Tổng quan NH Thương mại Cổ phần Bản Việt

CHƯƠNG 2 : HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NH TMCP BẢN VIỆT

1.1 Tổng quan NH Thương mại Cổ phần Bản Việt

Được thành lập từ năm 1992, NH TMCP Bản Việt (NH Bản Việt - Viet Capital Bank) trưởng thành từ NH TMCP Gia Định - một trong những NH thương mại cổ phần lâu đời nhất tại Việt Nam. NH Bản Việt thừa kế những kinh nghiệm quý báu từ 20 năm phát triển và đang dần thay đổi để toả sáng, mang dấu ấn của sự tinh tế.

• Tên tổ chức: NH THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT

• Tên tiếng Anh: VIET CAPITAL COMMERCIAL JOINT STOCK BANK

• Tên viết tắt tiếng Anh: VIET CAPITAL BANK

• Tên viết tắt: NH BẢN VIỆT

• Vốn điều lệ: 3.000.000.000 đồng.

• Trụ sở chính: 112-114-116-118 Hai Bà Trưng, P. Ðakao, Q.1, TPHCM.

• Điện thoại: 08 62 679 679

• Website: http://vietcapitalbank.com.vn

• Email: ho@vietcapitalbank.com.vn

1.2 Quá trình hình thành và phát triển của NH Bản Việt

NH thương mại cổ phần Bản Việt (VCCB) có tiền thân là NH thương mại cổ phần Gia Định, từ khi thành lập đến nay đã không ngừng lớn mạnh và từng bước khẳng định vị trí và hình ảnh của mình trên thị trường. Điều đó được thể hiện qua các giai đoạn sau:

Năm 1992: giai đoạn thành lập

NH thành lập với tên gọi NH TMCP GIA ĐỊNH, theo giấy phép thành lập số 576/GP-UB của Ủy ban nhân dân TP.HCM và giấy phép hoạt động số 0025/NH-CP ngày 22/08/1992 của NH Nhà nước Việt Nam trên cơ sở hợp nhất 02 hợp tác xã tín dụng Bạch Đằng và Kỹ Thương với số vốn điều lệ ban đầu 5 tỷ đồng.

Năm 1994 – 2005: giai đoạn vượt qua khó khăn, củng cố

Giadinhbank từng bước vượt qua khó khăn, dần ổn định và phát triển trong giai đoạn từ 1994 đến 2005

Mạng lưới: 05 điểm giao dịch (01 trụ sở chính, 02 chi nhánh, 02 phịng giao dịch)

Năm 2006: bắt đầu phát triển

Tăng vốn điều lệ lên 210 tỷ đồng

Mạng lưới: 06 điểm giao dịch (01 trụ sở chính, 02 chi nhánh,03 phịng giao dịch). Khánh thành trụ sở chính tại 135 Phan Đăng Lưu, P.2, Quận Phú Nhuận, TP.HCM.

Được xếp hạng 19/29 NH thương mại trên cả nước về mức độ sẵn sàng cho phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin do hội tin học Việt Nam bầu chọn.

Năm 2007: phát triển có định hướng

Tăng vốn điều lệ lên 444,623 tỷ đồng.

Mạng lưới: 11 điểm giao dịch (01 trụ sở chính, 05 chi nhánh, 05 phịng giao dịch).

Ký kết thỏa thuận đầu tư và hợp tác chiến lược với NH Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), theo đó Vietcombank ln duy trì tỉ lệ sở hữu vốn cổ phần 30% và trở thành cổ đông chiến lược duy nhất của NH Gia Định. Mở rộng mạng lưới hoạt động tại các thành phố lớn của khu vực miền Bắc, miền Nam, miền Tây và Tây Nguyên.

Được Hiệp hội Doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam, Liên minh các hợp tác xã Việt Nam, Hội khoa học Đông Nam Á phối hợp với Mặt trận Tổ quốc Việt Nam trao tặng –Cúp vàng thương hiệu và nhãn hiệu– lần 2 năm 2007.

Được Hiệp hội NH Việt Nam trao tặng giấy khen năm 2007.

Được Viện quản lý tri thức và công nghệ, Trung tâm nghiên cứu Châu Á Thái Bình Dương, Tịa soạn thơng tin QCA thương mại chứng nhận danh hiệu Doanh nghiệp Việt Nam uy tín, chất lượng 2007

Năm 2008 – 2009: tiếp tục phát triển có định hướng

Ngày 14/02/2008: NH tăng vốn điều lệ từ 444.623.000.000 đồng lên 500.000.000.000 đồng theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh thay đổi lần thứ 2 số 059036 ngày 14/02/2008 của Sở kế hoạch và đầu tư TP.HCM, Giấy chứng nhận chấp thuận của Ủy ban chứng khoán nhà nước số 218/UBCK – GCN ngày 20/11/2007 và Công văn chấp thuận của NH Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM số 1201/NHNN – HCM02 ngày 09/08/2007.

Ngày 18/12/2008: NH tăng vốn điều lệ từ 500.000.000.000 đồng lên 1.000.000.000.000 đồng theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh thay đổi lần thứ 15 số 059036 ngày 30/12/2008 của Sở kế hoạch và đầu tư TP.HCM.

Mạng lưới hoạt động ngày càng mở rộng từ 05 điểm giao dịch năm 2005 (01 trụ sở chính, 02 chi nhánh, 02 phịng giao dịch) lên 28 điểm giao dịch năm 2008 (01 trụ sở chính, 07 chi nhánh, 20 phòng giao dịch).

Ngày 18/09/2007, Giadinhbank ký kết thỏa thuận hợp tác với NH TMCP Ngoại thương Việt Nam, đánh dấu bước ngoặc mới cho sự phát triển có định hướng của Giadinhbank. NH TMCP Ngoại thương Việt Nam trở thành cổ đơng chiến lược đã hỗ trợ tích cực về mọi mặt trong hoạt động của Giadinhbank: năng lực tài chính, quản trị điều hành, cơng nghệ thông tin–

Năm 2010 – 2011: giai đoạn tăng tốc phát triển

Ngày 30/8/2010: được sự chấp thuận của NH Nhà nước Việt Nam, Giadinhbank chính thức tăng vốn điều lệ năm 2010 từ 1.000.000.000.000 đồng lên 2.000.000.000.000 đồng. Ngày 25/08/2011: được sự chấp thuận của NH Nhà nước Việt Nam và Ủy ban chứng khoán Nhà nước, Giadinhbank đã hoàn thành việc nâng vốn điều lệ năm 2011 từ 2.000.000.000.000 đồng lên 3.000.000.000.000 đồng.

Ngày 09/01/2012: Giadinhbank chính thức thay đổi hệ thống nhận diện thương hiệu, với tên gọi mới là NH THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT.

Năm 2012-2014: Mở rộng mạng lưới, quảng bá thương hiệu

Mạng lưới hoạt động ngày càng mở rộng. Hiện nay mạng lưới hoạt động với 15 chi nhánh, 31 phịng giao dịch trên tồn quốc, nhưng chủ yếu tập trung tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh.

Tiếp tục tăng tốc cho ra đời các sản phẩm mới, nâng cao chất lượng dịch vụ nhân viên. Tiếp tục nỗ lực để thu hút, phát triển và duy trì các nhân tài để mang đến các giá trị lớn cho khách hàng.

1.3 KHÓ KHĂN TRONG GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN

Thành lập và đi vào hoạt động từ năm 1992 nhưng tới tận năm 2005, vốn điều lệ của NH Gia Định chỉ đạt 80 tỷ đồng, thấp nhất trong khối các NH TMCP trên địa bàn TP.HCM. Tại thời điểm đó, ngồi hội sở chính, NH mới chỉ có 2 chi nhánh và 2 phịng giao dịch. Năm 2009, với sự đầu tư và hợp tác chiến lược với Vietcombank, số chi nhánh của NH Gia Định được nâng lên 28. Tuy nhiên đối tượng khách hàng phần lớn chỉ là các khách hàng cá nhân, tiểu thương, doanh nghiệp nhỏ. Sự quảng bá thương hiệu NH Gia Định còn hạn chế, điểm giao dịch cịn ít dẫn đến thu hút ít khách hàng tác động ngược đến hiệu quả kinh doanh. So với các NH trên địa bàn TP.HCM, Gia Định vẫn chiếm tỉ lệ nhỏ về thị

phần huy động vốn, dư nợ tín dụng, tổng tài sản tích lũy thấp, hiệu quả kinh doanh không cao.

Cuối năm 2011, NH Gia Định đổi tên thành NH TMCP Bản Việt (Vietcapital Bank), tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng. Con số này tuy cải thiện đáng kể so với khi còn là NH Gia Định nhưng vẫn được xếp vào loại quy mô nhỏ trong khối NH TMCP. Theo ông Đỗ Duy Hưng- Tổng Giám đốc NH Bản Việt, giai đoạn tái cơ cấu NH, Ban điều hành đối mặt với nhiều áp lực: mức độ nhận biết thương hiệu hạn chế, hạn chế về nguồn lực tài chính nên các sản phẩm và dịch vụ chưa đa dạng, mạng lưới hoạt động giới hạn, cơ sở vật chất ngồi trụ sở chính thì chưa đạt tầm vóc mong muốn. Do đó NH phải thực hiện 1 cuộc cải cách sâu rộng trên tất cả các mặt, cần nhiều thời gian và công sức.

Theo tổng giám đốc Đỗ Duy Hưng, hiện NH đang tập trung cho các bước chuyển biến bên trong NH để cải thiện chất lượng NH. Nhằm tăng cường khả năng cạnh tranh quảng bá, NH Bản Việt đã mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cấp trụ sở và các phịng giao dịch. Cuối năm 2012, NH hiện có 37 điểm giao dịch và vẫn đang tiếp tục phát triển. Ông thừa nhận con số này vẫn còn thấp so với khối các NH TMCP như NH Kiên Long cùng quy mơ vốn điều lệ nhưng có tới 96 điểm giao dịch, SaiGon Bank cũng có 83 điểm, các NH khác như Đơng Á có tới 235 chi nháng, Techcombank thì số lượng lên tới 300. Việc hạn chế về mạng lưới gây ảnh hưởng đến việc quảng bá cũng như cung ứng dịch vụ nhưng việc từng bước mở rộng mạng lưới đã đánh dấu bước phát triển mới cho NH. Bên cạnh đó ơng Phạm Hồi Nam-Phó Tổng giám đốc phụ trách tiếp thị cũng cho biết NH đang tập trung phát triển hệ thống dịch vụ đa dạng hơn nhưng vẫn phải từng bước phát triển do quy mơ tài chính NH cịn nhỏ khơng thể cùng lúc tung ra quá nhiều sản phẩm, dễ gây mất kiểm soát. NH Bản Việt đang cung cấp 23 loại sản phẩm cho khách hàng cá nhân, chiếm tỉ trọng lớn nhất là các sản phẩm cho vay. So với các hệ thống NH lớn như Đơng Á có tới 42 loại sản phẩm cho khách hàng cá nhân, Techcombank thì con số này lên đến 50 loại, điều này cho thấy sự hạn chế trong việc cung cấp các dịch vụ trọn gói, thỏa mãn đầy đủ các nhu cầu khách hàng của NH Bản Việt. Hiện NH vẫn dựa chủ yếu vào hoạt động tín dụng, dịch vụ thẻ mới manh nha phát triển và thiếu các dịch vụ bán buôn cho phân khúc B2B. Hiện NH chỉ mới có 1 sản phẩm thẻ VietCapital EPlus với số lượng phát hành chỉ vài chục ngàn thẻ. Trong khi đó thị trường thẻ Việt Nam đã lên tới con số 40 triệu thẻ. Các NH nổi bật như Đơng Á, TechCom Bank, ACB có số lượng sản phẩm thẻ lên tới con số hàng chục. KienLong hay SaiGon Bank cũng có số lượng phát hành thẻ nhiều hơn hẳn.

Dự án Core Banking đã được triển khai nhằm tăng chất lượng dịch vụ NH hiện đại nhưng vẫn cần thời gian hoàn thiện hơn nữa. Quan trọng nhất là do mới thay đổi thương hiệu nên độ nhận biết thương hiệu chưa cao, ảnh hưởng từ thương hiệu cũ NH Gia Định với

hình ảnh hoạt động kinh doanh khơng tốt vẫn còn ảnh hưởng đến khách hàng nên mức độ thu hút chưa cao. Theo khảo sát của FTA Vietnam 11/2012 về các thương hiệu NH tại Việt Nam, rất ít người được hỏi cho biết từng sử dụng dịch vụ NH Bản Việt so với các NH lớn như Vietcombank với 38% tại thị trường Hà Nội, NH Nông nghiệp PTNT 26%, NH Đông Á 25% tại thị trường Đà Nẵng.

Hình 2.1: Tỉ lệ sử dụng các NH tại ba thành phố chính của Việt Nam

Nguồn: FTA Vietnam

Dưới áp lực cạnh tranh ngày càng lớn, nhất là trong bối cảnh NH được phân nhóm tăng trưởng tín dụng, nhiều NH đã đầu tư mạnh cho công nghệ để tạo lập cơ sở hạ tầng cần thiết cho phát triển dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, chủ động đối mặt với những thách thức của tiến trình hội nhập. Theo đánh giá từ giới chuyên gia tài chính, cạnh tranh giữa các NH thương mại ngày càng gay gắt, nhất là tại các đô thị loại 1 và loại 2, nơi tập trung khách hàng có tiềm năng tài chính lớn và mật độ NH tăng mạnh. Theo đánh giá của ông Timothy James Charlton, Tổng biên tập Tạp chí Asian Banking and Finance, thị trường NH bán lẻ tại Việt Nam đang trở nên cạnh tranh với các cuộc chạy đua ráo riết về cơng nghệ, mạng lưới, tiện ích dịch vụ và nguồn lực của mỗi NH. Với cuộc đua tranh này, trong vòng 5 năm tới đây, thị trường NH sẽ chứng kiến mức tăng đột biến về tỷ lệ người dân được tiếp cận các dịch vụ NH hiện đại. Trong điều kiện thu hút khách hàng bằng chất lượng dịch vụ, việc 1 NH đi sau như NH TMCP Bản Việt sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong việc phát triển nhất là ở các thành phố nơi khách hàng xem trọng uy tín NH như TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng. Trong giai đoạn 2012-2014, NH Bản Việt đặt mục tiêu trở thành đơn vị dẫn đầu về chất lượng sản phẩm cũng như dịch vụ chăm sóc khách hàng. Việc đạt được mục tiêu này trong tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các NH thương mại cũng như sự phát triển của các NH nước ngồi hiện nay là rất khó khăn. Chiến lược truyền thông về chuyên gia quốc tế am hiểu địa phương cạnh tranh với HSBC là đi đúng định hướng phát triển nhưng so với thực trạng chất lượng dịch vụ hiện tại cần cải thiện nhiều mặt thì chiến lược này khó đạt được trong thời gian ngắn.

1.4 HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NH TMCP BẢN VIỆT

Bảng 2.1: So sánh yếu tố sản phẩm NH Bản Việt, NH ACB và NH HSBC

NH Bản Việt NH ACB NH HSBC Có tất cả 21 sản phẩm. Trong đó có 11 sản phẩm tín dụng cá nhân. Chỉ có duy nhất 1 sản phẩm thẻ: VietCapital EPlus. Các sản phẩm tiết kiệm hầu như không được phân khúc. Thị trường bancassurance chưa được khai thác. Các sản phẩm thẻ thanh toán quốc tế, kết hợp với các tổ chức cung ứng dịch vụ còn chưa được phát triển.

Tổng cộng hơn 80 sản phẩm khác nhau.

Đầy đủ mọi lĩnh vực từ tiết kiệm, tài khoản, tín dụng, thẻ và các sản phẩm liên kết bảo hiểm, đầu tư

Tổng cộng 35 sản phẩm. Nhiều nhất là sản phẩm tín dụng với 5 phân khúc riêng biệt.

Thị trường đầu tư và liên kết bảo hiểm đang được khai thác với 10 loại sản phẩm khác nhau.

Bảng 2.2: So sánh yếu tố giá NH Bản Việt, NH ACB và NH HSBC

NH Bản Việt NH ACB NH HSBC

Hiện nay lãi suất cao nhất là 10,5% áp dụng cho thời hạn 12 tháng trở lên (thời điểm tháng 5/2013) và 7,5% cho tiền gửi kì hạn ngắn.

Lãi suất cao nhất là 9,8% áp dụng cho thời hạn 12 tháng trở lên (thời điểm tháng 5/2013) và 7,3% cho tiền gửi kì hạn ngắn.

Lãi suất cao nhất là 7,28% áp dụng cho thời hạn 12 tháng trở lên (thời điểm tháng 5/2013) và 5,75% cho tiền gửi kì hạn ngắn.

Phí giao dịch hiện ở mức tương đương các NH khác. áp dụng chính sách giá đồng loạt cho mọi đối tượng sử dụng sản phẩm

Phí giao dịch hiện ở mức tương đương các NH khác. áp dụng chính sách giá đồng loạt cho mọi đối tượng sử dụng sản phẩm

Phí giao dịch khá cao so với các NH trong nước, chính sách giá đồng loạt cho mọi đối tượng sử dụng sản phẩm

Bảng 2.3: So sánh yếu tố kênh phân phối NH Bản Việt, NH ACB và NH HSBC NH Bản Việt NH ACB NH HSBC Tính đến hết tháng 5/2013, NH có 42 điểm giao dịch bao phủ 15 tỉnh thành trên cả nước. Tính đến hết tháng 5/2013, NH có 334 điểm giao dịch bao phủ 46 tỉnh thành trên cả nước. Tính đến hết tháng 5/2013, NH có 209 điểm giao dịch bao phủ 40 tỉnh thành trên cả nước. Các điểm GD chưa tập trung tại các khu vực trọng điểm như các khu vực có lượng cơng nhân đông đảo, trung tâm mua sắm, nhà hàng, khách sạn,–

Chưa phát triển hệ thống liên kết, chi nhánh tại nước ngồi

Các khu vực có lượng cơng nhân đơng đảo, trung tâm mua sắm đều có sự hiện diện của chi nhánh/ATM của NH

Phát triển mạng lưới rút và gởi tiền ở hơn 60 quốc gia trên thế giới

Hệ thống phân phối NH tập trung tại các trung tâm mua sắm, khu vực có nhu cầu thanh toán cao như khách sạn, nhà hàng, sân golf,– Mạng lưới quốc tế của HSBC bao gồm 6.600 văn phòng tại 81 quốc gia và vùng lãnh thổ

Bảng 2.4: So sánh yếu tố truyền thông NH Bản Việt, NH ACB và NH HSBC

NH Bản Việt NH ACB NH HSBC

Phụ thuộc vào khuyến mãi. Chỉ trong năm 2012 đã tung ra hơn 15 chương trình khuyến mãi khác nhau. Truyền thông trực tuyến dừng lại ở việc đăng tin. Tham gia nhiều vào các hoạt động từ thiện và tài trợ. Định vị –tiêu chuẩn quốc tế, am hiểu địa phương– cùng slogan –excellent shine– chưa được nhiều người biết tới

Là 1 trong các NH nổi tiếng nhất VN, với 82% dân số trả lời ACB trong T.O.M của họ.

Định vị –NH của mọi nhà– cùng với các TVC –Mỗi ngày tôi chọn một niềm vui–, TVC –Mỗi ngày tơi chọn đường mình đi–, TVC –Goes international–

trở nên quen thuộc với khách hàng

1 trong các NH nước ngoài