năm 2009 - 2010)
Thụng thường, kỳ hạn của TGTK chia thành 3 loại chớnh: khụng kỳ hạn, kỳ hạn dưới 12 thỏng và kỳ hạn >12 thỏng.
Kỳ hạn của tiền gửi tiết kiệm cũng ảnh hưởng khụng nhỏ đến tỷ trọng của tiền gửi. Thường thỡ kỳ hạn <12 thỏng vẫn chiếm tỷ trọng cao hơn cả vỡ họ chỉ tạm thời gửi tiền lượng tiền tạm thời chưa cần tới trong thời gian ngắn. Tiền gửi khụng kỳ hạn cũng tăng dần qua cỏc năm, cụ thể là năm 2010 tăng 17,054 tỷ đồng so với năm 2009 và năm 2011 tăng 22.303 so với năm 2009. Tiền gửi cú kỳ hạn trờn 1 năm của cỏc năm đều tăng nhưng ớt hơn và tăng chậm.
2.3. Đỏnh giỏ thực trạng huy động vốn tiền gửi dõn cư tại ngõn hàngCụng thương Bến Thủy Cụng thương Bến Thủy
2.3.1. Một số thành cụng đó đạt được
Trong những năm qua ngõn hàng Cụng thương chi nhỏnh Bến Thủy luụn luụn xõy dựng chớnh sỏch thu hỳt nguồn vốn rất hợp lý: điều chỉnh lói suất tiền gửi, thực hiện chớnh sỏch khuyến khớch người dõn gửi tiền vào ngõn hàng, cải tiến phương thức giao dịch… Chớnh vỡ thế nờn nguồn tiền gửi tiết kiệm của người dõn khụng ngừng tăng và luụn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn.
Trong 3 năm hoạt động qua, ngõn hàng Cụng thương chi nhỏnh Bến Thủy luụn xỏc định huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu, trong đú huy động tiền gửi tiết kiệm từ dõn cư là nhiệm vụ then chốt.
Những năm vừa qua, vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm tại Ngõn hàng Cụng thương chi nhỏnh Bến Thủy khụng ngừng gia tăng. Năm 2009 tổng tiền gửi tiết kiệm huy động được là 562,407 tỷ đồng, năm 2010 là 821,455 tỷ đồng, tăng 46% so với năm 2009, năm 2011 thỡ kết quả huy động tiền gửi tiết kiệm
tăng đột biến lờn đến 1035,157 tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2010, tăng 84% so với năm 2009, đõy là những kết quả hết sức khả quan đối với ngõn hàng.
Bờn cạnh đú, Ngõn hàng Cụng thương chi nhỏnh Bến Thủy cũng đưa ra nhiều hỡnh thức huy động hết sức đa dạng, phong phỳ cho khỏch hàng lựa chọn, chẳng hạn như với hỡnh thức huy động vốn tiền gửi với lói suất linh hoạt giỳp cho khỏch hàng vừa giữ được tiền lại vừa kinh tế (lói cao hơn). Kèm theo cỏc đợt huy động là cỏc chương trỡnh khuyến mói hấp dẫn. Phối hợp hài hũa với nhiều yếu tố tớch cực như: hỡnh thức huy động linh hoạt, hấp dẫn, lói suất tiền gửi hợp lý cho từng đối tượng khỏch hàng, đẩy mạnh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngõn hàng tiện ớch song song với việc đổi mới phong cỏch giao tiếp phục vụ văn minh, tận tỡnh, chu đỏo. Điều này giỳp ngõn hàng gia tăng đỏng kể nguồn vốn huy động, đồng thời gúp phần gia tăng sức cạnh tranh của ngõn hàng trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm so với cỏc ngõn hàng khỏc trờn cựng địa bàn thành phố Vinh.
Với việc sử dụng vốn đầu tư hợp lý phự hợp với nhu cầu sử dụng vốn và đảm bảo khả năng thanh toỏn của ngõn hàng, ngõn hàng khụng những thu hỳt được vốn lớn mà cũn tạo được uy tớn và niềm tin vững chắc đối với khỏch hàng.
Cú được kết quả trờn là do NHCT Bến Thủy đó biết đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn trong dõn cư, cú nhiều hỡnh thức tiền gửi tiết kiệm cũng như cỏc hỡnh thức khỏc nhau bằng VNĐ, ngoại tệ, kỳ phiếu. Chớnh sỏch lói suất hợp lý, phự hợp nhu cầu của khỏch hàng khuyến khớch khỏch hàng gửi tiền.
2.3.2. Những mặt chưa đạt được và nguyờn nhõn
Mặc dự trong thời gian qua NHCT chi nhỏnh Bến Thủy đó thực hiện tốt cụng tỏc huy động vốn của mỡnh, nhưng vẫn khụng trỏnh khỏi những vấn đề cũn hạn chế mà chưa khắc phục kịp thời. Để cụng tỏc huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngõn hàng trong thời gian tới được hoàn thiện hơn, đạt hiệu quả cao
hơn thỡ ngõn hàng cần cú những biện phỏp thớch hợp để nhanh chúng khắc phục được những hạn chế mà ngõn hàng đang gặp phải như:
- Chớnh sỏch Marketing: tuy đó triển khai nhiều hỡnh thức huy động tiền gửi tiết kiệm hấp dẫn đến với khỏch hàng nhưng việc quảng cỏo tiếp thị đến khỏch hàng cũn hạn chế, khiến cho nhiều khỏch hàng chưa biết hết về cỏc sản phẩm của ngõn hàng chớnh vỡ thế vẫn chưa khai thỏc hết được nhiều khỏch hàng vừa cú nguồn vốn , vừa cú nhu cầu thanh toỏn , vừa cú nguồn ngoại tệ; khỏch hàng cú nhu cầu vay vốn ngắn hạn lớn để duy trỡ thường xuyờn tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn trong tổng dư nợ cho vay theo định hướng đề ra , chưa khai thỏc được nhiều khỏch hàng cú vốn vay ổn định , rủi ro thấp . Hệ thống thụng tin trao đổi hai chiều giữa ngõn hàng và khỏch hàng cũn hạn chế. Vỡ vậy, trong chớnh sỏch Marketing ngõn hàng cần phải chỳ trọng hơn nữa, vỡ đõy là một trong những yếu tố khỏ quan trọng trong việc thụng tin đến người dõn về cỏc sản phẩm, dịch vụ hấp dẫn của ngõn hàng, giỳp cho ngõn hàng cú tiềm năng huy động vốn cao hơn nữa những gỡ đó và đang đạt được.
- Về chất lượng phục vụ: Tuy ngõn hàng cú đội ngũ nhõn viờn trẻ, năng động song chất lượng phục vụ chưa cao do cũn thiếu kinh nghiệm trong quỏ trỡnh làm việc với khỏch hàng, trỡnh độ cỏn bộ đó nõng lờn nhưng chưa đỏp ứng được nhu cầu thị trường tiến bộ, nờn nhiều khi vẫn chưa làm hài lũng khỏch hàng khú tớnh. Hơn nữa, ngõn hàng vẫn chưa cú nhiều cỏc chớnh sỏch ưu đói khỏch hàng sau khi họ đến giao dịch, cỏc chớnh sỏch ưu đói đó cú chưa được chỳ trọng nhiều, chưa phỏt huy triệt để tỏc dụng của những chớnh sỏch ưu đói đú. Trong mụi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay thỡ đõy cũng là một trong những cỏch để đưa khỏch hàng về với ngõn hàng.
- Về vấn đề thiết lập mối quan hệ với khỏch hàng: Chưa cú sự chủ động giao dịch giữa ngõn hàng với cụng chỳng, cho nờn vẫn chưa khai thỏc hết được những khoản nhàn rỗi trong dõn cư.
- Nguồn vốn huy động lớn nhưng cơ cấu chưa hợp lý: nguồn huy động từ cỏc TCKT chưa khai thỏc triệt để. Nguồn tiền gửi bằng ngoại tệ cũn thấp vỡ
thế ngõn hàng cũng cần chỳ trọng trong việc huy động vốn từ nguồn ngoại tệ này.
- Cỏc sản phẩm mới triển khai cũn chậm, thiếu đồng bộ, cỏc sản phẩm vẫn chủ yếu là cỏc sản phẩm truyền thống, chưa đặc sắc hơn so với thị trường. - Sự cố kỹ thuật chưa được khắc phục kịp thời, gõy giỏn đoạn trong gaio dịch, khỏch hàng cũn than phiền.
Nguyờn nhõn của những hạn chế trờn là do:
- Chi nhỏnh chưa làm tốt cụng tỏc tuyờn truyền, quảng cỏo. - Nhõn dõn chưa cú thúi quen gửi tiền vào ngõn hàng.
- Việc thực hiện chỉ tiờu khoỏn huy động nguồn vốn của từng cỏ nhõn hầu như chưa đạt.
- Tỏc nghiệp trờn một địa bàn phức tạp, lại chịu sự cạnh tranh của một số tổ chức khỏc nờn cụng tỏc huy động vốn gặp rất nhiều khú khăn. - Tiền gửi của chi nhỏnh chủ yếu là tiền gửi kỳ hạn ngắn trong khi nhu
cầu vốn trung dài hạn lại cao.
Trờn đõy là một số hạn chế mà NHCT Bến Thủy cũn đang gặp phải trong quỏ trỡnh huy động tiền gửi tiết kiệm làm cho việc huy động vốn cũn thấp hơn so với khả năng mà ngõn hàng cú thể đạt được, trong thời gian tới ngõn hàng cần cú những kế hoạch cụ thể để khắc phục nhằm nõng cao hiệu quả huy động vốn của mỡnh.