b/ Cỏc lĩnh vực phỏt triển kinh tế mũi nhọn của Tỉnh trong năm 2012.
2.2.2 Giải phỏp về sản phẩm
Để khai thỏc triệt để nguồn vốn nhàn rỗi từ dõn cư, tổ chức kinh tế và chủ động trong hoạt động kinh doanh, Vietcombank Hà Tĩnh cần đa dạng hoỏ hỡnh thức huy động vốn, đưa ra cỏc hỡnh thức huy động vốn hấp dẫn để thu hỳt được cả số lượng và chất lượng nguồn vốn huy động, nõng cao hiệu quả cụng tỏc huy động vốn.Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn cú thể giỳp ngõn hàng huy động được những nguồn vốn với chi phớ hợp lý và ổn định. Cỏc biện phỏp đưa ra để đa dạng hoỏ hỡnh thức huy động vốn bao gồm:
Thứ nhất Đa dạng hoỏ kỳ hạn gửi tiền và hỡnh thức gửi tiền.
Đa dạng hoỏ về kỳ hạn tiền gửi là việc ngõn hàng cần đưa ra nhiều kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm theo nhu cầu gửi tiền của khỏch hàng từ ngắn hạn đến dài hạn. Hiện nay Vietcombank đang thiếu hụt về nguồn vốn ngắn hạn khụng đủ đỏp ứng cho nhu cầu cho vay và đầu tư của ngõn hàng. Để thu hỳt được nguồn tiền gửi ngắn hạn, ngõn hàng cú thể đa dạng hoỏ kỳ hạn của nú từ 1 đến 12 thỏng,được gửi và cú thể rỳt ra bất cứ lỳc nào, ở bất kỳ chi nhỏnh nào. Đồng thời, linh hoạt chuyển đổi sang cỏc sản phẩm từ khụng cú kỳ hạn sang cú kỳ hạn.
Ngoài ra ngõn hàng cũng cần bổ sung nguồn vốn dài hạn nhằm giảm tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn dựng cho vay trung và dài hạn trỏnh rủi ro cho ngõn hàng.Đối với nguồn vốn trung và dài hạn ,ngõn hàng cú thể tung ra cỏc sản phẩm tiết kiệm như
tiết kiệm an sinh,du lịch,du học ,tớch luỹ nhà đất…nhằm đỏp ứng nhu cầu chi tiờu trong tương lai của dõn cư như
*Tiết kiệm cho học tập :Hiện nay cú rất nhiều khỏch hàng cú nhu cầu gửi tiết kiệm cho khỏch hàng cú nhu cầu gửi tiền tiết kiệm cho con mỡnh để đi học, đi làm sau này. Áp dụng hỡnh thức huy động này ngõn hàng cú thể thu hỳt được nguồn vốn nhàn rỗi lớn
*Tiết kiệm cho tuổi già:Người già thường lo lắng cho bản thõn về những bất trắc xảy ra lỳc ốm đau, họ nghĩ đến việc tớch luỹ một số tiền nhất định nhằm đỏp ứng những nhu cầu lỳc già yếu.
*Tiết kiệm cho sinh hoạt (xõy dựng,mua nhà, mua ụ tụ…): Gửi tiền liờn tục trong một thời gian dài, sau khi đạt được một số dư nhất định , ngõn hàng cú thể tạo điều kiện cho họ vay phần cũn thiếu để mua cỏc tài sản này, ngõn hàng cú thể nhận thế chấp cầm cố bằng những chớnh sản phẩm đú.Như vậy ngõn hàng cú thể thu hỳt được nguồn vốn trung và dài hạn, vừa tỡm được khỏch hàng để cho vay hiệu quả. Ngoài ra ngõn hàng cũng cần đa dạng húa về đối tượng gửi tiền (mở rộng đến mọi tầng lớp trong dõn cư) và đa dạng hoỏ cỏc loại tiền huy động.
Thứ hai: Đa dạng hoỏ cụng cụ nhằm huy động vốn
Trong thời gian qua ngõn hàng đó tiến hành huy động vốn bằng cỏch phỏt hanh cổ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trỏi phiếu và tớn phiếu. Cỏc giấy tờ cú giỏ này cú tớnh lỏng khỏ cao cú thể giao dịch trờn thị trường liờn ngõn hàng hoặc thị trường chứng khoỏn. Trong thời gian tới ngõn hàng cần triển khai huy động vốn băng cỏch phỏt hành cỏc giấy tờ cú giỏ đa dạng về mệnh giỏ ,phương thức trả lói trước và sau nhằm tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn. Để phương thức huy động vốn này cú hiệu quả ngõn hàng cần sử dụng tốt cụng cụ marketing trước khi phỏt hành giầy tờ cú giỏ như: Đẩy mạnh cụng tỏc tuyờn truyền tiếp thị tới cỏc cụng ty, phường xó, hội phụ nữ… hoặc phối hợp với cơ quan chớnh quyền để làm tốt cụng tỏc này. Ngoài ra cỏc ngõn hàng cú thể tiếp thị trực tiếp tới cỏc cửa hàng kinh doanh vàng bạc, đỏ quớ hay cỏc sản phẩm tài chớnh…vỡ những nơi này thường kinh doanh những giấy tờ cú giỏ do ngõn hàng phỏt hành, nhằm thu hỳt nguồn vốn dồi dào từ họ và đồng thời cũng tăng tớnh thanh khoản cho cỏc giấy tờ cú giỏ..Thực hiện tốt chiến lược sản
phẩm đối với cụng tỏc phỏt hành giấy tờ cú giỏ đem lại lợi ớch lớn lao cho ngõn hàng, nú nõng cao hiệu quả huy động vốn cho ngõn hàng, đồng thời đõy là nơi cung cấp cho ngõn hàng một nguồn vốn ổn định và giỳp ngõn hàng chủ động hơn trong việc chi trả tiền cho khỏch hàng
Thứ ba Ngõn hàng cần tăng cường huy động vốn qua tài khoản tiền gửi
Nền kinh tế ngày càng phỏt triển nhu cầu thanh toỏn khụng dựng tiền mặt ngày càng cao. Ngõn hàng cần nõng cao tớnh năng của cỏc sản phẩm, tuyờn truyền, hướng dẫn khỏch hàng về cụng dụng, tớnh năng của cỏc sản phẩm thanh toỏn để khuyến khớch khỏch hàng mở tài khoản tại ngõn hàng.Để phỏt triển được nguồn vốn này ngõn hàng cần nõng cao cỏc tiện ớch của khỏch hàng trong việc thanh toỏn thụng qua việc ỏp dụng phổ biến cỏc hỡnh thức thanh toỏn truyền thống và hiện đại ,mở rộng dịch vụ thanh toỏn trong dõn cư. Do đú ngõn hàng cần tiếp tục nghiờn cứu phỏt triển tớnh năng mới của sản phẩm, phỏt triển sản phẩm mới dựa trờn vận dụng cụng nghệ hiện đại.
Thứ tư, Ngõn hàng cần phỏt triển kết hợp cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại và dịch
vụ truyền thống tại cỏc quỹ tiết kiệm, cỏc điểm giao dịch, kiểm soỏt, phõn tớch điều kiện và tỡnh hỡnh huy động vốn từng thời điểm và trong từng thời kỳ để cú những biện phỏp hữu hiệu nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dõn vào ngõn hàng. Hiện nay sự “giao thoa” giữa hoạt động bảo hiểm và ngõn hàng đang được thể hiện rừ trờn thị trường , nhiều ngõn hàng thương mại thành lập cụng ty bảo hiểm và nhiều cụng ty bảo hiểm thành lập ngõn hàng.Đõy là xu hướng thể hiện sự hỗ trợ cựng nhau kinh doanh và phỏt triển. Hoạt động bảo hiểm sẽ mang lại nguồn lợi ớch rất to lớn cho ngõn hàng. Ngõn hàng sẽ cú thờm dịch vụ cung cấp cho khỏch hàng, qua đú tăng cường khả năng cạnh tranh của mỡnh, giảm thiểu rủi ro khụng thu hồi được nợ của ngõn hàng đối với cỏc khoản cho vay. Giỳp tăng nguồn vốn huy động của ngõn hàng từ phớa bảo hiểm.