Nhìn chung hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua các năm đạt kết quả khả quan, tình hình cho vay và thu hồi nợ có những tiến bộ đáng kể. Tuy nhiên, đơn vị vẫn còn một số khó khăn tác động không tốt đến hoạt động tín dụng của ngân hàng. Vì lý do trên em xin có một số kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn, tỉnh Đắk Lắk nhằm mục đích nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn như sau:
- Tín dụng ngắn hạn có vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế, là một NHNo & PTNT việc đầu tư vốn cho vay ngắn hạn là rất cần thiết, vì thế các ngành, các cấp cần phải có sự phối hợp chặt chẽ với ngân hàng nhằm tạo điều kiện tốt nhất cho người vay, ngành địa chính cần sớm hoàn thành thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho người dân để ngân hàng làm căn cứ cho vay, tạo điều kiện cho người dân có vốn mở rộng sản xuất, tăng thu nhập và khả năng tích lũy.
- Cần giảm bớt thủ tục, hồ sơ vay vốn gọn nhẹ, đơn giản, dễ hiểu giúp khách hàng thuận tiện khi lập hồ sơ vay vốn đồng thời giảm bớt công việc của cán bộ tín dụng.
- Cán bộ tín dụng hướng dẫn hộ nông dân trong sản xuất. Các ngành nông nghiệp, công nghiệp, dịch vụ có kế hoạch tuyên truyền tiến bộ khoa học kỹ thuât, kỹ năng quản lý đến người dân, cung cấp con giống, cây giống tốt, phù hợp với đặc điểm ở địa phương để hộ nông dân nâng cao năng suất, sản lượng, giảm bớt rủi ro trong sản xuất góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
38
- Nâng cao trình độ dân trí của người dân trong huyện để người dân nắm rõ những thông tin mà ngân hàng đưa ra đồng thời biết cách áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất nhằm thúc đẩy kinh tế của hộ và địa phương.
- Hạn chế rủi ro và khống chế tỷ lệ nợ quá hạn bằng cách nâng cao chất lượng thẩm định cũng như thường xuyên kiểm tra khách hàng có sử dụng vốn vay đúng mục đích hay không. Nếu không Ngân hàng cần phải có biện pháp xử lý kịp thời để thu hồi nợ trước hạn.
- Không ngừng nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ, phong cách làm việc, giải quyết yêu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng.…cho khách hàng thấy được lợi ích vượt trội của ngân hàng nhằm tăng sức cạnh tranh với các đơn vị khác. Tăng cường hoạt động Marketing để thu hút khách hàng, tổ chức các hội nghị khách hàng để lấy ý kiến về hoạt động của chi nhánh và thông qua đó Ngân hàng có thể phổ biến cho khách hàng mục tiêu, phương hướng hoạt động của Ngân hàng nhằm nâng cao uy tín và sự tín nhiệm của khách hàng đối với Ngân hàng.
- Tăng cường chất lượng nguồn nhân lực bằng các biện pháp tuyển dụng, đào tạo thường xuyên cán bộ tín dụng nhằm nâng cao phẩm chất đạo đức, trình độ chuyên môn và kiến thức tổng hợp về các ngành nghề, lĩnh vực hoạt động của những người làm công tác tín dụng.
- Tổ chức các khóa học bồi dưỡng đạo đức, tác phong nghề nghiệp, ý thức trách nhiệm của cán bộ, nhân viên trong toàn chi nhánh, kết hợp biện pháp hành chính với biện pháp kinh tế, thưởng phạt phân minh nhằm tạo động lực trong công việc, nâng cao hiệu quả kinh doanh và hạn chế rủi ro xảy ra do yếu tố con người.
- Tăng cường giám sát việc sử dụng vốn vay và các luồng tiền thanh toán của hộ gia đình, cá nhân. Cán bộ tín dụng cần kiểm soát tiền gửi của khách hàng và việc chi tiêu từ tài khoản tiền gửi trong khi khách hàng còn nợ tiền vay ngân hàng, ngoài ra đối với các hộ gia đình, cá nhân có ý thức kém trong việc trả nợ thì ngân hàng cần có các biện pháp nhắc nhở, răn đe, sử phạt hành chính để lần sau họ không tái diễn tình trạng như vậy nữa.
39
PHẦN THỨ TƢ
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 4.1. Kết luận
Trong nền kinh tế nước ta thì nông nghiệp luôn chiếm vị trí chiến lược quan trọng, nền nông nghiệp ngày càng phát triển sẽ tạo đà cho sự phát triển chung của nền kinh tế đất nước. Cho nên việc mở rộng thị trường vốn ở nông thôn đặc biệt là cho vay ngắn hạn có ý nghĩa thiết thực trong điều kiện nước ta đang tiến hành công cuộc công nghiệp hóa hiện đại hóa.
Thông qua phân tích ở trên ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn có bước tiến triển tốt, chiếm khá cao trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng. Trong đó phần lớn là đầu tư cho lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, đã góp phần cải thiện đời sống kinh tế, nâng cao mức sống người dân, thúc đẩy kinh tế nông thôn phát triển.
Về kết quả hoạt đông kinh doanh qua ba năm qua đã có những chuyển biến tích cực, điều này được thấy rõ qua lợi nhuận được tăng dần qua các năm. Cụ thể như sau: lợi nhuận năm 2008 đạt 9.120 triệu đồng sang năm 2009 đạt 11.788 triệu đồng và đến năm 2010 lợi nhuận tăng đến 18.586 triệu đồng. Đạt được kết quả như vậy là nhờ sự chỉ đạo của Ban giám đốc cùng với sự nhiệt tình, cố gắng phấn đấu của tập thể cán bộ công nhân viên ngân hàng.
Ngoài ra, hoạt động cho vay ngắn hạn đã tạo được sự phối hợp chặt chẽ với các ban ngành đoàn thể, các cấp chính quyền ở địa phương. Do đó cần phải nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn bởi vì nó góp phần quan trọng để thực hiện thắng lợi các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của huyện Buôn Đôn nói riêng và đẩy mạnh quá trình công nghiệp hóa nông nghiệp nông thôn ở Việt Nam.
Tuy nhiên, ngân hàng không thể dừng lại với những gì đạt được mà còn phải cố gắng phấn đấu hơn nữa để khắc phục những tồn tại thiếu sót trong thời gian qua cũng như để chuẩn bị với những thách thức mới trong quá trình kinh doanh mới và góp phần cùng toàn hệ thống NHNoVN tiến đến hội nhập trong khu vực và trên thế giới.
40
4.2. Kiến nghị
Ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với các ngành, các cấp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người dân được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để ngân hàng làm căn cứ xét duyệt cho vay.
Ngân hàng cần thiết kế sao cho bộ hồ sơ tín dụng thật đơn giản, dễ hiểu nhưng vẫn đảm bảo tính pháp lý của nó( qua thời gian thực tập tại ngân hàng, em thấy khách hàng đến vay vốn ngân hàng phải ký rất nhiều, họ chỉ có ký mà không đọc và họ cũng không biết là mình đang ký cái gì nữa), ngân hàng cần cắt giảm các bước không thật sự cần thiết, việc làm này một mặt giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng và ngân hàng, mặt khác sẽ giúp tiết kiệm chi phí cho ngân hàng từ đó làm tăng lợi nhuận.
Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn, tỉnh Đắk Lắk có thể hợp tác cùng ngân hàng chính sách huyện Buôn Đôn trong việc cho vay vốn với lãi suất thấp và thời gian trả nợ dài đối với hộ gia đình nghèo có con em đang đi học. Nhằm trợ giúp những hộ gia đình nghèo trong việc cho con cái ăn học, việc làm này có ý nghĩa vô cùng to lớn giúp nâng cao trình độ dân trí cho nhân dân trong huyện.
Ngân hàng cần tăng cường hoạt động Marketing để thu hút khách hàng, tổ chức các hội nghị khách hàng để lấy ý kiến về hoạt động của chi nhánh và thông qua đó Ngân hàng có thể phổ biến cho khách hàng mục tiêu, phương hướng hoạt động của Ngân hàng nhằm nâng cao uy tín và sự tín nhiệm của khách hàng đối với Ngân hàng.
41
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Luật các tổ chức tín dụng 2010.
2. Nguyễn Minh Kiều. Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại. NXB Thống kê, năm 2009.
3. QĐ 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNN về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
4. QĐ 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 và QĐ 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31/05/2005 về sửa đổi, bổ sung một số điều của QĐ 1627/2001/QĐ- NHNN.
5. QĐ số 666/QĐ-HĐQT-TDHo, ngày 15 tháng 6 năm 2010 ban hành Quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt NamVN.
6. Nghị định của chính phủ số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng.
7. Nghị định của chính phủ số 85/2002/NĐ-CP ngày 25/10/2002 về sửa đổi, bổ sung nghị định số 178/1999/NĐ-CP.