m. Phịng quản lý tíndụn g:
2.2.2.1. Các văn ban pháp lý về cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Chi nhánh NHĐT&PT Hà Thành áp dụng các quy định cho vay đối với các DNV&N tương tự như đối với các doanh nghiệp lớn. Sau đây là một số quy định liên quan đến vấn đề cho vay:
Luật các tổ chức tín dụng số 07/1997/QHX
luật này quy định về tất cả các hoạt động của tổ chức tín dụng, trong đó có quy định cụ thể về
Đối tượng cho vay, những trường hợp không được cho vay, những điều hạn chế tín dụng
Giới hạn cho vay và bảo lãnh Loại hình cho vay
Hợp đồng tín dụng Bảo đảm tiền vay
Xét duyệt cho vay, kiểm tra sử dụng vốn vay Chấm dứt cho vay, xử lý nợ và điều chỉnh lãi suất
Lưu hồ sơ tín dụng
Quyền và nghĩa vụ của khách hàng vay
Luật sửa đổi bổ sung luật các tổ chức tín dụng năm 2004 : luật sửa đổi bổ
sung về các vấn đề
Bảo đảm tiền vay: tổ chức tín dụng ( TCTD) chủ động tìm kiểm dự án sản xuất kinh doanh khả thi, có khả năng hồn trả nợ để vay. TCTD có thể xem xét, quyết định cho vay trên cơ sở có bảo đảm hoặc khơng có bản đảm bằng tài sản tùy trường hợp cụ thể.
Giới hạn cho vay: Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có của TCTD trừ trưởng hợp đối với những khoản vay là các tổ chức tín dụng khác.
Quyết định về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng của thống đốc Ngân hàng Nhà nước số 1627/2001/QĐ- NHNN
Quyết định này ban hành ngày 31/12/2001 quy định cụ thể về hoạt động cho vay của các TCTD :
Quyền tự chủ của các TCTD Nguyên tắc vay vốn
Điều kiện vay vốn Lãi suất cho vay Mức cho vay Hồ sơ vay vốn
Thẩm định và quyết định cho vay Phương thức cho vay
Hợp đồng tín dụng
Quyết định số 127 của Thống đốc NHNN : Quyết định này là việc sửa đổi
bổ sung một số điều của Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành kèm theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNN
Về đối tượng cho vay: khách hàng vay tại tổ chức tín dụng là Pháp nhân theo QĐ 1627 khơng cịn nữa mà thay vào đó là khái niệm tổ chức Dự án đầu tư: Nay không chỉ tập hợp những đễ xuất về nhu
câu vốn, cách thức sử dụng vốn, kết quả dự tính thu được mà cịn để cập nhiều mặt như nghiên cứu thị trường, đánh giá rủi ro, kỹ thuật công nghệ ...
Theo quy đinj mới, khi đã có nợ q hạn, tổ chức tín dụng phải tiến hành các biện pháp thu nợ quá hạn ngay, đồng thời phân loại nợ vào các nhóm nợ theo quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lỷ rủi ro tín dụng.
Kiểm tra, giám sát vốn vay: Quyết định 127 có một số điểm mới ,thứ nhất, coi việc kiểm tra giám sát vốn vay là trách nhiệm và là quyền của tổ chức tín dụng, thứ hai , TCTD phải gửi quy trình kiểm tra giám sát vốn vay cho Thanh tra NHNN. Đưa ra khái niệm mới “cơ cầu thời hạn trả nợ” trong đó có hai nội dung là điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và gia hạn nợ mà không tách rời như trước đây.