3.1. ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TRẦN VĂN THỜI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TRẦN VĂN THỜI
3.1.1. Thuận lợi
- Tình hình kinh tế - xã hội ở địa phương tăng trưởng ổn định, nhất là được sự quan tâm của Huyện ủy, UBND Huyện, các ngành chức năng, đặc biệt trong chỉ đạo đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu cây trồng, vật ni, tìm đầu ra cho sản phẩm,….
- Các tiến bộ khoa học kỹ thuật được chuyển giao đến người nông dân ứng dụng để giảm giá thành sản phẩm, tăng năng suất, nâng cao chất lượng hàng hóa. Từ đó vốn ngân hàng đầu tư vào các lĩnh vực trên được sử dụng có hiệu quả, tăng thu nhập cho nông dân vay vốn, đồng thời mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
- Các thủ tục hành chính đã được đơn giản hóa nên khách hàng dễ hiểu, thuận lợi và nhanh chóng hơn trong giao dịch với ngân hàng.
- Có vị trí chiến lược, ngay trung tâm Huyện rất thuận tiện trong giao dịch. - Cơ sở vật chất được trang bị ngày càng hiện đại, đội ngũ cán bộ nhân viên của Ngân hàng được đào tạo bồi dưỡng đầy đủ về năng lực nghiệp vụ và càng trưởng thành trong công tác qua những kinh nghiệm rút ra từ hoạt động thực tiễn. Thái độ phục vụ vui vẻ, lịch sự, nhiệt tình tạo sự an tâm cho khách hàng khi đến giao dịch. Đồng thời, sự kết hợp chặt chẽ giữa các phịng ban và đồn kết nội bộ trong cơ quan cũng là một thuận lợi của ngân hàng.
- Bên cạnh đó Ngân hàng hoạt động trên địa bàn lâu năm, có lượng khách hàng truyền thống tương đối nhiều và ổn định, nên mức độ tin cậy và sự hiểu biết giữa khách hàng và Ngân hàng cao. Điều này tạo điều kiện cho Ngân hàng chiếm thị phần lớn trong các dịch vụ ngân hàng.
- Ngoài nguồn vốn phân phối từ Ngân hàng cấp trên, tại chi nhánh cịn có nguồn tiền huy động từ các cá nhân và các thành phần kinh tế khác trong và ngồi Huyện, từ đó giúp Ngân hàng kịp thời cung cấp nguồn vốn cho nhu cầu xã hội, đảm bảo sản xuất và góp phần phát triển kinh tế địa phương.
3.1.2. Khó khăn
- Trước hết là vấn đề vĩ mô của Nhà nước, nhiều văn bản luật, dưới luật ra đời và sửa đổi thường xun nhưng vẫn cịn nhiều vướng mắc gây khơng ít khó khăn trong hoạt động của ngân hàng.
- Thị trường nơng sản cịn nhiều bấp bênh, khơng ổn định, giá nguyên liệu đầu vào tăng nhanh nên khơng kích thích được đầu tư sản xuất, kinh doanh phát triển, kéo theo đầu tư mở rộng tín dụng của Ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
- Tình trạng q tải cơng việc đối với cán bộ tín dụng nói riêng và cán bộ nhân viên trong Ngân hàng nói chung, nhất là cán bộ phụ trách địa bàn xã, làm hạn chế hiệu quả tín dụng.
- Trình độ dân trí chưa cao nên gây trở ngại trong quan hệ tín dụng, ý thức chấp hành pháp luật của người dân chưa cao, dẫn đến việc xử lý các món nợ xấu của Ngân hàng bị hạn chế, kém hiệu quả. Bên cạnh đó, một số hộ hạn chế trong tính tốn, làm ăn khơng hiệu quả ảnh hưởng đến công tác thu nợ.
- Địa bàn hoạt động quản lý của Ngân hàng lớn nhưng bình qn số tiền trên món vay vay nhỏ làm phát sinh món vay nhiều. Quản lý hết món vay là khó khăn, chi phí kiểm tra, thẩm định phát sinh cao, lợi nhuận hoạt động giảm.
- Đối tượng cho vay chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, nuôi trồng thủy sản nên việc đầu tư và thu hồi vốn còn phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên.
- Hiện nay chỉ có một thùng máy ATM nên khó vận động khách hàng mở thẻ.
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TRẦN VĂN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TRẦN VĂN THỜI
NHNo&PTNT chi nhánh huyện Trần Văn Thời ra đời và hoạt động là rất phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội tại khu vực, từ ngày hoạt động đến nay Ngân hàng đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ, đưa đồng vốn thật sự đến tay người nông dân, từng bước giúp người dân cải thiện và nâng cao được cuộc sống. Vì vậy đã được sự ủng hộ nhiệt tình của người dân trong vùng, được các cơ quan đoàn thể trong khu vực hợp tác giúp đỡ, đây là một điều kiện thuận lợi cho hoạt động của Ngân hàng. Bên cạnh đó cịn có tập thể cán bộ cơng nhân viên ln đồn kết tương trợ và giúp đỡ lẫn nhau để cùng hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch và mục tiêu đã đề ra.
Tuy nhiên trong q trình hoạt động khơng ít những khó khăn mà Ngân hàng đã và đang gặp phải, những khó khăn này phần nào do hạn chế của Ngân hàng nhưng chủ yếu vẫn là do yếu tố khách quan. Vì vậy để hạn chế phần nào rủi ro tín dụng và ngày càng nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung thì Ngân hàng có thể thực hiện những giải pháp sau:
3.2.1. Đối với cơng tác huy động vốn
Việc mở rộng tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng, thúc đẩy nền kinh tế địa phương phát triển, phù hợp với xu thế phát triển chung của đất nước. Nhưng để làm được điều đó địi hỏi Ngân hàng phải chú ý nhiều vấn đề từ việc tìm kiếm nguồn vốn đến hiệu quả sử dụng vốn. Vốn là điều kiện quan trọng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng mà trong đó quan trọng nhất là vốn huy động. Vì vậy, huy động vốn là một trong những mục tiêu quan trọng của Ngân hàng, muốn thực hiện mục tiêu trên Ngân hàng phải có các chính sách hợp lý, đúng đắn.
- Ngân hàng cần quan tâm chú trọng hơn nữa việc huy động vốn ở nông thôn. Đây là thị trường tiềm năng về vốn rất lớn vì hiện nay nơng thơn có nhiều hộ gia đình làm ăn rất có hiệu quả, họ tích lũy rất nhiều nhưng họ chỉ biết cất giữ bằng cách mua vàng.
- Cần mở rộng công tác tuyên truyền về huy động vốn để người dân biết được về lãi suất, cũng như hình thức huy động vốn đa dạng của Ngân hàng nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng hơn.
- Mỗi khách hàng quan hệ với Ngân hàng, Ngân hàng nên tiếp xúc với khách hàng cả hai lĩnh vực huy động vốn và cho vay vốn, để khi khách hàng làm ăn tốt có lợi nhuận sẽ giữ tiền của họ tại Ngân hàng.
- Ngân hàng phải giữ mối quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống, đồng thời khai thác khách hàng tiềm năng. Định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để cững cố quan hệ khách hàng nhằm nắm bắt nguyện vọng, tâm tư, và tìm hiểu nhu cầu địi hỏi của khách hàng từ đó đưa ra các chính sách khách hàng thích hợp.
3.2.2. Đối với cơng tác cho vay
Bên cạnh việc huy động vốn vào Ngân hàng ngày càng nhiều với những biện pháp linh hoạt, hấp dẫn thì Ngân hàng cũng phải nỗ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Để tránh đồng tiền khơng bị đóng băng, làm tăng doanh thu và lợi nhuận thì Ngân hàng phải có những biện pháp thực sự phù hợp
giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh ngày càng cao.
- Thực hiện tuyên truyền, quáng bá hình ảnh của Ngân hàng nhiều hơn nữa trên các phương tiện thơng tin đại chúng... về những thơng tin có liên quan đến hoạt động tín dụng như lãi suất, các phương thức cho vay, thủ tục khi vay, đặc biệt là hiệu quả khi vay của từng đối tượng.
- Ln tìm hiểu, bám sát và vận dụng những chính sách, định hướng phát triển của địa phương để có thể xây dựng chiến lược kinh doanh, chiến lược khách hàng thích hợp.
- Một vấn đề quan trọng hơn nữa đối với những khách hàng vay những khoản vay lớn và những khách hàng mới đến Ngân hàng giao dịch lần đầu, CBTD cần thực hiện tốt công tác thẩm định; xem xét kỹ và đánh giá chính xác phương án sản xuất, kinh doanh của họ. Trong và sau khi cho vay, Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức giám sát, kiểm tra việc sử dụng vốn vay của họ.
- Tăng cường lực lượng và nâng cao chất lượng CBTD về trình độ nghiệp vụ chun mơn, chủ động và nhạy bén đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Thường xuyên cập nhật các thông tin về kinh tế - kỹ thuật, các thông tin dự báo phát triển của các ngành, giá cả trên thị trường, tỷ suất lợi nhuận bình quân của một ngành, của các loại sản phẩm,…để phục vụ cho công tác thẩm định và ra quyết định cho vay.
- Có thể lập đồn, tổ thu nợ và lưu động vào những vụ mùa cao điểm tại những nơi có mức dư nợ cao với thủ tục thuận tiện, dễ dàng để có thể thu được nợ nhiều hơn và giảm được những chi phí phát sinh cho khách hàng và cũng giảm tải được công việc cho các CBTD tại cơ quan khi đến Ngân hàng trả nợ.
3.2.2. Đối với công tác thu hồi nợ
Thu hồi nợ là vấn đề quan trọng của Ngân hàng bởi vì Ngân hàng chủ yếu cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp, nuôi trồng, đánh bắt thủy sản. Ngành nghề mà thu nhập của khách hàng phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, giá cả. Vì vậy, Ngân hàng có thể áp dụng một số biện pháp sau để nâng cao khả năng thu hồi nợ.
- Định kỳ CBTD phải thường xuyên kiểm tra hiệu quả sử dụng vốn vay Ngân hàng, thường xuyên theo dõi nợ đến hạn để tiến hành nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn.
- Thực hiện giao chỉ tiêu, kế hoạch thu nợ và xử lý nợ quá hạn đến từng CBTD đồng thời kiểm tra kết quả theo định kỳ. Đồng thời có chính sách khen thưởng đối với các cán bộ hoàn thành tốt các chỉ tiêu.
- Đối với các khoản nợ quá hạn tuỳ tình hình cụ thể mà Ngân hàng áp dụng nhiều biện pháp khác nhau. Chẳng hạn Ngân hàng xét thấy khoản nợ quá hạn có khả năng thu hồi được và khách hàng có thiện chí trả nợ nhưng hiện tại chưa có khả năng và cần thêm vốn. Khi đó Ngân hàng có thể cho vay thêm và khoản vay này không vượt quá chu kỳ sản xuất để tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình.
- Đối với những người đại diện ở xã, ấp, Ngân hàng nên áp dụng trích một khoản tiền hoa hồng cao hơn nữa cho họ để họ tích cực, nhiệt tình giúp đỡ CBTD hồn thành nhiệm vụ.
- Tính tốn thời điểm thu hoạch chính xác để tiến hành thu nợ đúng thời kỳ, hạn chế nợ quá hạn và giảm gánh nặng về lãi suất quá hạn cho bà con nông dân.