3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tạ
3.2.1.4 Giải pháp đầu tư đổi mới, ứng dụng kỹ thuật cơng nghệ thẻ
Hiện nay xu thề phát triển thương mại điện tử ngày càng cao, địi hỏi các ngân hàng phải quan tâm đến việc đổi mới và ứng dụng kỹ thuật hiện đại vào hoạt động NH nĩi chung và hoạt động kinh doanh thẻ nĩi riêng. Mặt khác, hoạt động kinh doanh thẻ gắn liền với cơng nghệ hiện đại, khi cơng nghệ hiện đại càng phát triển thì rủi ro sử dụng, lợi dụng cơng nghệ đang là một thách thức cho các ngân hàng. Vì vậy để hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ NHCT VN nên uan tâm đến các vấn đề sau:
* Chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip
Trình độ cơng nghệ là yếu tố quyết định chất lượng dịch vụ, là vũ khí quan trọng để chống lại tội phạm làm thẻ giả. Trong những năm gần đây, tình trạng thẻ giả và gian lận thẻ đã bắt đầu xuất hiện những hình thức tinh vi với cơng nghệ cao. Thẻ giả và gian lận đều lợi dụng vào thẻ từ, do đĩ chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip đang là một yêu cầu cấp bách đối với các ngân hàng thương mại nĩi chung và NHCT VN nĩi riêng.
Thẻ chip (EMV) là loại thẻ cĩ nhiều tiện ích và độ bảo mật cao nhất trên thị trường hiện nay. Thẻ chip cĩ thể lưu trữ các thơng tin quan trọng, được mã hĩa với độ bảo mật cao hơn rất nhiều so với thẻ từ. Trong khu vực và trên thế giới đang dần chuyển hồn tồn sang sử dụng thẻ chip với lý do quan trọng nhất chính là nhằm chống lại việc gian lận trong thanh tốn thẻ. Nhưng để chuyển sang loại thẻ này khơng đơn giản, mất nhiều thời gian và chi phí cao. Ngồi ra, thẻ chip là chương trình phức tạp địi hỏi phải cĩ đội ngũ cán bộ am hiểu và cĩ kinh nghiệm về trình độ cơng nghệ.
Thẻ chip khơng những ngăn ngừa gian lận mà thẻ chip cịn là nền tảng cho các thế hệ thẻ mới với nhiều tính cạnh tranh, đa dạng sản phẩm và cung cấp dịch vụ. Điều này sẽ phần nào tác động đến sự lựa chọn của các chủ thẻ, thay vì lựa chọn
những thẻ cĩ phí thường niên và lãi suất thấp sang lựa chọn thẻ mang nhiều tiện ích, an tồn cao và cĩ phong cách riêng. Hiện nay Ngân Hàng thương mại cổ phần ngồi quốc doanh (VPBank) là NHPH thẻ chip đầu tiên tại Việt Nam.
* Xây dựng hệ thống dự phịng cho hoạt động thẻ, củng cố, nâng cấp hệ thống máy chủ, thiết bị kết nối, máy trạm và thiết bị đầu cuối.
Hệ thống cơng nghệ, máy mĩc là nền tảng cho hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ, quyết định sự vận hành thơng suốt, liên tục của hoạt động kinh doanh thẻ. Bất cứ một sự cố nào của hệ thống dẫn đến sự ngưng trệ hoặc thiếu chính xác của giao dịch trong q trình thanh tốn sẽ gây tổn thất cho ngân hàng. Vì vậy cần chuẩn bị một hệ thống máy ổn định, thiết bị dự phịng sẳn sàng khi sự cố xảy ra, khắc phục tối đa những sai sĩt do lỗi hệ thống như mạng bị treo, lỗi đường truyền,….Ngồi ra cần quan tâm, củng cố, nâng cấp hệ thống máy chủ, máy trạm, thiết bị kết nối và thiết bị đầu cuối.
* Đầu tư, củng cố hệ thống thiết bị hỗ trợ
Các hệ thống hỗ trợ kỹ thuật như: phần mềm hệ thống quản lý thơng tin khách hàng, hệ thống giám sát hoạt động máy ATM, phần mềm báo cáo tần suất giao dịch máy,… cũng khơng kém phần quan trọng. Các phần mềm này giúp ngân hàng phát hiện kịp thời các trường hợp sử dụng thẻ bất thường như giao dịch thẻ được sử dụng nhiều nơi trong một thời gian ngắn hoặc số tiền tăng đột biến vượt quá hạn mức tín dụng,….
3.2.1.5 Giải pháp chống tấn cơng an ninh phần mềm
An ninh phần mềm là yếu tố quan trọng trong cơng nghệ thơng tin thẻ, hệ thống an tồn cần phải tăng cường các vấn đề về duy trì hệ thống bảo mật mạng, chống lại các tội phạm xâm nhập mạng và virus tấn cơng. Ngân hàng cần thực hiện nghiêm ngặt các qui định đặt ra về bảo mật.
- Dữ liệu phải được quản lý bởi những người cĩ thẩm quyền với sự giám sát chặt chẽ của các bộ phận an ninh nội bộ, việc sao chép, lưu trữ thơng tin phải được người cĩ thẩm quyền phê duyệt.
- Cần kiểm sốt và quản lý việc truy cập vào hệ thống, hạn chế các đặc quyền truy cập. Mỗi bộ phận, chức năng đều phải được phân định rõ ràng, qui định về mật khẩu. Bàn giao khi chuyển đổi cơng tác phải được thực hiện đúng qui định.
* Phần mềm ứng dụng
- Thường xuyên phát triển các phần mềm để ngăn chặn đột nhập và phịng chĩng phá hoại của hacker mạng. Khĩa các cổng truy cập từ bên ngồi, mã hĩa các cổng giao tiếp USB, mã hĩa các đường truyền qua mạng.
- Thường xuyên nâng cấp hệ điều hành để đáp ứng yêu cầu hiện đại hĩa ngân hàng. Cài bản báo lỗi hệ điều hành và cập nhật các phần mềm ứng dụng.