Điểm số tín dụng ( Credit score) cá nhân là một phương tiện kiểm sốt tín dụng được gán cho mỗi cá nhân tại một số nước phát triển giúp tổ chức tín dụng ước
lượng mức rủi ro khi cho vay. Điểm tín dụng càng thấp thì mức rủi ro của nhà cho vay càng cao. Fair Isaac Corp đã xây dựng mơ hình điểm số tín dụng FICO thấp nhất là 300 và cao nhất là 850 áp dụng cho cá nhân dựa vào tỷ trọng của 5 chỉ số phân tích được trình bày trong Bảng 1.03
Bảng 1.03: Tỷ trọng các tiêu chí đánh giá trong mơ hình điểm số tín dụng FICO
Tỷ trọng Tiêu chí đánh giá
Lịch sử trả nợ ( payment history): Thời gian trễ hạn càng dài và số 35%
tiền trễ hạn càng cao thì điểm số tín dụng càng thấp
Dư nợ tại các tổ chức tín dụng (Amount owed): Nợ quá nhiều so 30% với mức cho phép đặc biệt là đối với thẻ tín dụng sẽ làm giảm điểm
số tín dụng.
Độ dài của lịch sử tín dụng ( Length of credit history): Thông tin 15%
càng nhiều năm càng đáng tin và điểm số tín dụng sẽ càng cao. Số lần vay nợ mới ( new credit): Vay nợ thường xuyên bị xem là 10%
dấu hiệu có khó khăn về tài chính nên điểm số tín dụng càng thấp Các loại tín dụng được sử dụng ( Types of credit used): Các loại nợ 10%
khác nhau sẽ được tính điểm số tín dụng khác nhau.
Nguồn http://en.wikipedia.org
Mơ hình điểm số tín dụng FICO được áp dụng rộng rãi ở Mỹ do các thơng tin liên quan đến tình trạng tín dụng của mọi người có thể được ngân hàng rà soát dễ dàng qua các cơng ty dữ liệu tín dụng (Credit reporting companies). Cơng ty dữ liệu tín dụng thực hiện ghi nhận và cập nhật thơng tin từ các tổ chức tín dụng,
phân tích và cho điểm đối với từng người. Theo mơ hình điểm số tín dụng của FICO thì người có điểm số tín dụng ở mức 700 được xem là tốt, đối với cá nhân có điểm số tín dụng thấp hơn 620 sẽ có thể bị ngân hàng e ngại khi xét cho vay.