4.1.2 .Tình hình huy động vốn
4.4. MỘT SỐ TỒN TẠI VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA ACB – KỲ
HÒA QUA 3 NĂM 2006 – 2008.
- Nợ quá hạn của Chi nhánh có sự biến động không theo một chiều tăng hoặc giảm mà có sự giảm sau đó lại tăng, có tốc độ tăng, giảm rất lớn và có xu hướng chuyển từ đối tượng khách hàng này sang đối tượng khách hàng khác. Cụ thể:
+ Năm 2006 nợ quá hạn tập trung cao nhất ở đối tượng khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng 59,3%, với tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ là 0,2%.
+ Năm 2007 tổng nợ quá hạn giảm với tốc độ 33,8%. Nợ quá hạn tập trung cao nhất vẫn ở đối tượng khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng 100%, tăng với tốc độ 11,8% so với năm 2006, tỷ lệ nợ quá hạn là 0,1%.
+ Năm 2008 tổng nợ quá hạn tăng với tốc độ 961,6% so với năm 2007. Nợ quá hạn chuyển sang tập trung cao nhất ở khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng 56,5%, tăng với tốc độ từ 0 lên đến 1287,564 triệu đồng, tỷ lệ nợ quá hạn là 0,4%.
- Nhìn chung, trong 03 năm (2006-2008) doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ đều có sự tăng trưởng. Trong đó, tín dụng ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ vẫn tập trung chủ yếu vào khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, có sự dịch chuyển về tỷ trọng giữa doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ ngắn hạn với trung dài hạn. Cụ thể là tỷ trọng cho vay ngắn hạn, thu nợ, dư nợ ngắn hạn giảm qua 3 năm còn tỷ trọng cho vay trung dài hạn, thu nợ trung dài hạn và dư nợ trung, dài hạn tăng qua 03 năm. Qua đó cho thấy, Chi nhánh có sự điều chỉnh cơ cấu cho vay, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn lên nhằm giữ ổn định dư nợ trong tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng rất khốc liệt như hiện nay.
- Một số tiêu chí xét duyệt cho vay của ACB cịn khó khăn gây hạn chế doanh nghiệp có nhu cầu tín dụng tại Chi nhánh (ví dụ: kinh nghiệm điều hành của ban lãnh đạo nhỏ hơn 01 năm khơng cấp tín dụng, hạn chế nhu cầu vay vốn của những doanh nghiệp mới đã hoạt động trên 06 tháng nhưng dưới 01 năm).
- Lãi suất huy động của ACB chưa mang tính cạnh tranh cao so với các ngân hàng khác.
- Giá thẩm định bất động sản của ACB còn thấp hơn so với giá thực tế trên thị trường, điều này gây khó khăn cho Chi nhánh khi tiếp thị khách hàng về giao dịch với ACB.
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO ACB – KỲ HÒA