Ngân hàng muốn nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh trước tiên cần phải chủ động được nguồn vốn để đắp ứng kịp thời nhu câu vay vốn của khách hàng. Muốn vậy thì bản thân Chi nhánh phải tự huy động đủ nguồn vốn cần thiết để kinh doanh. Sau đây là một số giải pháp cụ thể:
- Do điều kiện đường sá vẫn chưa thuận tiện nên người nông dân vẫn còn ngại đến Ngân hàng gửi tiền tiết kiệm (nguồn vốn nhàn rỗi trong khu vực dân cư này còn rất lớn) vì vậy thay vì người dân đến với Ngân hàng, thì Ngân hàng đến với người dân, đi trước các đối thủ khác bằng cách mở thêm các phòng giao dịch nhỏ ở các điểm chốt. Đây là thị trường tiềm năng về vốn rất lớn vì hiện nay nông thôn có nhiều hộ gia đình làm ăn rất có hiệu quả, họ tích lũy rất nhiều nhưng họ chỉ biết cất giữ bằng cách mua vàng.
- Mở rộng và đa dạng thêm nhiều dịch vụ huy động vốn nhằm khuyến khích người dân đến gửi tiền tiết kiệm nhiều hơn, nhằm cạnh tranh với các Ngân hàng và các tổ chức phi Ngân hàng khác. Ví dụ như: nhận tiền gửi tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm nhà ở hay mua những tài sản có giá trị. Hiện nay người dân có nhu cầu mua nhà ở hay mua các tài sản có giá trị nhưng tình hình tài chính lại hạn hẹp. các loại huy động tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm tích luỹ: hình thức này là Ngân hàng mở tiết kiệm có kỳ hạn cho khách hàng tuỳ theo số
tiền mà khách hàng có được, sau này khách hàng có thêm tiền thì cũng có thể nhập vào số tiền tiết kiệm đã có với số tiền lớn nhỏ tuỳ ý và tuỳ vào điều kiện của khách hàng.
- Lãi suất huy động phải thật sự hấp dẫn người dân, luôn giữ nó ở mức tương đối ổn định, không nên thay đổi nhiều lần trong năm để người dân yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng. Áp dụng lãi suất thăng hoa, khách hàng gửi tiền càng lớn thì lãi suất càng cao.
- Cần mở rộng công tác tuyên truyền và tiếp thị về huy động vốn để người dân biết được về lãi suất, cũng như hình thức huy động vốn đa dạng của Ngân hàng nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng.
- Mỗi khách hàng quan hệ với Ngân hàng, Ngân hàng nên tiếp xúc với khách hàng cả hai lĩnh vực huy động vốn và cho vay vốn, để khi khách hàng làm ăn tốt có lợi nhuận sẽ giữ tiền của họ tại Ngân hàng.
Chương 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Tóm lại, trong những năm qua, NHCT Bạc Liêu đã có những tiến bộ vượt bậc trong việc cơ cấu lại tổ chức và hoạt động (lợi nhuận qua ba năm đều tăng và tăng với tốc độ cao (trên 21%/năm) đi đôi với việc hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng (hệ thống quản lý rất chặt chẽ đó là hệ thống INCAS, theo hệ thống này thì tất cả dữ liệu đều được nhập và lưu trên máy tính và bất cứ ở đâu thuộc hệ thống NHCT đều có thể biết được tất cả những thông tin có liên quan đến khách hàng và ngân hàng). Tuy vậy, hệ số suất sinh lời trên tổng tài sản còn tương đối thấp (khoảng dưới 3%) nhưng hệ số này ngày càng tăng đây là dấu hiệu tốt thể hiện Ngân hàng kinh doanh ngày càng có hiệu quả hơn. Chứng tỏ Ngân hàng đã mạnh dạn đem tài sản đi đầu tư vào những lĩnh vực có lãi cao nhưng Ngân hàng vẫn c n khá thận trọng và cân nhắc. Bên cạnh những thành quả đạt được thì Ngân hàng cũng còn gặp một số khó khăn như: tình hình huy động vốn chưa đáp ứng một cách linh hoạt nhu cầu vay vốn của khách hàng dẫn đến Ngân hàng phải xin điều chuyển vốn từ Ngân hàng Hội sở, tình hình nợ quá hạn ngày càng tăng tuy Ngân hàng đã có một số giải pháp để thu hồi nợ quá hạn (bước đầu cho thấy kết quả cũng khá khả quan).
Với những cơ hội thuận lợi đang mở ra trước mắt, với sự quan tâm chỉ đạo của tỉnh và sự hỗ trợ của các cấp lãnh đạo, với sức mạnh nội lực được tích tụ và phát triển qua nhiều năm hoạt động (hơn 10 năm) cùng tinh thần quyết tâm của tập thể lãnh đạo và cán bộ nhân viên của Ngân hàng, tôi tin tưởng chắc chắn rằng NHCT Bạc Liêu sẽ vượt qua mọi thách thức để trở thành một Ngân hàng hiện đại phát triển tốt, hiệu quả, bền vững, thành công.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với chính quyền địa phương
Cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng, ký duyệt hồ sơ vay vốn cho khách hàng giúp cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng được thuận lợi hơn. Từ đó, mà ngân hàng có thể giải quyết cho khách hàng vay vốn được nhanh chống và chính xác hơn.
Đối với những vụ kiện khách hàng có nợ quá hạn nên giúp đở nhiệt tình, nhanh chống để đỡ mất thời gian, công sức và chi phí cho ngân hàng.
Cần quan tâm hơn nữa trong việc xử lý nợ và tổ chức thành lập trung tâm phát mại tài sản cầm cố, thế chấp giúp Ngân hàng thu hồi vốn để tái đầu tư.
Trong những năm qua, vấn đề nuôi tôm không có hiệu quả làm ảnh hưởng đến đời sống của người dân. Đây là vấn đề cần được chính quyền địa phương quan tâm nhiều hơn nữa, Nhà nước cần hỗ trợ Ngân hàng cho vay, đặc biệt là vay ưu đãi để người dân có vốn tái sản xuất nâng cao đời sống kinh tế của người dân tỉnh nhà.
Nên có những hình thức hạn chế đối với cán bộ xã, phường ký xác nhận với hộ vay vốn không chặt chẽ, không đúng đối tượng gây ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân hàng.
6.2.2. Đối với Hội sở chính
Tiếp tục nghiên cứu cải tiến đơn giản hóa thủ tục hồ sơ vay vốn.
Hỗ trợ kinh phí, máy móc, trang thiết bị hiện đại cho ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, tiết kiệm chi phí tu sửa công cụ dụng cụ, bảo quản…
Đưa thêm chỉ tiêu tăng số lượng đưa CB NV đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, giúp họ nhanh chóng thích nghi với môi trường, điều kiện KD trong thời đại mới, góp phần nâng số lượng CB có trình độ cao trên địa bàn. Từ đó, chất lượng tín dụng sẽ được nâng cao hơn.
Xem xét và cung cấp thêm máy ATM trên địa bàn, giúp người dân giao dịch thường xuyên và quen thuộc hơn với máy ATM của VietinBank. Nhằm thu hút được một số lượng tiền nhàn rỗi của dân cư gửi vào Ngân hàng.
Sớm triển khai các hình thức huy động mới, cung cấp các tiện ích trong toàn hệ thống để thu hút khách hàng giúp ngân hàng có thể huy động đủ nguồn vốn để kinh doanh.
6.2.3. Đối với ngân hàng
Cần tăng cường cán bộ tín dụng để đáp ứng các yêu cầu về kiểm tra, kiểm soát, đôn đốc thu nợ và nhằm hạn chế rủi ro do việc mở rộng quy mô tín dụng.
Nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên ngân hàng trong việc thẩm định tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng.
Phát triển hệ thống chi nhánh ở các huyện nhà (huyện có tiềm năng) vừa phục vụ tốt hơn cho người dân vừa giảm chi phí cho cả đôi bên và cũng nhằm tránh nhằm tránh ùn tắc công việc gây mất thời gian cho Chi nhánh tỉnh.
Ngân hàng cần lập ra bộ phận nghiên cứu Marketing nhằm theo dõi diễn biến trên thị trường, nắm bắt kịp thời, chính xác thông tin bất lợi và có lợi cho NH, để từ đó báo cáo ngay với cấp trên đưa ra hướng giải quyết tốt nhất.
Quy định, điều chỉnh lãi suất phù hợp để cạnh tranh với các Ngân hàng khác.
Trong điều kiện kinh tế mở như hiện nay, Ngân hàng nên mở rộng đối tượng khách hàng. Hoàn thiện trình độ cũng như áp dụng những trình độ kỹ thuật tiên tiến để giao dịch với khách hàng nhanh chóng thuận tiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Ths. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, (2005). “Quản trị ngân hàng
thương mại”.
2. Sinh viên Phạm Thanh Trúc, (2007). Phân tích đánh giá hiệu quả hoạt động Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hậu Giang. Luận văn tốt nghiệp.
3. Sinh viên Trần Trung Hiếu, (2007). Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Cái Khế. Luận văn tốt nghiệp.
4. Thông tin Ngân hàng Công Thương Việt Nam, số 1 +2/2008. 5. Sổ tay tín dụng Ngân hàng Công Thương Việt Nam.
6. Báo Sài Gòn Giải Phóng, Đầu tư tài chính, số ngày 24/03/2008. 7. Trang web: www.Vietinbank.com.vn