CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.3. NGUYÊN NHÂN PHÁT SINH NỢ XẤU Ở NHNo & PTNT
4.3.1.2. Rủi ro do môi trường pháp lý chưa thuận lợi và sự kém hiệu quả
của cơ quan pháp luật cấp địa phương trong việc triển khai
- Môi trường pháp lý của Việt Nam chưa đồng bộ, chưa ổn định, nhiều khi còn chồng chéo, bất cập nên đã ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân
hàng. Hành lang pháp lý cho các ngành nghề kinh doanh trong đó có ngân hàng cịn chưa thống nhất, xun suốt. Trong điều kiện pháp luật vừa thiếu, vừa không
mỗi người hiểu và vận dụng một cách khác nhau dẫn đến nhiều khó khăn trong thực hiện.
- Trường hợp khách hàng vay mà khơng trả được nợ thì Ngân hàng Thương mại có quyền xử lý tài sản đảm bảo nợ vay. Nhưng trên thực tế, các Ngân hàng Thương mại khơng làm được điều này vì ngân hàng là một tổ chức kinh tế chứ không phải là cơ quan quyền lực Nhà nước, khơng có chức năng
cưỡng chế buộc khách hàng bàn giao tài sản đảm bảo cho ngân hàng để xử lý
hoặc việc chuyển tài sản đảm bảo nợ vay để Tòa án xử lý qua con đường tố tụng,… đã dẫn đến Ngân hàng Thương mại không thể giải quyết được nợ tồn
đọng, tài sản tồn đọng.
- Sự bất cập trong cơng chứng hợp đồng tín dụng, do quy định phịng cơng chứng yêu cầu phải ghi số hợp đồng cụ thể vào trong hợp đồng bảo đảm tiền vay,
do đó khi hợp đồng tín dụng hết thời hạn thì phải tất toán khoản vay và thay bằng
hợp đồng tín dụng mới, điều này khơng phù hợp với thực tế sản xuất kinh doanh liên tục thường xuyên. Việc công chứng các phụ lục hợp đồng đảm bảo tiền vay nhằm tăng giá trị tài sản để tăng hạn mức tín dụng cũng khơng được chấp nhận mà yêu cầu làm hợp đồng đảm bảo tài sản mới. Điều này là không thực hiện
được vì khách hàng cịn dư nợ nên ngân hàng không thể giải chấp hợp đồng đảm
bảo để lập hợp đồng mới.
- Thủ tục hành chính của Nhà nước rườm rà và kéo dài dẫn đến kế hoạch thu tiền của khách hàng bị chậm trễ làm ảnh hưởng đến kế hoạch trả nợ ngân
hàng, nhất là các khách hàng vay vốn xây dựng hoặc bán hàng cho các dự án thuộc ngân sách Nhà nước.