2.2.2 .Hạn chế và nguyên nhân
2.3 Giải pháp tăng cờng huy động vốn tại NHNo & PTNT huyện
2.3.2.6 Sử dụng chớnh sỏch lói suất linh hoạt
Mỗi ngõn hàng cú một chiến lược kinh doanh riờng, trong đú chớnh sỏch lói suất là một bộ phận quan trọng. Lói suất là một bộ phận cấu thành trong phần lớn thu nhập và chi phớ. Vỡ vậy mọi biến động về lói suất cú ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của ngõn hàng.
Do tầm quan trọng của lói suất mà việc xõy dựng chớnh sỏch lói suất được đặt lờn hàng đầu. Hiện nay cỏc nhà quả lý đang phải đối mặt với cỏ khú khăn trong việc định giỏ cỏc dịch vụ cú liờn quan đến tiền gửi - nguồn vốn quan trọng nhất của ngõn hàng. Một mặt ngõn hàng phải đưa ra mức lói suất đủ lớn để cú thể thu hỳt khỏch hàng gửi tiền vào ngõn hàng . Mặt khỏc phải cố gắng hết sức khụng trả lói quỏ cao để đảm bảo lợi nhuận cho ngõn hàng. Ngày nay sự cạnh tranh gay gắt trong thị trường cung cấp cỏc dịc vụ tài chớnh càng làm cho vấn đề nờu trờn phức tạp hơn vỡ cạnh tranh cú xu hướng làm tăng chi phớ trả lói tiền gửi, trong khi làm giảm thu nhập dự kiến của ngõn hàng. Thực tế trong một thị trường cạnh tranh như hiện nay khụng một ngõn hàng nào cú thể kiểm soỏt được lói suất do đú giỏ cả do thị trường quyết định lói suất. Cỏc NHTM dựa vào những đặc điểm về nguồn vốn và khỏch hàng của mỡnh để dưa ra mức lói suất nhưng mức lói suất này khụng chờnh lệch với mức lói suất của cỏc ngõn hàng khỏc là mấy. Trong trường hợp này cỏc nhà quản lý cần xem xột cú nờn nõng cao mặt bằng lói suất nhằm tăng khả năng huy động vốn hay nờn chấp nhận tổn thất về quy mụ tiền gửi do duy trỡ một mức lói suất thấp hơn mức bỡnh quõn trờn thị trường. Cỏc nhà quản lý luụn phải lựa chọn giữa hai mục tiờu là tăng trưởng và sinh lời. Trả lói cao hơn cho cỏc khoản tiền gửi và nguồn vốn giỳp ngõn hàng cú thể tăng nguồn vốn nhưng lại làm giảm lợi nhuận của ngõn hàng.
Một chớnh sỏch lói suất được coi là hợp lý khi nú thoả món cỏc yờu cầu sau:
- Cú thể giỳp ngõn hàng huy động được đủ nguồn vốn cho hoạt động và đảm bảo cơ cấu vốn hợp lý.
- Đảm bảo tớnh cạnh tranh
- Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngõn hàng
- Phự hợp với chớnh sach lói suất của NHNN và xu hướng thay đổi lói suất trờn thị trường.
Tại chi nhỏnh NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn hiện nay đang tỡm mọi biện phỏp để tăng cường nguồn vốn huy động do đú chi nhỏnh nờn ỏp dụng chớnh sỏch lói suất linh hoạt. Mặt khỏc chi nhỏnh cũng cần điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn một cỏch hợp lý. Hiện nay chi nhỏnh đang thiếu nguồn vốn trung và dài hạn do đú lói suất cần thay đổi theo hướng tăng tỷ trọng của nguồn vốn trung và dài hạn nghĩa là lói suất tiền gửi trung và dài hạn phải tăng đỏng kể so với lói suất ngắn hạn để khuyến khớch khỏch hàng gửi tiền lõu dài.