CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.4. QUY TRÌNH CHO VAY CỦA NHNo & PTNT TỈNH BẠC LIÊU
NHẰM HẠN CHẾ NỢ XẤU PHÁT SINH
Sơ đồ qui trình
Quy trình xét duyệt cho vay đối với một khách hàng tại NHNo & PTNT tỉnh Bạc Liêu như sau:
Hình 3: Sơ đồ quy trình luân chuyển hồ sơ vay vốn
Giải thích quy trình
(1) Khi khách hàng có nhu cầu vốn vay thì khách hàng trực tiếp đến gặp cán bộ phịng tín dụng để trình bày mục đích vay vốn và phương án vay vốn. Sau khi cán bộ tín dụng xem xét tiến hành thẩm định phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng, nếu khả thi thì hướng dẫn cho khách hàng lập hồ sơ vay vốn. Nếu xét thấy khách hàng không đáp ứng được điều kiện vay vốn, cán bộ tín dụng có thể trả hồ sơ lại cho khách hàng.
(2) Sau khi đã thẩm định cán bộ tín dụng lập báo cáo thẩm định và trình hồ
sơ cho lãnh đạo phòng kế hoạch kinh doanh. Nếu có vấn đề cần bổ sung hay sai
xót, lãnh đạo phòng kế hoạch kinh doanh yêu cầu cán bộ tín dụng điều chỉnh sau
đó trình lên Giám đốc hoặc Phó giám đốc phụ trách kinh doanh phê duyệt.
(3) Sau khi nhận hồ sơ từ trưởng (phó) phịng kinh doanh, Phó giám đốc
phụ trách kinh doanh xem xét các yếu tố trong hồ sơ và xét duyệt cho vay với số tiền, thời hạn ghi trên hợp đồng tín dụng.
(4) Nếu xét thấy nguồn vốn tại chi nhánh không đáp ứng được hoặc kế hoạch không đáp ứng đủ điều kiện tín dụng thì Giám đốc hoặc Phó giám đốc thơng báo từ chối cho vay đến khách hàng.
(5) Hồ sơ sau khi được Phó giám đốc (hoặc Giám đốc) phụ trách kinh doanh phê duyệt sẽ được chuyển sang giao dịch viên tính dụng.
Khách hàng
Cán bộ tín dụng
Trưởng (Phó) Phịng Kế
hoạch – Kinh doanh
Giám đốc (Phó Giám đốc) phụ trách Kinh doanh Giao dịch viên tín dụng Bộ phận Ngân quỹ (1) (6) (5) (3) (2) (4) (7) (8)
(6) Khi nhận hồ sơ đã xét duyệt thì bộ phận giao dịch viên tính dụng có trách nhiệm kiểm tra, lưu trữ hồ sơ, mở sổ lưu cho vay, làm thủ tục phát tiền, lập phiếu chi, chuyển hồ sơ đến bộ phận ngân quỹ nếu khách hàng yêu cầu rút tiền mặt.
(7) Bộ phận Ngân quỹ nhận phiếu chi và làm thủ tục giải ngân, phát tiền vay cho khách hàng.
(8) Cán bộ tín dụng kiểm tra q trình sử dụng vốn vay của khách hàng: - Kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, phương án sản xuất kinh doanh, tài sản đảm bảo tiền vay;
- Thông báo đôn đốc thu lãi và thu nợ;
- Gia hạn nợ và điều chỉnh kỳ hạn nợ nếu khách hang yêu cầu; - Thanh lý, giải tỏa thế chấp khi hợp đồng chấm dứt.
Trên đây là các bước cần thiết để ngân hàng xét duyệt cho vay, tùy trường
hợp cho vay sẽ có trình tự xét duyệt cụ thể nhưng vẫn đảm bảo tính thống nhất trong quy trình chung xét duyệt cho vay theo quy định.
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC QUẢN LÝ NỢ XẤU Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN
TỈNH BẠC LIÊU
Như đã phân tích ở phần thực trạng nợ xấu và một số nguyên nhân cơ bản
dẫn đến rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại nói chung và NHNo & PTNT tỉnh Bạc Liêu nói nói riêng, nợ xấu có thể phát sinh từ những nguyên nhân chủ quan và khách quan, từ chính bản thân ngân hàng, từ khách hàng và từ cả môi
trường kinh tế bên ngoài. Nhận diện được những nguyên nhân trên là điều kiện cơ bản để phòng ngừa và hạn chế phát sinh nợ xấu. Trong giai đoạn vừa qua, NHNo & PTNT tỉnh Bạc Liêu đã thực hiện khá nhiều giải pháp hiệu quả để giảm thiểu nợ xấu.