PHẦN 2 : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
2.3. ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH CHO VAY MUA BĐS CỦA NHTM MSB – CH
2.3.1. Điểm mạnh trong quy trình cho vay mua BĐS
Qua quá trình tìm hiểu thực tế quy trình cho vay mua BĐS tại MSB – chi nhánh Huế, bản thân nhận thấy có những ưu điểm như sau:
a. Giai đoạn tiền thẩm định:
- Các hồ sơ có tính minh bạch cao, danh mục hồ sơ khách hàng phải cung cấp phải đầy đủ theo đúng quy định của MSB. Các bản đối chiếu đều dựa trên hồ sơ gốc mà khách hàng mang tới.
- CBTD chấm điểm dựa trên những thông tin mà khách hàng mang tới, việc này giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan về khách hàng trước khi thẩm định thực tế.
- CBTD tiến hành tra cứu lịch sử quan hệ tín dụng (CIC) để kiểm tra tính chính xác trong lời khai của khách hàng đồng thời dự đoán được khả năng trả nợ của khách hàng.
b. Giai đoạnthẩm định:
- Quy trình thẩm định chặt chẽ, đánh giá đúng tình hình thực tế, khả năng trả nợ của khách hàng: gọi điện tới công ty và người thân để xác thực tính chính xác thông tin mà khách hàng cung cấp. Tính tốn khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên tình hình thực tế: sao kê lương, quyết định bổ nhiệm công việc, hợp đồng lao động,…
- Ngồi việc xác thực thơng tin thơng qua hình thức kiểm tra hồ sơ, gọi điện thì CBTD cũng đến trực tiếp nhàở, cơ quan của khách hàng để xác minh tính chính xác.
- Những TSBĐ của khách hàng được định giá bởi công ty độc lập và tách biệt với ngân hàng, từ đó việc xác định giá trị TSBĐ trở nên chính xác hơn.
c. Giai đoạn đăng ký giao dịch đảm bảo:
- Ngân hàng có bộ phận chuyên trách soạn thảo văn bản, từ đó nâng cao tính chính xác của hồ sơ.
- Ngân hàng chỉ chấp nhận công chứng ở những phịng cơng chứng nhà nước,
qua đó nâng cao tính pháp lý của hồ sơ.
d. Giai đoạn giải ngân:
- Quy trình nhập kho TSBĐ đúng quy định, bao gồm nhiều bộ phận tham gia. Tài sản sau khi nhập kho được cất giữ và niêm phong cẩn thận.
- Quy trình mở hạn mức được thực hiện bởi nhiều bộ phận độc lập, mỗi bộ phận có một chức năng và nhiệm vụ riêng. Qua đó có thể giảm thiểu tối đa những sai sót trong hồ sơ.
- Phê duyệt tài khoản vay nhiều cấp, vì vậy tránh được những sai sót trong q trình nhập liệu thơng tin lên hệ thống.
- Quy trình giải ngân được thực hiện theo đúng quy định của MSB và pháp luật Việt Nam.
- Sau khi giải ngân khoản vay, cán bộ HTTD bàn giao lại một cách đầy đủ hồ
sơ cho khách hàng.
Qua kết quả phân tíchquy trình cho vay mua BĐS của MSB và tình hình ngân
hàng trong thời gian qua có thể thấy được hoạt động cho vay mua BĐS ngày càng
được chú trọng và là một trong những hoạt động đem lại nguồn thu khá lớn cho
ngân hàng.
Quy trình cấp tín dụng của NH MSB nói chung và củahoạt động cho vay mua
BĐS nói riêng ngày càng hồn thiện, nhanh gọn hợp lý, góp phần tăng hiệu quả cho
hoạt động vay mua BĐS nói riêng và hoạt động tín dụng của ngân hàng nói chung.
Cơ chế cho vay mua BĐS thơng thống và dễ dàng hơn, và đặc biệt ngân hàngđãđưa
ra lịch trả nợ tương đối hợp lý giúp giảm áp lực trả nợ của khách hàng, góp phần quan trọng vào việc thu hút một lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng.Trước đây,
tình trạng nợ xấu tồn tại phổ biến trong các ngân hàng nên việc thắt chặt thẩm định
đang được ngân hàng MSB ngày càng chú trọng. Việc này có thể làm số lượng hồ sơ
giảm vì có những hồ sơ của khách hàng không đủ yêu cầu để phê duyệt. Tuy nhiên việc này giúp nâng cao chất lượng và giảm thiểu tối đa rủi ro của khoản vay.
Kết quả đạt được của NH MSB là cả một quá trình nỗ lực phấn đấu không mệt mỏi của các cán bộ nhân viên ngân hàng kết hợp với chiến lược cho vay hợp
lý. Điều đó khẳng định được rằng hoạt động cho vay mua BĐS ngày càng được sự
quan tâm, tập trung các nguồn lực để phát triển và đã có được mức độ đóng góp
cao. Hoạt động cho vay mua BĐS khơng chỉ đóng góp vào mức thu nhập mà còn thu hút một lượng khách hàng lớn, cả những khách hàng tiềm năng, đồng thời góp phần thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng phát triển như các hoạt động thanh toán qua tài khoản, ngân hàng huy động thêm tiền gửi, có các mức lãi suất hấp dẫn cho khách hàng khi họ sử dụng thêm các sản phẩm, dịch vụ khác của ngân hàng.
Bên cạnh đó, hoạt động cho vay mua BĐS của NH đã mang lại nhiều lợi ích cho xã hội, giúp người dân có cơ hội nâng cao cuốc sống của mình.Đồng thời hoạt động cho vay mua BĐS còn mang lại hiệu quả kinh tế tích cực, đóng góp vào sự tăng trưởng kinh tế, khi mà ngân hàng tích cực cho vay để mua BĐS sẽ thúc đẩy cung cầu thị trường nhà đấtphát triển, ngân hàng là chiếc cầu nối giữa sản xuất, xây dựng và mua bán nhà đất. Trong thời gian qua hoạt động cho vay mua BĐS của NH đã góp
phần làm cho thị trường BĐStrở nên sôi động và hoạt động có hiệu quả hơn.