Kết quả hoạt động kinh doanh là vấn đề được quan tâm hàng đầu trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh của bất lỳ một tổ chức hay cá nhân nào. NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn, tỉnh Đắk Lắk là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng muốn hoạt động có hiệu quả trước hết là phải biết sử dụng nguồn vốn sao cho hợp lý và mang lại lợi nhuận là mục tiêu hàng đầu của ngân hàng. Lợi nhuận là yếu tố tổng hợp đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng, là chỉ tiêu chung nhất áp dụng cho mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế thị trường, nó là số hiệu giữa tổng thu nhập và tổng chi phí. Nó cho thấy hiệu quả hoạt động của ngân hàng có đạt được mục tiêu của mình hay không để từ đó tìm ra biện pháp khắc phục những mặt yếu, phát huy những mặt mạnh trong kinh doanh góp phần làm cho ngân hàng ngày càng phát triển.
Vì vậy, thời gian qua dưới sự lãnh đạo của Ban Giám Đốc và sự phấn đấu của toàn thể cán bộ công nhân viên NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn, tỉnh Đắk Lắk đã đạt được kết quả sau:
20
Bảng 3.2. Bảng tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
ĐVT: Triệu đồng Chỉ Tiêu Năm So Sánh 2009/2008 2010/2009 2008 2009 2010 ± % ± % 1. Tổng Doanh thu 39.720 50.114 64.530 10.394 26,17% 14.416 28,77%
Thu lãi cho vay 38.750 49.000 50.500 10.250 26,45% 1.500 3,06%
Thu khác 970 1.114 14.030 144 14,85% 12.916 1159,43%
2. Tổng Chi Phí 30.600 38.326 45.944 7.726 25,25% 7.618 19,88%
Trã lãi tiền vay 20.150 28.357 30.115 8.207 40,73% 1.758 6,20%
Chi khác 10.450 9.969 15.829 -481 -4,60% 5.860 58,78%
3. Lợi Nhuận 9.120 11.788 18.586 2.668 29,25% 6.798 57,67%
( Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn, tỉnh Đắk Lắk)
a. Tổng doanh thu
Qua bảng số liệu trên cho ta thấy tổng thu nhập của Ngân hàng đều tăng qua các năm cụ thể như sau:
- Năm 2008 tổng thu nhập của NH đạt được 39.720 triệu đồng, năm 2009 thu nhập tăng lên 50.114 triệu đồng tăng 10.394 triệu đồng tương ứng tăng 26,17% so với năm 2008. Thu nhập tăng chủ yếu là từ thu lãi cho vay tăng 10.250 triệu đồng tức tăng 26,45% so với năm 2008.
- Đến năm 2010, tổng thu nhập đạt được 64.530 triệu đồng tăng 14.416 triệu đồng tương ứng tăng 28,77% so với năm 2009. Thu nhập của năm 2010 tăng chủ yếu là do thu khác tăng, từ 1.114 triệu đồng năm 2009 đến năm 2010 tăng lên 14.030 triệu đồng tăng 12.916 triệu đồng, tương ứng tăng 1.159,43% so với năm 2009, cho thấy thu khác tăng với tốc độ siêu tốc. Do những năm trước đây NH đã dùng quỹ thu nhập của mình để xử lý những khoản nợ khó đòi. Những năm gần đây NH đã thu thu hồi dần được những khoản nợ đó và nhập vào thu nhập khác chính vì vậy đã làm cho thu nhập khác tăng lên. Ngoài ra thu khác tăng lên còn do các nguồn thu từ việc chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ,… góp phần làm cho kế hoạch tài chính đạt và vượt chỉ tiêu Ngân hàng cấp trên giao. Đây là một biểu hiện tốt mà NH cần phát huy trong thời gian tới.
21
b. Tổng chi phí
Bên cạnh sự tăng lên của thu nhập thì chi phí cũng không ngừng tăng lên, cụ thể:
- Năm 2008 chi phí là 30.600 triệu đồng chủ yếu là chi trả lãi tiền vay. Đến năm 2009 chi phí là 38.326 triệu đồng tăng 7.726 triệu đồng tương ứng tăng 25,25% so với năm 2008. Trong đó chi trả lãi tiền vay là 28.357 triệu đồng tăng 8.207 triệu đồng, tương ứng tăng 40.73% so với năm 2008.
- Đến năm 2010 tổng chi phí là 45.944 triệu đồng tăng 7.618 triệu đồng tương ứng tăng 19.88% so với năm 2009. Trong đó chi trả lãi tiền vay là 30.115 triệu đồng tăng 1.758 triệu đồng tương ứng tăng 6.20% so với năm 2009.
Do là một Ngân hàng huyện giáp ranh với thành phố nên ngân hàng chịu sự cạnh tranh gay gắt với các Ngân hàng khác cùng với mục tiêu là huy động tối đa lượng tiền gửi của khách hàng vì thế Ngân hàng phải đầu tư các khoản về chi phí quảng cáo, khuyến mãi, dịch vụ.
c. Lợi nhuận
Trong hoạt động kinh doanh thì mục tiêu cần đạt được đó chính là lợi nhận. Lợi nhuận là phần chênh lệch giữa thu nhập và chi phí, nó như một đòn bẩy kích thích quá trình hoạt động kinh doanh và tái sản xuất của mọi thành phần kinh tế cũng như mọi tổ chức kinh tế. Lợi nhuận có thể là tiền, tài sản…và vô hình như là uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng hoặc là thị phần mà Ngân hàng chiếm được trên địa bàn đóng trụ sở.
Lợi nhuận của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn, tỉnh Đắk Lắk qua 3 năm hoạt động có sự tăng lên liên tục, được biểu hiện như sau:
- Năm 2008 lợi nhuận của NH đạt 9.120 triệu đồng. Đến năm 2009 lợi nhuận tăng lên 11.788 triệu đồng tăng 2.668 triệu đồng, tương ứng tăng 29.25% so với năm 2008. Lợi nhuận tăng là do tốc độ tăng của tổng thu nhập lớn hơn tốc độ tăng của tổng chi phí.
- Đến năm 2010 lợi nhuận đạt 18.586 triệu đồng đồng tăng 6.798 triệu đồng tương ứng tăng 57.67%. Nguyên nhân của lợi nhuận tăng là do năm 2010 nền kinh tế trở về giai đoạn tăng trưởng sau thời kỳ suy thoái kéo dài vào năm 2008.
22
Qua phân tích chỉ tiêu lợi nhuận của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn, tỉnh Đắk Lắk trong những năm qua thì việc kinh doanh của Ngân hàng đạt hiệu quả tốt.
Bên cạnh những thành tựu đạt được NH còn chịu ảnh hưởng bởi sự biến động của công tác thu chi, vẫn còn tồn tại một số khó khăn chưa được quan tâm và khắc phục, Ngân hàng cần phải có những biện pháp tích cực hơn nữa để gia tăng đối đa thu nhập và giảm thiểu chi phí. Trong những năm tới ngân hàng cần phải cố gắng hơn nữa để đạt được kết quả tốt hơn, đồng thời phát huy tích cực những mặt mạnh của ngân hàng để ngân hàng không ngừng tăng trưởng, phục vụ khách hàng tốt hơn và thúc đẩy sự phát triển kinh tế của vùng.
3.1.6. Những thuận lợi và khó khăn của ngân hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh
3.1.6.1. Thuận lợi
- Được sự quan tâm chỉ đạo và hỗ trợ thường xuyên của cấp trên, sự giúp đỡ của các ban ngành đoàn thể, chính quyền địa phương trong công tác huy động vốn, cho vay. Trong chỉ đạo điều hành luôn bám sát mục tiêu đề ra, nhanh chóng thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển.
- Đại đa số đội ngũ cán bộ nhân viên nhiệt tình, vui vẻ, tận tình với khách hàng, sự kết hợp chặc chẽ giữa các phòng ban và sự đoàn kết nội bộ trong cơ quan cũng là một thuận lợi lớn của Ngân hàng.
- Phong trào thi đua được phát động liên tục, tất cả cán bộ công nhân viên đều nhiệt tình tham gia. Từ đó mọi công việc và chỉ tiêu được giao đều được hoàn thành tốt.
- Hoạt động chi bộ và công đoàn được duy trì tốt từ đó góp phần lãnh đạo, giáo dục và động viên về chính trị, tư tưởng cho cán bộ công nhân viên ngày một tốt hơn.
- Vị trí của Ngân hàng nằm ở trung tâm huyện Buôn Đôn đã tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến và giao dịch.
- Tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn ổn định, đời sống người dân được nâng cao, chăn nuôi sản xuất phát triển.
23
- Mạng thông tin nội bộ được nâng cấp, tạo điều kiện thu thập và xử lý thông tin kịp thời. Ứng dụng phần mềm quản lý mới trong công việc giúp cho chất lượng công việc ngày càng tốt hơn.
- Thời gian hoạt động của ngân hàng trên địa bàn tương đối lâu, lượng khách hàng truyền thống tương đối ổn định nên mức độ tin cậy và sự hiểu biết giữa khách hàng và ngân hàng ngày càng cao.
- NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn, tỉnh Đắk Lắk hiện đã được lắp đặt 1 máy ATM, toàn huyện mới chỉ có 1 máy ATM của NHNo&PTNT Việt Nam đặt tại trung tâm huyện, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch.
- NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn, tỉnh Đắk Lắk hiện đã mở được 2 phòng giao dịch đặt tại Tân Hòa và EaBar. Tạo điều kiện thuận lợi cho người dân khi có nhu cầu giao dịch và cũng góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
=> Những thuận lợi trên đã góp phần không nhỏ vào hoạt động của Ngân hàng, giúp cho ngân hàng hoạt động ngày một hiệu quả và luôn đứng vững trên thị trường nhiều năm qua.
3.1.6.2. Khó khăn
Bên cạnh những thuận lợi, song trong hoạt động của Ngân hàng những năm qua không thể tránh khỏi những khó khăn làm hạn chế hiệu quả hoạt động của Ngân hàng và hiện đang là vấn đề mà lãnh đạo Ngân hàng quan tâm, đó là:
- Các thủ tục về vay vốn chưa được đơn giản hóa để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến và giao dịch với ngân hàng.
- Giá cả nguyên vật liệu tăng, chi phí đầu vào tăng cao, gây nhiều khó khăn cho các hộ sản xuất kinh doanh, hộ nông dân làm ảnh hưởng đến việc thu nợ của ngân hàng.
- Đối tượng cho vay của ngân hàng là các hộ dân làm nông, ngoài dân tộc kinh mà còn có các dân tộc thiểu số khác, trình độ học vấn và nhận thức của người dân còn thấp( qua thời gian thực tập tại ngân hàng em thấy nhiều người đến ngân hàng vay vốn mà không biết đọc, không biết viết, họ chỉ biết ký cái tên của mình, một vài người thậm chí còn không biết ký tên) gây khó khăn cho cán bộ tín dụng
24
trong công tác thẩm định, cho vay, thu hồi nợ và xử lý những món nợ quá hạn, việc để xảy ra nợ quá hạn là tương đối phổ biến, tỷ lệ nợ xấu còn cao.
- Việc kiểm tra sử dụng các món vay chưa toàn diện, đôn đốc và xử lý nợ đến hạn chưa triệt để.
- Hoạt động Marketing, công tác khách hàng chưa được ngân hàng quan tâm đúng mức, chưa có các hoạt động tuyên truyền, quảng cáo để thu hút khách hàng, chưa tổ chức các hội nghị khách hàng để lấy ý kiến về hoạt động của chi nhánh và thông qua đó Ngân hàng có thể phổ biến cho khách hàng mục tiêu, phương hướng hoạt động của Ngân hàng nhằm nâng cao uy tín và sự tín nhiệm của khách hàng đối với Ngân hàng.
- Cách NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn không xa là Ngân hàng chính sách huyện Buôn Đôn, cũng nằm tại trung tâm huyện, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân đến và giao dịch.
- Cán bộ tín dụng cho vay dưới chuẩn đã dẫn đến việc ngân hàng không thu hồi được nợ, làm tỷ lệ nợ xấu tăng, gây thất thoát tiền của nhà nước.
- Ý thức trả lãi và nợ gốc của người dân còn kém, họ cố tình trì hoãn việc trả nợ, mặc cho cán bộ tín dụng đã gọi điện nhắc nhở, thậm chí khi biết cán bộ ngân hàng gọi điện họ đã không bắt máy, một số hộ gia đình, cá nhân còn cho số điện thoại không đúng, đã gây nhiều khó khăn cho cán bộ tín dụng.
=> Mặc dù có nhiều khó khăn, song dưới sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, sự hỗ trợ của chính quyền địa phương, tinh thần đoàn kết, vượt khó của tập thể cán bộ công nhân viên NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Buôn Đôn tỉnh Đắk Lắk, đã giúp Ngân hàng ngày một phát triển.