng cao mức sống, thu nhập cho người dân. Bên cạnh cơng tác cho vay thì ngân hàng cũng rất xem trọng công tác huy động vốn. Trong những năm qua ngân hàng đã không ngừng mở rộng các hình thức huy động vốn như: mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho các tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn và có kỳ hạn, phát hành giấy tờ có giá,…Áp dụng nhiều chính sách linh hoạt như: chính sách lãi suất, và maketing,…nhằm mục đích làm cho nguồn vốn huy động ngày càng cao hơn so với các loại vốn khác trong tổng nguồn vốn, đáp ứng đầy đủ cho nhu cầu vay vốn cho tất cả các thành phần kinh tế trong đó hộ nơng dân là chủ yếu.
Bên cạnh những kết quả đạt được thì NHNN&PTNT huyện Vũng Liêm cũng còn một số hạn chế cần có biện pháp khắc phục kịp thời, nguồn vốn của ngân hàng còn phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn vay Ngân hàng cấp trên, mặc dù gần đây nguồn vốn vay ngân hàng cấp trên có giảm nhưng vẫn còn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn, điều đó cho thấy NHNN&PTNT huyện Vũng Liêm chưa chủ động được nguồn vốn trong cho vay.Song song hạn chế trong huy động vốn ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn trong cơng tác cho vay. Trong những năm 2008, 2009 nền kinh tế không ổn định, giá cả bấp bên, đời sống người dân gặp nhiều khó khăn làm ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng trong công tác cho vay cũng như trong công tác thu hồi, xử lý nợ quá hạn nhưng với tinh thần trách nhiệm ban lãnh đạo cũng như tập thể đội ngũ cán bộ tăng cường công tác kiểm tra, giám sát chặt chẽ các đồng vốn cho vay, nên đã hạn chế được nhiều rủi ro đảm bảo thu lãi và nợ đúng hạn theo hợp đồng giảm bớt nợ quá hạn trong nên kinh tế bất ổn hiện nay.
Sau thời gian thực tập tại NHNN & PTNT huyện Vũng Liêm, qua quá trình tìm hiểu và phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng, em đã nhận thấy rằng tín dụng ngân hàng có một vai trị rất quan trọng trong nền kinh tế địa phương, trong mọi hoạt động của huyện điều cần có nhiều vốn, trong đó vốn tín dụng ngân hàng là một kênh cung cấp vốn quan trọng, vì vậy việc mở rộng vốn tín dụng khơng những giúp cho ngân hàng có điều kiện để sử dụng tốt nguồn vốn đã huy động từ xã hội, ngân hàng có điều kiện tối đa hoá lợi nhuận và phân tán rủi ro mà còn đáp ứng nhu cầu to lớn về vốn cho địa phương nói riêng và cho nền kinh tế nói chung.
6.2 KIẾN NGHỊ
Trên cơ sở tìm hiểu và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng em xin đưa một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng:
- Do đặc thù là ngân hàng nông nghiệp khách hàng chủ yếu là nơng dân ngân hàng cần có chiến lược marketing như ngân hàng còn phải thường xuyên tổ chức các cuộc hợp mặt giữa ngân hàng và khách hàng để tìm hiểu tâm tư nguyện vọng của khách hàng nhằm để đáp ứng yêu cầu của khách hàng.
- Tăng cường đội ngũ cán bộ tín dụng để giảm bớt sự quá tải trong công tác, tốt nhất mỗi cán bộ tín dụng chỉ quản lý một xã.
- Bên cạnh đó chi nhánh cũng nên có hình thức khuyến khích, khen thưởng kịp thời để nhân viên càng tích cực trong việc thu hồi nợ, đối với các khoản thu hồi nợ trung và dài hạn có thể chia nhỏ số nợ, phân thành nhiều kỳ hạn để khách hàng dễ dàng trả nợ, hạn chế bớt rủi ro.
- Phải có sự đối chiếu và phù hợp với chính quyền địa phương để có biện pháp thu hồi nợ, nhất là những hộ có hồn cảnh khó khăn do ngun nhân khách quan trong việc làm ăn thua lỗ. Đối với những hộ nông dân làm ăn thua lỗ đó thì ngân hàng nên gia tăng thời hạn trả nợ cho hộ và cho vay thêm vốn để giúp hộ có điều kiện phục hồi lại sản xuất tăng khả năng trả nợ cho ngân hàng
- Đối với nợ q hạn thì dùng chính sách thuyết phục khách hàng như: chính sách gán nợ, hoặc cho khách hàng tìm người để bán tài sản với giá thích hợp để mà họ đồng ý để trả nợ, đảm bảo thanh toán được nợ vay nhưng khơng phải tốn nhiều chi phí, đồng thời ngân hàng có thể thu hồi được nợ sớm.
GVHD:PGS.TS Lưu Thanh Đức Hải SVTH: Nguyễn Thị Trúc Linh - Đối với những khách hàng thân thiết được kiểm chứng qua thời gian thì ngân hàng nên có chính sách ưu đãi lãi suất có thể thấp hơn khách hàng mới nhằm để duy trì mối quan hệ tốt đẹp, nâng cao uy tín ngân hàng.
- Trong cơng tác cho vay ngân hàng nên mở rộng cho vay mà đặc biệt mở rộng cho vay trung và dày hạn.
- Cùng với việc đẩy mạnh công tác huy động vốn và công tác giải ngân vốn, ngân hàng cịn chú trọng đến cơng tác tổ chức, đào tạo cán bộ, ngân hàng nên tổ chức bồi dưỡng, nâng cao chất lượng cán bộ nhân viên cả về mặt phẩm chất lẫn trình độ chun mơn. Bên cạnh đó ngân hàng cũng cần tăng cường kiểm tra, kiểm toán và giải quyết đơn thư khiếu nại tố cáo của khách hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thị Mộng Cầm (2008). Luận văn: “ Phân tích hoạt động tín dụng nơng hộ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ”, Đại Học Cần Thơ
2. Ths Thái Văn Đại (2007). “ Nghiệp Vụ Kinh Doanh Ngân Hàng Thương Mại”, Tủ sách Đại Học Cần Thơ.
3. Trần Ái Kết, (1997). “Lý thuyết tài chính – tín dụng”, tủ sách Đại Học Cần Thơ
4. Trương Trần Minh Thư (2007). Luận văn “ Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn đối với hộ nông dân tại chi nhánh NHNN & PTNT Long Châu, tỉnh Vĩnh Long”, Đại Học Cần Thơ.
5. Trần Tú Thanh (2007). Luận văn: “ Phân tích tình hình tín dụng hộ sản
xuất kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nơng thơn tỉnh Sóc Trăng”, Đại Học Cần Thơ.
6. Tài liệu tổng hợp từ bảng cân đối kế toán và báo cáo tài chính năm 2007,2008,2009 của ngân nhàng NN & PTNT huyện Vũng Liêm.
7. Tạp chí ngân hàng 12/2009 8. Ngồi ra cịn có các trang web
http://www.vinhlong.gov.vn/Default.aspx?tabid=36&categoryid=70&item id=5898 http://hoinongdan.hochiminhcity.gov.vn/Detail/tabid/76/ArticleID/1046/V iew/Detail/Default.aspx http://www.thesaigontimes.vn/Home/thoisu/sukien/23231/ http://www.agribank.com.vn/Agribank/Index.aspx http://www.pgbank.com.vn/pages/pgbank-newsdetails-1378.aspx http://www.vietlinh.vn/dbase/nsmShowContent.asp?ID=1628