2.1.5.1 Kết quả đạt được
Trong bối cảnh chung, để cạnh tranh nhiều ngõn hàng đó tăng lói suất tiền gửi ,nới lỏng điều kiện vay vốn … để thu hỳt khỏch hàng .Vietcombank Hà Tĩnh đó chủ động ,tớch cực trong hoạt động kinh doanh để vượt qua khú khăn và đạt được một số thành tựu đỏng kể .
Đến 31/12/2011, tổng nguồn vốn huy động tại địa bàn quy VND đạt 693,6 tỷ đồng, tăng 33% so với kế hoạch TW giao và tăng 40,4% so với cuối năm 2010. Số tuyệt đối quy VND tăng 199,1 tỷ đồng so với cuối năm 2009. nguồn vốn cũng tương đối phự hợp , tỷ trọng tiền gửi của dõn cư luụn chiếm ưu thế nờn đó phần nào đảm bảo sự ổn định về nguồn vốn , thuận tiện cho việc đầu tư cho vay.Để đạt được kết quả trờn do
-Ngõn hàng đó đa dạng cỏc hỡnh thức huy động vốn đỏp ứng ngày càng nhiều tiện ớch của khỏch hàng.Ngõn hàng đó đưa ra thị trường một số hỡnh thức tiết kiệm mới đạt kết quả khả quan như :Tiết kiệm gửi gúp, tiết kiệm bậc thang ,tiết kiệm dự thưởng.Những hỡnh thức này được khỏch hàng hào hứng tham gia và hưởng ứng.
Ngoài ra ngõn hàng cũn mở rộng một số dịch vụ như chi trả tiền lương, trả tiền nước và điện thoại qua tài khoản .
-Duy trỡ và mở rộng mối quan hệ với khỏch hàng .Ngõn hàng luụn xỏc định khỏch hàng giữ một vị trớ quan trọng, ảnh hưởng đến qui mụ, cơ cấu và chất lượng của nguồn vốn huy động.Ngõn hàng luụn coi trọng khỏch hàng cũ và khụng ngừng tỡm thờm khỏch hàng mới gõy được cảm tỡnh của khỏch hàng cũng nhờ đú mà lượng khỏch hàng của ngõn hàng ngày càng tăng lờn.
- Đồng thời ngõn hàng cũng chỳ trọng vào việc nõng cao , hiện đại hoỏ cơ sở vật chất kỷ thuật cho cỏc điểm giao dịch để tạo ra sự thuận tiện cho khỏch hàng khi gửi tiền vào ngõn hàng.
-Chất lượng phục vụ khỏch hàng đến gửi tiền và giao dịch với ngõn hàng cũng từng bước được cải thiện. Như rỳt ngắn thời gian giao dịch , thực hiện văn minh trong phong cỏch phục vụ, tận tỡnh hướng dẫn khỏch hàng
Đõy là một nổ lực rất lớn của ngõn hàng trong việc tăng khả năng cạnh tranh, và mở rộng và khai thỏc cỏc vựng thị trường đầy tiềm năng.
- Đội ngũ nhõn viờn phũng kế toỏn đều được ngõn hàng trang bị kiến thức về xử lý cỏc giao dịch , quy trỡnh hoạch toỏn, quy trinh luõn chuyển chứng từ … cũng như tinh thần phục vụ khỏch hàng tận tỡnh và chu đỏo.
Với nỗ lực của cỏc cỏn bộ ngõn hàng, cụng tỏc huy động vốn đang tiến triển khỏ thuận lợi và cú những kết quả nhất định .Nếu duy trỡ và củng cố tớch cực hơn nữa tỡnh hỡnh này, chắc chắn hoạt động huy động vốn của ngõn hàng sẽ tăng trưởng ổn định và hiệu quả cao hơn trong những năm tới.
2.1.5.2 Hạn chế
Bờn cạnh những kết quả trờn cụng tỏc huy động vốn của Vietcombank Hà Tĩnh cũn một số hạn chế cần khắc phục:
-Nguồn vốn huy động tăng với tốc độ khỏ ổn định nhưng tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn huy động gõy khú khăn cho việc mở rộng đầu tư cho vay trung và dài hạn
-Hỡnh thức huy động bằng kỳ phiếu tuy được xem là hỡnh thức huy động vốn năng động đỏp ứng nhanh nhu cầu tớn dụng trung và dài hạn của ngõn hàng nhưng chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động , và nguồn vốn này đang cú xu hướng giảm mạnh qua từng năm. Do đú hạn chế khả năng cung cấp tớn dụng trung và dài hạn .Trong đú ngõn hàng lại phải sử dụng hơn 50% nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn khiến cho ngõn hàng rất dễ gặp phải rủi ro thanh khoản.
-Bất hợp lý về cơ cấu vốn huy động về nội tệ và ngoại tệ .Trong khi vốn huy động nội tệ mới đỏp ứng được một phần nhỏ hoạt động cho vay bằng nội tệ. Thỡ nguồn vốn ngoại tệ lại thừa rất nhiều so với nhu cầu cho vay ngoại tệ , gõy ứ đọng nguồn vốn ngoại tệ và khiờn cho ngõn hàng dễ gặp phải rủi ro hối đoỏi khi tỷ giỏ trờn thị trường tăng cao.
Việc thiếu hụt nguồn vốn về nội tệ đó gõy ỏp lực cho ngõn hàng khi xột duyệt cỏc đơn cho vay bằng nội tệ,ngõn hàng đó phải từ chối những dự ỏn cú quy mụ lớn , tớnh khả thi cao, làm giảm đỏng kể nguồn lợi nhuận từ ngõn hàng.
-Trong cơ cấu huy động vốn của ngõn hàng hiện nay thỡ vốn huy động từ dõn cư là nguồn vốn huy động chủ yếu.Trong khi đú tiền gửi của tổ chức kinh tế là một nguồn vốn cú chi phớ rẻ nhưng lại chiếm một tỷ trọng cũn nhỏ trong tổng vốn huy đụng.
-Một trong những hạn chế của ngõn hàng núi riờng và cũng như nhiều NHTM núi chung là sự kộm năng động trong hoạt động kinh doanh cũng như trong cụng tỏc huy động vốn .Ngõn hàng ớt nhiều phụ thuộc và trụng chờ vào sự chỉ đạo , hướng dẫn của cấp trờn, khụng cú hướng đi độc lập, năng động của riờng mỡnh như tỡm kiếm thị trường ,sỏng tạo trong việc phỏt triển sản phẩm dịch vụ , chủ động tỡm đến khỏch hàng.
2.1.5.3.Nguyờn nhõn của hạn chế trong hoạt động huy động vốn * Nguyờn nhõn bờn ngoài
-Chuyển sang nền kinh tế thị trường ,một trong những vấn đề mà Vietcombank Hà Tĩnh cần quan tõm là tõm lý sủ dụng tiền mặt trong dõn cư cũn rất nặng nề. Hầu hết cỏc giao dịch thanh toỏn trong dõn cư người ta sử dụng phổ biến bằng tiền mặt .Nhiều khoản thanh toỏn cú giỏ trị lớn như mua nhà ở ,ụ tụ , đất đai … người dõn cũn sử dụng bằng vàng,đụ la mĩ, và tiền mặt .Tõm lý sử dụng tiền mặt quỏ lớn và kộo dài làm gia tăng khoản chi phớ về quản lý tiền mặt của ngõn hàng, làm hạn chế thúi quen sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng và việc gửi tiền để sử dụng dịch vụ thanh toỏn qua ngõn hàng cũn hạn chế.
- Do sự phỏt triển quỏ núng của nền kinh tế. Lạm phỏt và chỉ số tiờu dựng tăng cao, làm tăng sự gia tăng cạnh tranh gay gắt trong huy động vốn giữa cỏc NHTM nhằm giành giật thị phần. Lạm phỏt là yếu tố ảnh hưởng tới nhu cầu giữ tiền mặt hay nắm giữ cỏc giấy tờ cú giỏ ,tài sản tài chớnh khỏc trong dõn chỳng.Với lạm phỏt tăng cao và khú dự tớnh trước nú làm tăng chi phớ cơ hội của việc giữ tiền ,búp mộo thụng tin từ đú gõy khú khăn cho việc quyết định .
Trong năm vừa qua thị trường chứng khoỏn và thị trường bất động sản phỏt triển mạnh mẽ .Là nơi người đầu tư cú cơ hội tỡm mức lợi tức cao hơn nhiều so với gửi tiền vào ngõn hàng đó làm cho việc huy động vốn của ngõn hàng bị hạn chế rất nhiều.
*Nguyờn nhõn chủ quan:
- Do NHNN ban hành qui định thụng thoỏng hơn về lói suất đó tạo ra cụng cuộc cạnh tranh gay gắt về lói suất. Nhưng Vietcombank Hà Tĩnh lại khụng chạy theo cuộc đua đú mà tự đưa ra cho mỡnh mức lói suất huy động của mỡnh trờn cơ sở sự phự hợp với mức lói suất đầu ra. Điều này khiến cho lói sũt huy động ngõn hàng đưa ra thấp hơn so với cỏc ngõn hàng cựng điạ bàn cũng gúp phần làm giảm tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động.
-Cụng tỏc huy động vốn cũn mang nặng tớnh bao cấp, thụ động, khụng năng động, vẫn cú tõm lý trụng chờ khỏch hàng tỡm đến ngõn hàng, nờn cỏc hoạt động Marketing chưa được đẩy mạnh. Đõy cũng là một vấn đề làm giảm tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động.
- Cỏc giao dịch của ngõn hàng tuy đó được cải thiện rất nhiều nhưng vẫn chưa thực sự thuận tiện cho khỏch hàng, đó vụ tỡnh tạo sự cản trở, hạn chế khả năng tiếp cận dịch vụ ngõn hàng của một bộ phận cú nhu cầu chớnh đỏng và cú khả năng sử dụng hiệu quả cỏc dịch vụ của ngõn hàng. Chất lượng dịch vụ vẫn chưa cao, tốc độ xử lý yờu cầu của khỏch hàng vẫn chưa nhanh, chức năng tư vấn khỏch hàng của cỏc giao dịch viờn vẫn chưa được chỳ trọng.
- Ngõn hàng vẫn chưa cú chiến lược Marketing rỏ ràng trong hoạt động của mỡnh,cụng tỏc ứng dụng Marketting cũn yếu và thiếu chuyờn nghiệp, thiếu đội ngũ chuyờn nghiệp tiếp thị về sản phẩm hiện đại của ngõn hàng, làm cho việc tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngõn hàng cũn ớt.