2.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHTMCPCTVN–CN Nam Thăng
2.2.1.Các hình thức huy động vốn của NHTMCPCTVN–CN Nam Thăng Long
Cũng như các NHTM khác, vấn đề huy động vốn của NHTMCP Công
Thương Việt Nam – CN Nam Thăng Long cũng thực hiện ba nghiệp vụ chính sau:
- Các nghiệp bên có (sử dụng vốn)
- Các nghiệp vụ trung gian(chuyển tiền, bán séc,…)
NHTM nào cũng thế, phải có hoạt động vốn thì mới có vốn cho vay và
ngược lại cho vay có hiệu quả, kinh tế phát triển thì mới có nguồn vốn lớn để huy động, đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng dược diễn ra có hiệu quả và bền vững.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Nam Thăng Long cũng
luôn nhận thức vấn đề huy động vốn là một vấn đề trọng tâm và rất quan trọng, mang tính quyết định đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do đó ngân hàng ln chỉ đạo cho các phòng ban chức năng liên quan tập trung huy động vốn một cách thật hiêu quả. Bằng mọi giá thúc đẩy hoạt động huy động vốn hơn nữa nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng đang ngày càng cấp thiết.
Ngân hàng TMCPCTVN – CN Nam Thăng Long luôn đưa ra những phương thức huy động nhằm thu hút được mọi nguồn vốn từ phía khách hàng. Chủ yếu các
cách huy động vốn của ngân hàng như sau:
- Huy động vốn thông qua tiền gửi thanh tốn. - Huy động vốn thơng qua tiền gửi có kỳ hạn. - Huy động vốn thông qua tiền gửi tiết kiệm
- Huy động vốn thông qua phát hành các giấy tờ có giá
Các hoạt động huy động vốn này là các hoạt động huy động vốn truyền thống của hầu hết các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên hoạt động huy động vốn thơng qua phát hành các giấy tờ có giá là một trong những cách huy động vốn hiệu quả của chi nhánh Nam Thăng Long. Sau đây là một trong những hoạt động huy
động vốn của chi nhánh.
2.2.1.1. Huy động vốn thơng qua tiền gửi thanh tốn.
Đây là nguồn có giá trị lớn nhất trong các nguồn huy động tuy nhiên chúng
ta cũng đã biết đặc điểm của nguồn vốn này khơng cố định, khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng thanh toán hộ cho các đối tác của họ bất kì lúc nào, tuy nhên nguồn này lại có chi phí nhỏ do chủ tài khoản không quan tâm đến lãi suất mà chủ yếu là
thấp nó cịn đem lại lợi nhuận bền vững cho ngân hàng thông qua các khoản phí dịch vụ chuyển tiền.
2.2.1.2. Huy động vốn thơng qua tiền gửi có kỳ hạn.
Đây là nguồn quan trọng của chi nhánh luôn được quan tâm hàng đầu bởi
những đặc tính của nó, đặc điểm của những khoản tiền này là có quy mơ lớn và có thời hạn nhưng thời hạn thường ngắn vì chủ yếu mục đích của nó là để thanh tốn hoặc giao dịch. Đây là khoản tiền gửi của các doanh nghiệp khi họ chưa sử dụng
đến, hoặc thời hạn sử dụng khoản tiền đó cịn lâu nên chủ tài khoản muốn gửi có
thời hạn để hưởng mức lãi cao hơn.
2.2.1.3. Huy động vốn thông qua tiền gửi tiết kiệm.
Đây là nguồn khá bền vững cho ngân hàng, bởi khoản tiền gửi là của khách
hàng cá nhân, họ muốn gửi vào ngân hàng để đảm bảo an toàn và sinh lời. Nguồn tiền này có thời gian đáo hạn dài, đảm bảo được nguồn vốn hoạt động bền vững cho ngân hàng. Chi nhánh cũng luôn quan tâm đến nguồn gửi này và luôn cố gắng tạo ra những điều kiện và sản phẩm tốt nhất nhằm đáp ứng yêu cầu, sự hài lòng của khách hàng.
2.2.1.4. Huy động vốn thơng qua phát hành các giấy tờ có giá.
Ngân hàng hiện nay đang phát hành các giấy tờ có giá như kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu,…. Đặc biệt nguồn trung và dài hạn của ngân hàng chủ yếu
được hình thành qua việc phát hành trái phiếu, các giấy tờ có giá loại kì hạn trên 1 năm. Trong khi đó ngân hàng có nhiều dự án có thời hạn dài và có quy mơ lớn đòi
hỏi nguồn vốn trung và dài hạn rất lớn nhưng nguồn huy động từ các hình thức khác
khơng đủ sử dụng cho các dự án đó nên việc huy động bằng việc phát hành các giấy if (adsbygoogle && !adsbygoogle.loaded) { (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});}
tờ có giá khác là cần thiết và đáp ứng nhu cầu vốn cho ngân hàng.
2.2.2. Kết quả hoạt động huy động vốn giai đoạn 2007 - 2009.
Từ trước tới nay trong chiến lược kinh doanh của mình NHTMCPCTVN chi
nhánh Nam Thăng Long luôn luôn chú trọng, quan tâm sâu sắc tới công tác huy động vốn và làm thế nào để huy động có hiệu quả nhất để phục vụ cho các hoạt động tín dụng, hoạt động thanh tốn và các hoạt động kinh doanh khác.
2.2.2.1. Thực trạng hoạt động vốn theo quy mô, cơ cấu và tốc độ tăng trưởng.
Trong những năm qua, tình hình thực hiện cơng tác huy động vốn của chi nhánh là khá tốt, với quy mô năm sau cao hơn năm trước mặc dù tính hình kinh tế thế giới cũng như trong nước khá ảm đạm. Điều đó chứng tỏ chi nhánh đã hết sức cố gắng xây dựng chiến lược, chính sách huy động vốn phù hợp, thích nghi với thị
trường đầy cạnh tranh.
Bảng 2.3: Thực trạng huy động vốn trong 3 năm (2007 – 2009)
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Số tiền % NV So với KH Số tiền % NV So với KH Số tiền % NV So với KH
1.Theo cơ cấu tiền gửi 2.672 100 +122 2.844 100 +44 3.350 100 +150 VNĐ 1.739 65 +124 1.631 57,35 -69 2301 68,7 +41
Ngoại tệ 933 35 -2 1.213 42,65 +113 1049 31,3 +109
2.Theo đối tượng 2.672 100 +122 2.844 100 +44 3.350 100 +150
Tổ chức kinh tế 1.755,7 66 1.840 64,7 2043 61 Dân cư 916,3 34 1.004 35,3 1307 39 3.Theo kỳ hạn 2.672 100 +122 2.844 100 +44 3.350 100 +150 khơng kì hạn 769 29 900 31,65 977 29,16 Dưới 1 năm 1061 40 1047 36,81 1177 35,13 Trên 1 năm 842 31 897 31,54 1196 35,71
Biểu đồ 2.1 : Tình hình huy động vốn qua các năm
Nhìn vảo biểu đồ trên ta thấy được rằng trong 3 năm qua tổng nguồn vốn huy
động của ngân hàng không ngừng tăng cao đặc biệt là vào năm 2009 thì vượt lên
hẳn về quy mơ vốn huy động. Tính đến 31/12 /2008 lượng vốn mà ngân hàng huy
động được đạt 2844 tỷ đồng tăng 172 tỷ đồng tương ứng với tăng 6,4% so với năm 2007, đến năm 2009 thì lượng vốn đã tăng lên hẳn với số vốn là 3350 tỷ đồng tăng
506 tỷ đồng tương ứng với tăng 17,8% so với năm 2008. Tổng nguồn vốn huy động của các năm đều vượt mức kế hoạch mà ngân hàng TMCPCTVN giao cho, điều này cho thấy rằng dù tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn nhưng chi nhánh vẫn ln cố gắng vượt qua những khó khăn và hoàn thành nhiệm vụ được giao. Ban lãnh đạo
luôn định hướng hành động cho từng thời kì nên hoạt động kinh doanh của chi
nhánh ngân hàng đã đạt được những kết quả khả quan.Tuy nhiên vẫn cần được khai thác hết tiềm năng của ngân hàng hơn nữa. Tuy nhiên những kết quả này đã góp phần khơng nhỏ vào việc mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận của chi
nhánh. Và đến nay thì chi nhánh Nam Thăng Long đã trở thành một chi nhánh lớn
Về tốc độ tăng trưởng:
Tốc độ tăng trưởng về nguồn vốn huy động hiện nay của chi nhánh Nam
Thăng Long ln được ban lãnh đạo cũng như các phịng ban chức năng quan tâm và phân tích đánh giá, nhằm đưa ra các biện pháp đảm bảo tính tăng trưởng của
nguồn vốn.
Dưới đây là bảng đánh giá tốc độ tăng trưởng huy động vốn của chi nhánh trong giai đoạn 2007-2009 if (adsbygoogle && !adsbygoogle.loaded) { (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});}
Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng vốn của NHTMCPCTVN
CN Nam Thăng Long
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Tổng nguồn vốn huy động 2672 2844 3350
Tốc độ tăng trưởng liên hoàn 100% 106,4% 117,8% Tốc độ tăng trưởng định gốc 100% 106,4% 125,4%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHTMCPCTVN – CN Nam thăng Long)
Nhìn trên đồ thị có thể thấy tốc độ tăng trưởng liên hồn của chi nhánh có xu
hướng tăng và tăng khá đều, tuy nhiên tố độ tăng trưởng định gốc cho thấy so với năm 2007 thì năm 2009 là một năm khởi sắc trong công tác huy động vốn hơn cả
với quy mô tăng khá lớn với 17,8% trong khi đó năm 2008 so với năm 2007 chỉ có
6,4%. Như vậy tốc độ tăng trưởng vốn của chi nhánh Nam Thăng Long là khá ổn và có xu hướng tăng vào năm 2010. Cứ duy trì tốc độ tăng trưởng vốn huy động này
thì chi nhánh ngân hàng có thể đảm bảo vượt được kế hoạch chỉ tiêu về huy động vốn của NHTMCPCTVN giao cho.
Về cơ cấu nguồn vốn huy động:
Theo cơ cấu tiền gửi (loại tiền):
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo nội tệ, ngoại tệ 2007-2009
Qua bảng số liệu trên và đồ thị trực quan ta có thể thấy được nguồn nội tệ
VNĐ huy động được ln có tỷ trọng lớn hơn rất nhiều so với nguồn vốn huy động
(chiếm 65%) tổng nguồn vốn huy động, như vậy nguồn nội tệ đã tăng 699 tỷ đồng so với năm 2006 ( tương đương tăng 67%) và tăng 124 tỷ đồng so với kế hoạch
được giao.Còn ngoại tệ quy đổi đạt 933 tỷ đồng (chiếm 35% tổng nguồn vốn huy động của năm) và tăng 84 tỷ so với năm 2006, tuy nhiên mới chỉ đạt 99,8 % kế
hoạch được giao. Cho thấy năm 2007 nguồn vốn huy động chủ yếu của chi nhánh là
đồng nội tệ. Bước sang năm 2008 nguồn nội tệ huy động của chi nhánh có phần
giảm nhẹ so với năm 2007 với số vốn huy động được là 1631 tỷ đồng (chiếm 57,35% tổng nguồn vốn huy động) giảm 108 tỷ đồng so với năm 2007 và thiếu 69 tỷ mới đạt được chỉ tiêu kế hoạch được giao. Còn về khối lương vốn huy động bằng ngoại tệ quy đổi thì năm 2008 khơng những khơng giảm mà lại tăng với tổng vốn ngoại tệ huy động quy đổi là 1213 tỷ đồng ( chiếm 42,65% tổng nguồn vốn huy
động) tăng 280 tỷ đồng so với năm 2007 và vượt chỉ tiêu kế hoạch đặt ra là 113 tỷ đồng. Đến năm 2009 khi nền kinh tế đã dần dần có những biến chuyển tích cực sau
cuộc khủng hoảng năm 2007-2008, nguồn vốn huy động của ngân hàng đã tăng cao về mặt quy mơ, cịn về cơ cấu thì nội tệ đạt 2301 tỷ đồng ( đạt 68,7 % tổng nguồn vốn huy động) trong khi nguồn vốn ngoại tệ của ngân hàng chiếm 1049 tỷ đồng (đạt 31,3% tổng nguồn vốn huy động) cho thấy nguồn nội tệ vẫn ln đóng vai trị khẳng định trong nền kinh tế. Từ cơ cấu loại tiền gửi có thể thấy được chi nhánh luôn lấy việc duy trì việc huy động vốn nội tệ làm trọng tâm. Sự xê dịch trong tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động nội tệ và ngoại tệ có phần thay đổi theo hướng tăng tỷ trọng ngoại tệ và giảm tỷ trọng nội tệ vào năm 2008 là do nền kinh tế biến động ,
đồng ngoại tệ lên giá nên người dân chuyển sang tích lũy các loại ngoại tệ mạnh để hưởng lãi suất tiết kiệm và chênh lệch về tỷ giá. Đặc biệt là năm vào thời điểm cuối năm 2008, đồng USD tăng mạnh và liên tục so với trước nên nhiều người chuyển
sang dự trữ USD nhiều hơn do đó tỷ trọng đồng ngoại tệ được gửi trong chi nhánh cũng tăng cao.
Từ những phân tích khái qt trên chúng ta có thể thấy được rằng nguồn vốn
huy động bằng đồng nội tệ so với nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ của chi nhánh
Sự duy trì tỷ lệ này cũng khá ổn định, đảm bảo đáp ứng nhu cầu tín dụng cho khách hàng của chi nhánh.
Theo đối tượng huy động. if (adsbygoogle && !adsbygoogle.loaded) { (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});}
Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động 2007-2009.
Từ biểu đồ trên cho thấy :
Về tiền gửi của các tổ chức kinh tế:
Nhìn vào bảng số liệu cho thấy rằng năm 2007 tiền gửi của các tổ chức kinh tế là 1755,7 tỷ đồng (chiếm 66% tổng nguồn vốn ) và tăng 628 tỷ so với năm 2006
tương đương tăng 56%, so với năm 2006 thì năm 2007 lượng tiền gửi của các tổ
chức kinh tế tăng cao, gấp 1,5 lần so với năm 2006. Đến năm 2008 tiền gửi của các tổ chứ kinh tế là 1840 tỷ đồng tăng 84,3 tỷ so với năm 2007 và chiếm 64,7 % trong tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh, như vậy trong năm 2008 tiền gửi của các tổ
chức kinh tế có phần giảm về mặt tỷ trọng và đến năm 2009 tiền gửi của các tổ chức kinh tế lên đến 2043 tỷ đồng chiếm tới 61 %, tăng so với năm 2008 là 203 tỷ đồng.
Từ các số liệu trên có thể thấy tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng đều đặn hằng năm. Tốc độ tăng trưởng được duy trì khá ổn định riêng năm 2008 sự gia tăng không nhiều nguyên nhân là do nền kinh tế bị ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu dẫn đến các doanh nghiệp kinh doanh khó khăn, tuy nhiên cho đến
năm 2009 thì tình hình kinh tế có khả quan hơn nên nguồn vốn huy động đã dần lấy
lại được tốc độ tăng trưởng huy động. Nhìn chung qua tỷ trọng của nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế cho thấy nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế là khá lớn so với nguồn tiền gửi từ dân cư do đó nó cũng là nguồn cơ bản cấu thành lên tổng nguồn vốn của chi nhánh. Vì vậy đối với các nhóm khách hàng này chi nhánh ln có những chính sách huy động vốn đặc biệt với lãi suất huy động vốn linh hoạt đáp
ứng được yêu cầu của người gửi tiền. Tuy nhiên nguồn tiền gửi từ các tầng lớp dân cư cũng không nhỏ và rất đáng quan tâm cần phát huy hơn nữa.
Về tiền gửi của dân cư:
Đây là nguồn tiền nhàn rỗi của một bộ phận dân cư, gửi vào ngân hàng với
mục đích là an tồn và sinh lời. Năm 2007 lượng tiền dân cư gửi vào chi nhánh là 916,3 tỷ đồng, chiếm 34% tổng nguồn huy đồng, tăng 155 tỷ đồng so với năm 2006
tương đương tăng 20%. Sang năm 2008 tiền gửi của dân cư là tại chi nhánh là 1004
tỷ đồng chiếm 35,3 % tổng nguồn huy động tăng 87,7 tỷ đồng so với năm 2007, tốc
độ tăng trưởng đạt 9,61%. Đến năm 2009 thì lượng tiền gửi của dân cư đạt 1307 tỷ đồng và chiếm con số lớn hơn hẳn năm 2008, đạt 39 % và tăng 303 tỷ đồng so với năm 2008. Những con số trên cho thấy các kế hoạch thu hút khách hàng cá nhân
của chi nhánh thực sự được quan tâm rõ rệt và đạt hiệu quả .Năm 2008 do có nhiều biến động về kinh tế, người dân không muốn gửi tiền vào ngân hàng do lo sợ sự
trượt giá cũng như khơng an tồn thay vào đó là đổi sang tích trữ vàng và ngoại tệ
mạnh do vậy nguồn vốn huy động từ các đối tượng này giảm mạnh so với năm
2007. Tuy nhiên cho đến năm 2009 thì nguồn này đã bắt đầu ổn định hơn khi đi vào
quỹ đạo tăng trưởng ổn định. Đây là một nguồn huy động không phải lớn nhất cũng không phải nhỏ trong tổng quy mô nguồn huy động của ngân hàng. Vậy để thu hút
nhóm khách hàng này ngân hàng cũng cần chú ý đến việc thu hút những khách hàng này bằng chính sách lãi suất linh hoạt cũng như các sản phẩm tiền gửi đa dạng
phong phú đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Những kết quả phân tích và số liệu trên cho thấy tiền gửi của các tổ chức kinh tế luôn chiếm một trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động qua các năm. Tuy nhiên thì nguồn vốn huy động được từ các cá nhân cũng không nhỏ và đóng góp