2.2.2 .Hạn chế và nguyên nhân
2.4. Một số kiến nghị
* Đối với Chớnh phủ:
- Ổn định mụi trường phỏp lý : Mụi trường hoạt động của hệ thống ngõn hang Việt Nam hiện nay đang từng bước hoàn thiện, tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng hoạt động khỏ tốt song vẫn cũn nhiều bất cập như: sự cạnh tranh chưa lành mạnh giưa ngõn hàng quốc doanh và ngõn hàng cổ phần, nhiều văn bản phỏp lý về hoạt động ngõn hàng cũn chưa đầy đủ và cụ thể gõy khú khăn cho cỏc ngõn hàng. Vỡ vậy Đề nghị Quốc Hội và Chớnh phủ tiếp tục chỉ đạo về việc xõy dựng, chỉnh sửa và bổ sung Luật Ngõn hàng Nhà nước, Luật Cỏc tổ chức tớn dụng theo hướng quy định rừ quyền tự chủ, tự chịu trỏch nhiệm của cỏc Ngõn hàng thưong mại, đồng thời cú chớnh sỏch thỳc đẩy sự mở rộng phỏt triển của hoạt động ngõn hàng hơn, gúp phần đẩy mạnh sự phỏt triển của kinh tế đõt nước.
- Ổn định mụi trường kinh tế: Mụi trường kinh tế cú ổn định, hoạt động
sản suất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp mới thuận lợi và lợi nhuận mới lớn đem lại thu nhập cao cho cỏ nhõn và doanh nghiệp. Từ đú tiền tớch luỹ của cỏ nhõn và doanh nghiệp tăng lờn, kớch thớch họ gửi tiền vào ngõn hàng để tăng thờm thu nhập. Như vậy hoạt động huy động vốn của ngõn hàng mới cú điều kiện mở rộng và phỏt triển. Để ổn định mụi trường kinh tế Nhà nước phải cú chớnh sỏch phỏt triển kinh tế đỳng đắn, tạo điều kiện cho mọi ngành nghề hợp phỏp cựng phỏt triển, tạo mụi trường cạnh tranh lành mạnh cho cỏc tổ chức kinh tế, khuyến khớch phỏt triển kinh tế tư nhõn, mở cửa thu hỳt đầu tư nước ngoài.
* Đối với Ngõn hàng Nhà Nước(NHNN):
Ngõn hàng Nhà nước luụn đúng vai trũ đứng đầu trong việc điều tiết cỏc hoạt động tài chớnh trong nước núi chung và của cỏc Ngõn hàng thương mại núi riờng. Do vậy cỏc hoạt động của Ngõn hàng Nhà nước cần luụn cõn nhắc sao cho tạo điều kiện tốt nhất cho hoạt động của cỏc Ngõn hàng thương mại, những cũng đống thời đẩy mạnh sự phỏt triển của cả nền kinh tế.
Lói suất là một cụng cụ quan trọng để ngõn hàng huy động vốn hiện cú trong dõn cư, doanh nghiệp, cỏc tổ chức tớn dụng... Chớnh sỏch lói suất chỉ phỏt huy hiệu lực đối với việc huy động vốn trong điều kiện kinh tế ổn định, giỏ cả ớt biến động. Sử dụng chớnh sỏch lói suất hợp lý sẽ thu hỳt ngày càng nhiều nguồn vốn trong xó hội, kớch thớch cỏc tổ chức kinh tế sử dụng nguồn vốn cú hiệu quả trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Chớnh sỏch lói suất phải được xõy dựng trờn cơ sở kế hoạch và thực tiễn phự hợp với điều kiện phỏt triển kinh tế xó hội của từng thời kỳ.
Để giỳp cho ngõn hàng cú được lói suất hợp lý, thu hỳt được nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong dõn cư đồng thời đẩy mạnh chớnh sỏch cho vay mang lại lợi nhuận cho ngõn hàng, giảm khối lượng tiền trong lưu thụng NHNN phải sử dụng linh hoạt chớnh sỏch lói suất trong quản lý hoạt động kinh doanh của cỏc NHTM, chuẩn bị cỏc điều kiện để ỏp dụng chớnh sỏch lói suất chiết khấu, tỏi chiết khấu vỡ đõy là điều kiện chủ yếu tỏc động vào việc thực hiện chớnh sỏch lói suất của NHTM.
- Đề ra cỏc chớnh sỏch tỷ giỏ hợp lý
Khi tỷ giỏ biến động nhanh thỡ mặc dự lói suất ngoại tệ cú hạ xuống và lói suất nội tệ đang ở mức khỏ cao thỡ nguồn huy động VND cũng khụng tăng trưởng đỏng kể. Trong điều kiện đú, doanh nghiệp cú nhu cầu vay vốn lại chuộng nội tệ hơn. Điều này gõy ỏp lực lớn lờn thị trường và làm cho việc khan hiếm nội tệ thờm căng thẳng. Cũng do tỷ giỏ biến động nhanh khiến cho ngõn hàng tối đa hoỏ trạng thỏi ngoại hối của mỡnh. Và cũng như vậy cỏc doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cỏ nhõn dố dặt trong việc chuyển đổi ngoại tệ của họ thành nội tệ. Do đú sẽ gõy khú khăn cho cỏc NHTM khi huy động bằng nội tệ trừ khi chớnh phủ cú chớnh sỏch bỡnh ổn tỷ giỏ. Nếu tỷ giỏ ổn định thỡ cỏc NHTM sẽ huy động được nhiều nội tệ mà khụng phải tăng lói suất.
- Cần hỗ trợ Chi nhỏnh trong việc tiếp cận cỏc doanh nghiệp trờn địa
bàn.
Ngõn hàng nhà nước cần cú cỏc hướng dẫn cụ thể cỏc thụng tin cỏc số liệu về hoạt động mà cỏc tổ chức tớn dụng bắt buộc phảo cụng khai cho cụng chỳng biết theo hướng phự hợp với thụng lệ quốc tế. Từ đú giỳp cho khỏch hàng cú được hướng giải quyết phự hợp trong việc đầu tư, giao dịch với Ngõn hàng
Để tăng cường huy động vốn, NHNo&PTNT Huyện Nghi Xuõn cần xõy dựng chớnh sỏch huy động vốn cụ thể và phự hợp với tỡnh hỡnh thị trường huy động vốn. Trong đú, Ngõn hàng nờn điều chỉnh biểu lói suất huy động để tăng cao khả năng cạnh tranh đối với cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần trong nước. Bờn cạnh đú, Ngõn hàng nờn khuyến khớch cỏc chi nhỏnh tự xõy dựng và thực hiện cỏc chương trỡnh huy động vốn riờng nhằm phỏt huy cao sự chủ động của cỏc chi nhỏnh trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh. Khi cỏc chi nhỏnh gặp khú khăn thỡ ngõn hàng nờn dung nhiều biện phỏp hỗ trợ khỏc nhau ngoài biện phỏp cấp vốn trực tiếp. Về nhõn sự, NHNo & PTNT Nghi xuõn cũng nờn thường xuyờn tụ chức cỏc khoỏ đào tạo ngắn hạn về nghiệp vụ, kĩ năng làm việc cho cỏc cỏn bộ của cỏc chi nhỏnh. Ngoài ra, mối liờn hệ giữa cỏc chi nhỏnh cũng cần được thỳc đẩy hơn, để cỏc chi nhỏnh cú điều kiện giỳp nhau cựng thực hiện hoạt động kinh doanh cú hiệu quả
Là sinh viên chuyên ngành tài chính-ngân hàng,trong q trình học tập em đã đợc tìm hiểu những vấn đề cơ bản về huy động vốn trong ngân hàng. Qua thời gian tìm hiểu thực tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nghi Xuân - Hà Tĩnh em đã có nhận thức đợc tầm quan trọng của cơng tác tạo lập vốn đối với một doanh nghiệp. Trên cơ sở “học đi đôi với hành, lý luận phải gắn với thực tiễn”, em đã lựa chọn đề tài “Tăng c- ờng huy động vốn của ngân hàng Nông nhgiệp và phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân- Hà Tĩnh ” cho đề tài báo cáo tốt nghiệp của mình.
Về cơ bản quá trình nghiên cứu đề tài và viết chuyên đề tốt nghiệp đã giúp em nâng cao kiến thức và đạt đợc những kết quả quan trọng.
Trong thời gian thực tập tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nghi Xuân - Hà Tĩnh em đã có sự tìm hiểu về công tác huy động vốn của công ty, về từng phơng thức huy động mà ngân hàng đã sử dụng trong thời gian qua và có những đánh giá chung về các kết quả đạt đợc và các mặt còn hạn chế của chi nhánh. Trên cơ sở phân tích những cơ hội và thách thức của ngân hàng trong nền kinh tế,và xuất phát từ định hớng hoạt động của ngân hàng trong thời gian tới, em đã đa ra các giải pháp nâng cao chát lợng huy dộng vốn cho hoạt động của ngân hàng, với mong muốn sẽ góp phần hồn thiện cơng tác huy động vốn của ngân hàng.
Trong quá trình nghiên cứu do hạn chế về mặt thời gian và kiến thức, bài viết không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong đợc các thầy cơ và các bạn góp ý kiến để em có thể hồn thiện đề tài này và bổ sung những kiến thức cịn thiếu sót. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn Th.s Đặng Thành
Cơng và các anh chị trong phịng tín dụng của NHNo&PTNT Huyện Nghi
Xuân đã giúp em hoàn thành đề tài này.
1. Luật Ngân hàng Nhà nớc và Luật các tổ chức tín dụng năm 1998. 2. Các văn bản luật của NHN0&PTNT Việt Nam.
3. Báo cáo 3 năm xây dựng và phát triển của Chi nhánh NHN0 & PTNT huyện Nghi Xuân – Hà Tĩnh
4. Báo cáo kết quả kinh doanh từ năm 2009 đến năm 2011 của Chi nhánh NHN0 & PTNT huyện Nghi Xuân – Hà Tĩnh
5. Tạp chí Ngân hàng các năm 2009, 2010, 2011. 6. Tạp chí Thị trờng Tài chính Tiền tệ.