Vì tỷ giá trên thị trường quốc tế biến động từng giây, từng phút... nên việc KDNH của ngân hàng gặp rất nhiều rủi ro. Chính vì vậy để hạn chế rủi ro, hạn chế tổn thất trong hoạt động KDNH, ngân hàng Quân đội cần đặt ra các hạn mức trạng thái trong kinh doanh.
Nghiên cứu xây dựng hệ thống phần mềm dữ liệu khách hàng, dữ liệu KDNH tồn hệ thống nhằm mục đích vừa hỗ trợ công tác quản trị hệ thống vừa là cơ sở để xét hạn mức KDNH. Hiện nay tại MB, việc luân chuyển cán bộ quan hệ khách hàng giữa các đơn vị hay các vị trí là khá thường xuyên. Đa phần các cán bộ quan hệ khách hàng chỉ có từ 1 đến 2 năm kinh nghiệm. Thực tế đó ảnh hưởng khá lớn đến việc nắm bắt thơng tin khách hàng cũng như cơng tác chăm sóc khách hàng. Vì vậy, một hệ thống phần mềm dữ liệu khách hàng trong đó có đầy đủ các thơng tin lịch sử giao dịch KDNH của khách hàng cũng như những đánh giá xếp hạng tín nhiệm của khách hàng là rất cần thiết để những cán bộ mới nhanh chóng bắt nhịp với cơng việc của mình. Mặt khác, với hệ thống thông tin đầy đủ sẽ giảm thiểu thời gian xét hạn mức KDNH của MB, từ đó có thể bắt kịp những thay đổi của thị trường.
Để đảm bảo việc tuân thủ hạn mức KDNH đúng và thống nhất trên toàn hệ thống, việc đào tạo sau mỗi lần một văn bản hạn mức mới được ban hành là rất cần thiết. Đồng thời, những cán bộ mới khi tiếp nhận vị trí cũng cần có những hiểu biết đầy đủ về các quy định tại MB nhằm đảm bảo công tác vận hành thực hiện hạn mức được đúng và phát huy hiệu quả của văn bản.
• Hạn mức giao dịch trong ngày:
Việc đưa ra các hạn mức này giúp các cán bộ kinh doanh có trách nhiệm hơn, tự chủ hơn trong cơng việc của mình, từ đó hạn chế được rủi ro, đem lại hiệu quả cao cho Ngân hàng.
• Hạn mức lỗ: Để hạn chế các rủi ro tỷ giá có thể xảy ra trong hoạt động KDNH công cụ quan trọng được sử dụng trong quá trình quản lý rủi ro tại các NHTM tiên tiến đó là xây dựng hạn mức lỗ đối với từng giao dịch, đảm bảo rằng các chun viên kinh doanh đóng trạng thái của mình với một mức lỗ không vượt quá hạn mức lỗ cho phép.
Đối với ngân hàng Quân đội việc quy định hạn mức lỗ đối với từng chuyên viên đòi hỏi các chuyên viên phải vào trạng thái của mình thường xun nếu khơng sẽ có thể bị lỗ liên tục.
• Hạn mức lỗ cộng dồn: hạn mức này nên xây dựng cho từng chuyên
viên trong tháng theo khả năng và kinh nghiệm của họ. Nếu chuyên viên kinh doanh gây lỗ liên tục trong 3 tháng thì sẽ bị điều chuyển làm cơng việc khác, nếu sau 2 ngày lỗ sẽ tạm thời chưa được vào giao dịch ngày tiếp theo.
• Hạn mức về trạng thái ngoại hối : Hiện nay các ngân hàng Việt Nam
chủ yếu quản lý rủi ro thông qua hạn mức về trạng thái ngoại hối. Trong quyết định số 1081/2002/QĐ-NHNN ngày 7/10/2002, NHNN quy định hạn mức trạng thái tối đa mà mỗi ngân hàng được phép duy trì là 30% vốn tự có. Như vậy, về phía cơ quan quản lý Nhà nước cũng đã quy định hạn mức trạng thái tối đa để khống chế rủi ro tỷ giá. Hạn mức trạng thái tối đa sẽ bằng tổng hạn mức cho phép của từng chuyên viên kinh doanh. Từ đó ngân hàng xác định hạn mức tối đa giao cho từng chuyên viên.
• Hạn mức cho các đối tác: Để tránh rủi ro xảy ra khi khách hàng hoặc
ngân hàng khác khơng có khả năng hay khơng muốn thực hiện các nghĩa vụ cam kết, ngân hàng cần phải đánh giá xếp hạng khách hàng, xác định cho mỗi đối tác một hạn mức giao dịch. Phải thường xuyên kiểm tra việc thực hiện các hạn mức này và định kỳ đánh giá lại đối tác để có chính sách phù hợp.
• Hạn mức chịu rủi ro: Là mức độ tổn thất dự kiến tối đa mà ngân hàng có thể chịu được.
là cơng cụ quản lý rủi ro hữu hiệu, đặc biệt đối với hoạt động tự doanh. Có thể xác định hạn mức chịu rủi ro cho từng cán bộ giao dịch, bộ phận giao dịch và phòng KDNH.
Bằng việc xây dựng những hạn mức như vậy, ngân hàng có thể xác định rõ thẩm quyền và phạm vi giao dịch từng cán bộ kinh doanh. Qua đó, cán bộ kinh doanh được tự chủ trong giao dịch và đồng thời tổn thất của Ngân hàng cũng được giới hạn ở mức độ nhất định. Ngồi ra với NHTM Việt Nam có hoạt động tự doanh và giao dịch trực tiếp trên thị trường quốc tế rủi ro là khá lớn. Do vậy hạn mức chịu rủi ro là công cụ quản lý rủi ro mà NHTM Việt Nam có thể xem xét để quản lý rủi ro hiệu quả hơn.